r/firesweden

I feel like I have fractioned my portfolio too much. Every week I attempt to simplify it but FOMO kicks in and can't do it. I do not trade, all is for mid-long term saving. I sometimes redirect investments if an industry is in a consistent down trend or if I find a lower cost alternative. I feel it should out outperform index funds, but it will surely not 2-3x the market. Not sure if I need to ride one big wave instead.

I hold 25 funds and monthly invest around 2 000kr into 14 of them. I hold 23 ETFs and monthly invest 5 000kr into 18 of them.

As for ETFs, I have S&P 500 and NASDAQ 100, then I have 4 ISKs montly investing in 4 ETFs each. Too much transactions for a small amount but monthly saving orders are commission free on Nordnet, and yearly avgift (0.50%>) is not too different from funds.

What are your thoughts? How many assets is too many? Where do you draw the line or do you ride the big wave to achieve your goal faster?

I just turned 22 and live in Sweden. I’m trying to think through a FIRE/coast-FIRE path while also being realistic about housing.
I currently have around 700k SEK saved/invested (~$70k). For the next 1.5 years I’ll be studying while still receiving salary, with most major living costs covered. I expect to save around 15k SEK/month (~$1.5k/month) and end up with roughly 1.1M SEK liquid (~$110k).
After that, I’m considering buying an apartment in central Stockholm, inside the toll ring, for around 4M SEK (~$400k).
That would mean roughly:
600k SEK down payment (~$60k)
500k SEK left invested/saved (~$50k)
Loan-to-income around 3.4x, based on my estimates
The main question: is this smart leverage, or unnecessary risk at my age?
I understand that global index funds are cleaner, more liquid, and probably better as a pure investment. But housing is not just an investment decision. I still need to live somewhere.
The alternative is likely either renting centrally for around 18–20k SEK/month (~$1.8–2k), or living farther out / lower standard. If owning lands around 12.5–15k SEK/month (~$1.25–1.5k) including fees, interest and amortization, then buying starts to look reasonable to me.
I’m not assuming the apartment beats the stock market. My thinking is more:
housing I actually want + moderate leverage + still investing on the side
I would still aim to invest roughly the same amount as the monthly housing cost in the beginning, so I wouldn’t be completely house-poor or all-in on real estate.
The upside case is that by around 30, I either have a larger housing equity base and can upgrade, or I keep the apartment, continue investing, and move closer to coast-FIRE.
Where do you think the flaw is?

Hej Reddit!

Jag är 17 år och skriver det här eftersom jag gärna vill få råd från personer som har mer erfarenhet än jag. Jag känner att jag har mycket driv och ambition, men samtidigt känner jag mig ganska vilsen när det gäller vilken väg jag ska ta för att nå mina mål.

Jag vill bli ekonomiskt fri i framtiden. Inte bara för att kunna köpa dyra saker, utan framför allt för att kunna bestämma över min egen tid och slippa känna att jag måste jobba med något jag egentligen inte vill göra. Problemet är att jag inte riktigt vet vilken väg som är bäst att satsa på.

Min resa började egentligen när jag gick i åttan. Innan dess brydde jag mig inte särskilt mycket om skolan eller min framtid och gjorde en del dåliga val. Sedan hittade jag self improvement och började träna, läsa böcker och meditera. Samtidigt började jag bli intresserad av pengar och företagande.

När jag var 13–14 år såg jag på TikTok att många köpte och sålde AirPods. Jag testade själv och lyckades sälja ett par med ungefär 500 kronor i vinst. Affären slutade dock inte särskilt bra och blev en viktig läxa för mig om hur viktigt det är att veta exakt vad man säljer och alltid göra ordentlig research innan man börjar köpa och sälja produkter.

Efter det började jag testa olika sätt att tjäna pengar. Jag provade dropshipping, men jag var egentligen för ung för att förstå hur man skulle driva det på riktigt. Jag testade även att klippa hår och tjänade lite pengar på att klippa kompisar innan jag slutade. Jag har också klippt gräs och gjort olika småjobb för att tjäna lite extra.

I början av första året på gymnasiet började jag och en kompis med reselling av kläder. Vi köpte framför allt vintagekläder billigt och sålde dem dyrare. Totalt gick vi ungefär 5 000 kronor plus innan vi slutade. Vi testade även att köpa från andra länder, men logistik, betalningar och frakt gjorde det betydligt krångligare än vi hade tänkt oss. Nyligen testade jag istället att köpa in ett litet parti solglasögon från Kina. Jag köpte 11 par för ungefär 135 kronor och lyckades sälja alla med en vinst på ca 1 300 kronor. Det var kul, men jag har fortfarande inte hittat något som känns långsiktigt.

I december började jag investera i fonder på Avanza. Just nu har jag ungefär 2 475 kronor investerat, fördelat på Avanza Global, Avanza Zero, AMF Aktiefond Tillväxtmarknader och Spiltan Aktiefond Investmentbolag. På mitt bankkonto har jag ungefär 40 000 kronor sparat.

Just nu sommarjobbar jag på en snabbmatsrestaurang och när sommaren är slut kommer jag ha tjänat ungefär 15 000 kronor. Det är ett ganska stressigt jobb, men jag försöker se det som ett sätt att bygga arbetsmoral och öka mitt sparande. Min plan är att investera en stor del av lönen.

Jag går första året på gymnasiet och läser Försäljning och service. Till hösten ska vi starta UF-företag och senare under tvåan kommer vi ha APL. Jag hoppas att både UF och APL kan ge mig erfarenhet, kontakter och kanske leda till ett extrajobb.

Jag har också börjat läsa på om trading tillsammans med en kompis. Vi kommer inte börja handla med riktiga pengar direkt, utan planen är att papertrada länge och verkligen försöka lära oss innan vi riskerar något. Min kompis har snackat något om att börja handla via etoro osv. Men jag vet inte hur jag känner om allt med tradingen då de finns stora chanser jag förlorar en massa om jag inte verkligen är säker på att jag vet vad jag gör liksom.

Idag tränar jag fortfarande 4–5 gånger i veckan och det är egentligen den enda vanan jag lyckats hålla konsekvent i flera år. Däremot har jag slutat med mycket av det andra inom self improvement, som att läsa och meditera. Träningen har blivit det som fått stanna kvar.

Mitt största problem just nu är egentligen inte att jag saknar motivation eller vilja att jobba. Problemet är att jag inte ser någon tydlig väg framåt. Jag börjar ofta med något nytt och är extremt motiverad i början, men om resultaten inte kommer tillräckligt snabbt börjar jag fundera på nästa idé istället.

Jag känner ibland att jag har testat mycket men ändå står på samma plats. Samtidigt vet jag att jag bara är 17 år och att jag kanske har orimligt bråttom.

Om ni hade varit 17 år igen, med ungefär 50 000 kronor totalt efter sommaren ett stort intresse för företagande och investeringar, samt ett gymnasieprogram inom försäljning och service med UF och APL framför er . Hur hade ni tänkt och vad har ni för tips till mig?

Finns det något ni tycker att jag borde fokusera mer på, eller något jag borde sluta lägga tid på? Jag uppskattar verkligen alla råd, både positiva och kritiska.

Är rätt slutkörd efter många sjukt intensiva år. 37M Sthlm. Har ut ca 100k netto och investerar ca 80k varje månad.

Tillgångar:

Hus - Ca 10M, betalt

Aktier/fonder - 2,2M

Allmän pension - 2,5M

Tjänstepension - 1,7M (planerar uttag vid 55 fram till allmän pension)

Kostnader:

Ca 10-20k varje månad (normalt under 15k).

Vad hade ni gjort? Rent logiskt vet jag att jag borde bita ihop och köra på i 2-3 år till, men får fan panik. Orkar inte mer. Enklaste lösningen är såklart att downsiza och sälja huset, men trivs fruktansvärt bra där vi är nu så finns inte riktigt på kartan.

Hit me with your best advice.

Are there any of you (non-eu) living in Sweden affected by the changes? Now that the income requirement is strictly 1) employment income 2) run your own business. Will you stay, open yourself a business or leave?

Hej! Jag och min kusin bygger en app som hjälper folk som vet att de borde spara mer men ändå inte lyckas i praktiken.

Två snabba frågor:

Vad är det som gör att sparandet inte funkar för dig? Är det impulsköp, att månaden tar slut, eller något annat?

Har du testat någon app för det och vad saknades?

Svarar på alla kommentarer!

Arbetsmarknaden känns väldigt tuff just nu, både i Sverige och i Europa. Jag har blivit antagen till en Business Administration-utbildning i Schweiz. Anledningen till att jag sökte just den utbildningen är att den består av 1,5 år praktik och 1,5 år studier, vilket jag tänker borde öka chanserna att få jobb efter examen. Praktiken ger ju både arbetslivserfarenhet och möjlighet att skapa kontakter.

Det som får mig att tveka är kostnaden. Utbildningen skulle innebära ungefär 900 000 kr i CSN-skuld.
Tycker ni att det är värt att ta en sådan risk? Har någon här pluggat en liknande utbildning utomlands och sedan fått ett bra jobb med bra lön eller position i Sverige eller någon annanstans i Europa?

Jag har flera vänner som är byggingenjörer och civilekonomer men som ändå har svårt att få jobb eftersom de saknar relevant arbetslivserfarenhet. Därför känns det som att den här utbildningen kan ge mig ett försprång genom 1,5 års praktik och ett större nätverk.

Jag har också hört en del om IHM Business School. Är det någon här som har studerat där eller rekryterat personer därifrån? Hur ser arbetsmarknaden ut efter examen? Är utbildningarna där värda att satsa på jämfört med att läsa utomlands?
Hur hade ni resonerat i min situation?

Detta kanske är fel sub, eftersom detta är fireSWEDEN, men hur är era tankar kring lösningen med ett snabbt uttag av tjänstepension/löneväxling under 5år, i t.ex. cypern eller annat varmt, trevligt europeisky land med bättre skattevillkor än sverige?

Jag tänker 5år, för jag har egentligen ingen aning om hur jag skulle trivas i längden utomlands, vill ha möjligheten att kunna ta mig hem efter perioden.

Jag tycker det låter som väldigt förmånligt, och när jag räknar på det misstänker jag att det kan möjliggöra ett antal år tidigare fire-start? Men jag är inte riktigt fullt insatt i regelverken kring sink med mera.

Jag har en bit kvar till fire, och skatteregler ändras hela tiden så jag planerar inte alltför hårt kring det, men det verkar ju som det skulle bli en betydande skillnad i skatt, och min fru som har reumatiska problem mår betydligt bättre när vi besöker varma länder, så det är inte bara av skatteskäl som jag funderar på lösningen.

https://preview.redd.it/emx0h2koqz8h1.png?width=776&format=png&auto=webp&s=4eda33d9fca7c434cc01e46d7f05e65900c5572d

Jag har beslutat om denna fördelning med min begränsade kunskap, vad skulle förändras?