Consejos para invertir a largo plazo en Chile
Hola, ¿Cómo están?
Quería pedir consejos porque estoy recién entrando al mundo de las finanzas e inversiones, y me surgieron varias dudas con el tema tributario.
Actualmente invierto en fondos mutuos a través de Fintual, principalmente en el fondo más riesgoso (Risky Norris). Hoy tengo aproximadamente $8 millones invertidos de los cuales cerca de $7 millones corresponden a aportes propios y alrededor de $1 millón serían ganancias.
Mi idea es invertir a muy largo plazo con dos objetivos principales:
-Juntar un pie gigantesco para un departamento/casa en el futuro (10-15 años).
-Mantener inversiones pensando en 20–30 años más.
Tengo 27 años, mi sueldo líquido es de $1,95 M y actualmente estoy destinando cerca de $1 M mensual a inversión/ahorro. Siempre he sido bastante ordenado con mis finanzas, así que me veo capaz de mantener este ritmo durante harto tiempo.
Mi duda principal viene por el lado de los impuestos. Según entiendo, si en algún momento retiro una ganancia grande desde fondos mutuos (como el que tengo en Fintual actualmente), esa utilidad podría quedar afecta al impuesto global complementario, lo que podría pegarme bastante fuerte si retiro todo de una sola vez.
También leí que existe una exención de hasta 30 UTM anuales por ganancias de capital, y que una estrategia podría ser ir retirando ganancias antes de superar ese monto para no pagar impuestos. El problema es que, para los montos que planeo ahorrar a futuro, siento que esa exención se queda muy corta. Al final, 30 UTM son algo así como cerca de $2 M en ganancias al año, esto podría servir para montos chicos, pero si en 10, 20 o 30 años tengo ganancias mucho mayores, por ejemplo $30, $50 o $100 millones, creo que no tendría sentido estar retirando de a poco durante décadas solo para evitar el impuesto.
Por eso estuve leyendo sobre instrumentos acogidos al artículo 107 de la LIR, donde entiendo que, bajo ciertas condiciones, las ganancias podrían tener un tratamiento tributario más favorable. Leí que en algunos casos podría aplicarse un impuesto único del 10% sobre las ganancias, lo cual me parece razonable si en el futuro quiero retirar un monto grande como por ejemplo 10 años de ahorro para el pie de una vivienda.
Mis preguntas son:
¿Qué aplicaciones recomiendan para invertir en instrumentos acogidos al 107 LIR?
¿Qué ETF o instrumentos suelen usar para inversión de largo plazo en Chile?
¿Cuál es la “letra chica” del 107 LIR y del impuesto del 10%?
¿Hay que pagar impuestos anuales por mantener estos instrumentos, o solo al vender/retirar?
¿Tiene sentido seguir usando Fintual para este objetivo, o conviene mover parte de la estrategia a ETF u otros instrumentos?
En general busco algo simple, ordenado y de muy largo plazo, pero quiero evitar que en 15 o 20 años tener que pagar el 40% de las ganancias que tuve por ahorrar e invertir desde chico sin informarme bien.
Cualquier consejo, experiencia o corrección se agradece mucho mucho. Muchas gracias!