Riester stilllegen oder nicht – einmal Gegencheck bitte
Hi zusammen,
ich stehe gerade vor der Frage, was ich mit meinem Riester mache, und hätte gern ein paar zweite Meinungen von Leuten, die sich damit auskennen.
Kurz die Fakten:
Ich habe eine alte DB Förderrente DWS Premium bei der Zurich.
Aktueller Stand sind ca. 22.000 €.
Eingezahlt habe ich über die Jahre inkl. Zulagen etwa 32.000 €.
Fonds: DWS002, DWS002, DWS0WY
Ich zahle aktuell 160 € im Monat ein.
Der Vertrag läuft noch bis ungefähr 2049.
Die Förderung ist überschaubar: nur die 175 € Grundzulage, keine Kinderzulagen.
Optionen sind ja im Grunde die üblichen:
Kündigen:
Dann müsste ich Zulagen (~3.500 €) und Steuervorteile zurückzahlen. Am Ende bleiben vermutlich irgendwas um die 17.000 € übrig. Fühlt sich nicht gut an.
Weiterlaufen lassen wie bisher:
190 € im Monat weiter rein für 175 € Förderung im Jahr. Da tue ich mich schwer, da noch gutes Geld hinterherzuwerfen.
Rente/Monat: ~200€
Beitragsfrei stellen:
Nichts mehr einzahlen, Vertrag einfach liegen lassen. Wenn ich es richtig verstehe, greift die Beitragsgarantie dann weiterhin zum Rentenbeginn, also grob die ~32k (plus/minus, je nach Details).
Rente/Monat: ~100€
Mein aktueller Gedanke geht klar Richtung beitragsfrei stellen:
Ich höre auf, neues Geld in das Ding zu stecken, sichere mir aber die Garantie für das, was schon drin ist. Die 190 € würde ich stattdessen selbst anlegen.
Mir ist schon klar, dass 32k in 2049 real nicht mehr viel mit 32k heute zu tun haben. Der Riester wird dann einfach als eine weitere kleine Säule in meinem Rentenkonstrukt betrachtet.
Übersehe ich bei der Beitragsfreistellung irgendwas Größeres?
Die eingesparten 160 € würde ich nicht einfach verpuffen lassen, sondern zusammen mit dem, was ich ohnehin schon investiere, weiter in mein ETF-Depot stecken – das wären dann insgesamt ungefähr 550 € im Monat.
Außerdem plane ich, ab kommendem Jahr das neue Altersvorsorge-Depot zu besparen.
Danke euch.
Edit 1 wegen AV Depot:
>Danke für eure ersten Hinweise! Das mit dem Altersvorsorge Depot habe ich mir durch den Kopf gehen lassen, aber dann erstmal verworfen aus folgendem Grund:
Ich würde ja die "Verluste", aktueller Wert vs. eingezahlt, quasi "realisieren" und müsste die Fonds dann auch weiterführen.
Oder wird man im AV Depot auch Verkäufe tätigen können? Wobei Ich ja dann den Verluste realisieren würde. Dann würde es das vielleicht relativieren.