Plan de inversión a largo plazo IBKR + SWITF ?
Buenas tardes, compañeros.
Tengo 21 años, nunca he invertido, pero quiero empezar un plan de inversión a largo plazo, aproximadamente de 12 a 15 años. Mi idea es invertir en un ETF que replique el S&P 500, pero en lugar de usar un ETF domiciliado en Estados Unidos como VOO, IVV o SPY, me llama más la atención usar un ETF UCITS domiciliado en Irlanda y acumulativo, por ejemplo CSPX, VUAA o alguno similar.
Mi plan inicial sería invertir aproximadamente $10,000 y luego hacer DCA con alrededor de $850 mensuales. Ya tengo un fondo de emergencia de 6 meses y ese monto mensual estaría separado de mis gastos esenciales, estudios y demás obligaciones.
La parte que más dudas me genera no es tanto el ETF, sino la estructura completa para invertir desde Costa Rica:
¿Qué broker recomiendan para este tipo de inversión?
Por ahora he visto que muchos mencionan Interactive Brokers, principalmente porque permite comprar ETFs UCITS domiciliados en Irlanda. También he visto opciones como Charles Schwab, pero entiendo que está más enfocado en ETFs estadounidenses y no necesariamente es la mejor opción para UCITS.
¿Cuál es la mejor forma de fondear la cuenta desde Costa Rica?
Por lo que he leído, una opción común es hacer transferencias internacionales SWIFT desde una cuenta bancaria local hacia IBKR. En mi caso sería desde BAC pero me es indiferente usar cualquier otro banco. Para reducir el impacto de las comisiones, estaba pensando no enviar $850 todos los meses, sino acumular y hacer transferencias de $2,000 o más, para que el costo porcentual de cada transferencia sea menor.
¿Han usado Wise desde Costa Rica para fondear IBKR?
He visto comentarios sobre Wise, pero no me queda claro si realmente reduce costos en nuestro caso, porque si igual hay que enviar dinero desde un banco costarricense hacia Wise mediante SWIFT, tal vez no haya mucho ahorro frente a enviar directamente del banco a IBKR.
¿Qué tan sencillo ha sido retirar dinero después?
Aunque mi plan es de largo plazo, me gustaría entender desde ahora cómo funciona el proceso de retiro hacia un banco en Costa Rica, qué comisiones han tenido y si los bancos ponen trabas o solicitan documentación.
¿Qué documentos recomiendan guardar para justificar el origen de los fondos?
Me preocupa un poco el tema de traer el dinero de vuelta en el futuro y que el banco solicite explicaciones. Supongo que sería importante guardar estados de cuenta del broker, comprobantes de transferencias SWIFT, constancias salariales, reportes de compra/venta del ETF, etc.
En resumen, el plan que tengo pensado por ahora sería:
Broker: Interactive Brokers.
Instrumento: ETF UCITS acumulativo domiciliado en Irlanda que replique el S&P 500.
Monto inicial: $10,000.
Aporte periódico: $850 mensuales, pero posiblemente transferidos en bloques de $2,000 o más.
Método de fondeo: transferencia SWIFT desde BAC hacia IBKR.
Horizonte: 12 a 15 años.
Me gustaría saber si ven lógico este planteamiento o si hay algún punto que estoy pasando por alto.
Muchas gracias por cualquier consejo o experiencia que puedan compartir.