Distintos niveles de riesgo en una independencia financiera
Buenas a todos, antes que nada, contenido hecho a mano sin ayuda de IA.
A veces leo a muchos hablar de la famosa "independencia financiera" pero poco se habla de niveles de riesgo con los cuales se la alcanza.
Esto que les traigo es el proceso personal de análisis, sin basamento en una bibliografía. Es decir, contenido propio.
Cuando hablamos de no depender de un ingreso en relación de dependencia o de un negocio donde tenes que volcar tu tiempo en una medida importante.
Entonces, ahí podemos armar distintos niveles de esto, y explicar de alguna manera por qué te puede "ir bien" y no por eso estar dispuesto a dejarlo todo ya porque quizás estas dispuesto a esperar unos años más y tomar un retiro con un riesgo mucho menor que el potencial que podrías lograr hoy.
La enumeración es meramente arbitraria, son ideas de carteras de retiro por orden de riesgo y suponiendo una meta de ingreso esperada de USD 2.000 mensuales.
NIVEL 5.
USD 120.000 (20% anual)
Suficiente rentabilidad, tenes la trayectoria de rentabilidad muy alta muchos años, pero no suficiente rentas pasivas. Sos bueno como inversor, pero dependes de que tus inversiones den fruto de piso de 20% para retirarlo todo al final del año y volver a comenzar. Riesgo: No lograrlo un año y tener que usar capital, por otro lado, podes tener que sacar capital por contingencias a mitad de camino y romper el recorrido.
NIVEL 4.
USD 200.000 (12% anual)
Podes lograr un 1% mensual con ingresos sintéticos en base a acciones y opciones (USD 2.000 mensuales) caminando y adicionalmente algunos dividendos. Riesgos: Un mercado bajista que te obligue a tomar riesgos indeseables o bien ese período la estrategia no se puede usar.
NIVEL 3
USD 300.000 (8% anual)
Podes tomar parte de ingresos con derivados cubiertos y parte fija con un activo que te de renta o dividendos, tenes menos riesgos que el nivel anterior y es un nivel intermedio entre generar ingresos sintéticos con ingresos de activos que no se operan, sólo den renta. Riesgo: 50% del riesgo del nivel 4.
Entre medio del nivel 3 y 2 podrías con USD 450.000 armar una cartera muy conservadora de obligaciones negociables conservadoras y vivir de sus rentas. Yo no tomaría ese camino.
NIVEL 2
USD 700.000 (3,42% anual neto)
Podes armar una cartera de inversión con activos que te den una renta del 6%, siendo este 6% una exigencia bastante alta para la cartera, vas a empezar a pagar impuestos que bajen la renta fuerte (Ganancias y bienes personales). Y con los años la renta va a subir en base al crecimiento de lo que paguen de dividendos dichas empresas. Y así y todo si no tenes algo a nivel local, va a ser muy dificil que logres USD 2.000 mensuales, los impuestos son muy dinámicos y cambiantes en nuestro país, no sería fácil, pero por ahí con un poco más de laburo se logre. Riesgos: Que los impuestos te obliguen a hacer más operaciones para lograr la renta, que un recorte de dividendo o una baja normal de dividendo (no esperes que una empresa que te rinde 6% anual suba los dividendos todos los años, no todas), que las cotizaciones de las empresas bajen (es esperable que sean empresas maduras).
NIVEL 1
USD 1.850.000 (1,3% anual neto)
Capital necesario para vivir de los dividendos de empresas con cierto crecimiento, estimando un yield de 3%. Vas a pagar unos impuestos brutales, probablemente mayores al 50% de la renta, pero no necesitas hacer absolutamente nada. Si incorporas alguna empresa local, podrías achicar esto. Riesgos: Una suba fuerte de impuestos a los bienes personales. Beneficios: Capitalizarse en el largo plazo.
Estas son ideas de armado de carteras, desde ya que no son las únicas opciones, pero se me ocurrió compartirlo para poder explicar y dimensionar que aún alcanzado ciertos niveles de independencia, no necesariamente vale la pena apurarse y dejarlo todo, a veces puede ser bueno seguir en camino y retirarse cuando se logra un capital que te lo permite con un riesgo menor.
Espero sirva para pensar ideas y conversar un rato.
Saludos,
Agente Productor 1767.
