Съвет за €400,000 портфолио?
Тази седмица приключи сделката, с която си продадох дяловете в един бизнес, в който вече нямам интерес да участвам. След нотариуси, разходи и т.н. се озовах с близо €500к ликвиден кеш. Не, не съм продал апартамента на баба ми в Лозенец :)
Идеята ми е €400к да отидат директно в IBKR, а останалите да си ги държа кеш.
Знанията ми за такъв тип инвестиране са доста ограничени. Всичко, което съм изкарвал досега, с къртовски труд и доста лишения, е отивало или обратно в бизнес, или в нови проекти, идеи, имоти и т.н.
Стигнах до момент, в който имоти вече имам достатъчно, другият ми бизнес е финансово стабилен и не виждам нужда от някакви големи инвестиции в него поне в следващите 3-5 години.
Та явно е дошло времето и аз да стана „модерен инвеститор“ и да си направя някакво портфолио :)
Ще съм благодарен на всякакви мнения и съвети. Накрая, като си избистря нещата, мога да споделя и на какво портфолио съм се спрял.
Малко бекграунд:
-Нямам кредити
-Имоти на стойност около €1.2 млн. по днешни цени
-Фирмени асети около €150к (нямам съдружници)
-Кеш около €500к (от тази седмица)
-Коли около €60к (сравнително нови са, може да изкарат още 5 г.)
След продажбата на дяла месечният ми доход падна на около €10к, но очаквам да расте, защото постоянно развивам другия бизнес и се занимавам с нови идеи. Жената също изкарва добри пари.
Като месечни разходи съм на около €2,000 на месец. Да, знам, че звучи малко странно спрямо горните цифри, но просто живея сравнително скромно. Доста съм обсебен от работата и реално тя ми дава голяма част от това, което ми трябва. Правим по 2-3 по-скъпи почивки на година, които общо са може би €15-20к, и това е горе-долу.
Целта с тези €400к?
Искам нещо дългосрочно и сравнително спокойно.
Не търся как да направя €400к на €4 млн. за 5 години и не ми се занимава с трейдинг. По-скоро идеята ми е след време да имам портфолио, от което, ако реша че повече не ми се работи или стане нещо непредвидено, да мога да си вадя примерно по 4% годишно и да не го мисля особено.
От това, което съм чел досега:
S&P 500 ETF: изглежда най-очевидното, но пък всичко е на all time high и малко ме притеснява да набия голяма сума наведнъж
Глобален ETF: струва ми се логично да има такъв
Бондове: гледам румънски държавни и EU corporate, но тук съм тотално бос
Злато: винаги съм го приемал като нещо сравнително safe за long term
AI / tech: не знам дали гледаме началото на нещо огромно или на огромен балон
Crypto: не ме кефи и не го разбирам, така че по-скоро бих стоял далеч
Та въпросът ми е:
Ако бяхте на мое място и имахте €400к за дългосрочно инвестиране, как бихте ги разпределили и защо? По-интересна ми е логиката зад портфолиото, отколкото конкретно „купи еди-кой си ETF“.
И да, напълно приемам, че може да разсъждавам грешно за някои от нещата горе.
Затова и питам.