Com vencimento do tesouro IPCA 2026, tenho uma bolada para investir e quero investir em etf de inflação. Já tenho dinheiro investido no B5p211, acham uma idéia boa investir nele ou hoje já tem algum outro melhor?
Alguém mais aqui com planilha no Google Sheets (Google Planilhas) pra acompanhar os ativos e que investe em ETF daqui? Como você puxa os dados quando o GoogleFinance dá erro?
Sendo mais específico: eu preciso da evolução em 12 meses e em 10 anos (ou o tempo total do ETF) — a cotação e o mínimo e máximo em um ano já consegui pelo ADVFN (via *IMPORTXML*)
edit:
A quem interessar os dados que já consegui, com o exemplo do NSDV11:
cotação atual: `IMPORTXML("https://br.advfn.com/bolsa-de-valores/bovespa/nu-ibov-div-NSDV11/cotacao"; "/html/body/div[7]/div[2]/div[1]/div/div/div[2]/div[1]/div/div[1]/span")`
máxima em 12m: `IMPORTXML("https://br.advfn.com/bolsa-de-valores/bovespa/nu-ibov-div-NSDV11/cotacao"; "/html/body/div[9]/div[1]/div[1]/div[3]/div/div[2]/div/div[1]/div[6]/div[1]/span[3]")`
mínima em 12m: `IMPORTXML("https://br.advfn.com/bolsa-de-valores/bovespa/nu-ibov-div-NSDV11/cotacao"; "/html/body/div[9]/div[1]/div[1]/div[3]/div/div[2]/div/div[1]/div[6]/div[1]/span[1]")`
Tenho meus investimentos consolidados no Itaú e na Avenue. Quando comecei, a Avenue não possuía UCITS, e desde então venho comprando VWRA ao invés de VT.=
Gostaria de consolidar os investimentos em VWRA pra simplificar as coisas. Há alguma forma de fugir do imposto de renda, como abater com prejuízo ou algo assim?
Minha carteira: VWRA (maioria), VT (acima de $60K, i.e. já incide estate tax), B5P211.
sempre fui stock picker, mas n tenho mais cabeca pra ficar vendo ações minhas derreterem e ter que ficar analisando mercado e novas oportunidades, quero focar em outros aspectos da minha vida, por isso me interessei pela filosofia boglehead, preciso fazer uma carteira focada pra aposentadoria em etfs de acumulação, tenho 18 anos, tenho aportes geralmente de 500 reais por mes mas daqui a 2 anos vai ser mais de 10 mil reais por mes aportados, conseguem me ajudar na alocação da carteira? estou pensando em começar com o vwra11 devido a eficiencia tributaria + imab11 e a longo prazo incluir o b5p211, ia ficar mais ou menos 80% vwra11 + 20% imab11 e quanto chegar perto da epoca de usufruto 60% b5p211 20% imab11 20% vwra11 oq acham? também quando tiver oportunidade pretendo colocar em etfs externos pela corretora ibkr
Queria algumas opiniões sobre o meu entendimento do Risco de Sequência.
Contexto:
Me deparei com o vídeo "Renda passiva de verdade NÃO vem dos dividendos! (será mesmo?)" postado no dia 13 de agosto de 2026 pelo canal Ela Investe.
Aos 6:48 ela apresenta o Risco de Sequência de uma taxa de retirada fixa sob uma carteira que não distribui dividendos. Depois aos 10:35 ela afirma que "isso não importa" com uma ação pagadora de dividendos.
Até deixei um comentário lá questionando alguns pontos.
A minha dúvida:
No meu entendimento, um ETF de acumulação composto por ações A, B e C vs. uma carteira com ações A, B e C (que pagam dividendos) teriam um Risco de Sequência praticamente idêntico, não?
Tive a impressão de que o vídeo afirma que ativos que distribuem dividendos diminuem, de alguma forma, o risco de sequência. Se sim, como? 🤷
Temos o exemplo do BBAS3 que teve um retorno total negativo de -25% com dividendos (e -28% sem dividendos). Ou seja, uma carteira com esse ativo estaria à mercê do Risco de Sequência independentemente de distribuir dividendos?
(Outro exemplo seria KLBN4 com -10% com dividendos)
Estou enganado ou é isso mesmo?
edit: Ela retirou o vídeo do ar:
edit2: Ela repostou uma versão atualizada do vídeo. Algumas correções mas ainda tem erros:
https://www.reddit.com/r/BogleheadsBrasil/comments/1vmvs3w/comment/p3ep27k/
Olá pessoal, tudo na paz com vocês? Espero que sim!
Bom, vamos ao contexto da forma mais transparente possível:
Eu atuo no mercado financeiro há alguns anos. Minha maior experiência foi em assessorias e gestoras.
Depois de um tempo nessa caminhada e já cansado da rotina de longas jornadas de trabalho e alta cobrança por vendas de produtos, decidi romper meu vínculo com a última corretora.
Tirei um semestre sabático, e destinei meu tempo unicamente aos estudos.
Isso foi um divisor de águas para mim, pois além do aprimoramento técnico, pude conhecer mais de perto o modelo de consultoria independente, que atuo hoje.
Aliás, se você que está lendo isso e pensa em seguir carreira nesta área, considere esse modelo, é o mais limpo e ético com o investidor.
Retomando e lincando com o título:
Como meu trabalho agora envolve sempre recomendar os melhores ativos e condições aos meus clientes, eu queria ouvir de vocês sobre a IBKR.
Por que grande parte de vocês decidiu optar por ela?
Já li alguns comentários falando sobre os custos de corretagem serem mais competitivos em relação a Avenue, por exemplo.
No entanto, esse custo é mais significativo para investidores de menor patrimônio, não é o meu perfil de cliente, fora que a Avenue é mais intuitiva ao público brasileiro e fornece relatórios auxiliares para fins de DIRPF.
Acreditem, essas facilidades são muito valorizadas por grandes investidores.
Sobre:
O tamanho do mercado ao qual a IBKR dá acesso;
A ampla variedade de opções para investir em outras moedas; e
O maior suporte para operações com derivativos.
Ainda não considero esses argumentos suficientes para justificar a escolha da IBKR. Também não vejo neles a principal razão pela qual muito de vocês optam pela plataforma, especialmente considerando que existe um consenso de que os principais ativos procurados já estão disponíveis na Avenue, como ETFs UCITS e de fatores.
Operações e trading pode interessar alguns, porém não fazem parte do escopo do meu trabalho, e portanto, não têm peso na comparação.
Para fechar, gostaria que desconsiderassem custos de conversão (spread e iof).
Eu já recomendo instituições mais eficientes para fazer essa intermediação, mas isso é pauta para outro post.
Desde já, agradeço pela contribuição.
Já tenho uma carteira montada atualmente com 80% WRLD11 + 20% B5P211.
Tenho 28 anos e sou servidor público, então meu horizonte de investimento é bastante longo e tenho uma estabilidade de renda.
Dentro de uma estratégia boglehead, como vocês enxergam adicionar uma pequena posição em ouro (algo como 5-10%)?
O ouro realmente acrescentaria uma diversificação relevante à carteira, especialmente por sua baixa correlação com ações e renda fixa, ou seria uma complexidade desnecessária considerando a diversificação que já tenho entre renda variável global e renda fixa brasileira?
Obrigado.
Sempre fui um stock picker mas agora liquidei meus imóveis e queria alocar em etfs mais estáveis.
Gostei da Divo pelo bascktest e me surpreendi pela aprovação do ativo no grupo. Mas pergunto: Qual o sentido desse ETF se perdemos o melhor que o investimento brasileiro pode proporcionar, a anomalia do mercado financeiro mundial, contra todas as marés ideológicas- o destemido dividendo isento de IR. Como ele é revertido em patrimônio, se precisarmos acesso a parte desse dividendo teriamos que vender cotas, pagando IR. O que estou perdendo?
Pessoal, boa tarde!
Conheci a comunidade boglehead e me interessei bastante com a metodologia. Já invisto há algum tempo e por esse motivo, já passei por diversos tipos de asset allocation. Hoje, devido a minha rotina, objetivos e expectativas, creio que a carteira de maneira passiva seria a mais interessante para mim.
Contudo, essa mudança não é tão fácil assim. Hoje já possuo uma carteira estruturada, em um valor de 250k aproximados, tendo 60% em ações BR e o restante em renda fixa diversas (majoritariamente IPCA+).
Gostaria de saber o que vocês acham da seguinte alocação e se acreditam que faz sentido:
- Renda Fixa - CDI - cofrinho Itaú ou Fundo DI - 15% (reserva de emergência)
- Renda Fixa - IMAB5+ - manualmente “comprar e esquecer” - 30%
- Renda Fixa - LFTB11 - 10% - objetivos de curto prazo
- IVVB11 ou WRLD - 40% - essa parte estou mais na dúvida! Mas acredito que ambas são boas opções se selecionadas de maneira individual.
- Alternativo - Hash11 - 5%
Tenho como objetivo manter a maior parte da carteira para longo, tendo apenas a reserva de emergência (por motivos óbvios) e LFTB11 para oportunidades com finalidade de curto prazo.
Decidi por não investir diretamente no exterior. No momento acredito ser difícil, ter custos maiores e complexidade também.
Adendo: tenho 25 anos, aportes de 3K mensais de média mas aporte de 40 a 50k anuais (devido a bonificações).
Por fim, o que vocês acham dessa divisão? Faz sentido? Mudariam algo?
Obrigado, pessoal! Desculpa se infringi alguma regra.
Eu venho investindo desde ano passado e consegui juntar 30 mil reais, que estão hoje divididos 50% WRLD11 e 50% em uma carteira que segue Bazin. Como estou no começo queria adotar e me prender a uma só carteira... Por que seguir com ETFs seria superior a uma carteira com ações selecionadas por uma metodologia fixa? Se eu me prendesse aos ETFs faria 80/20 em Wrld11 e B5P211...
Olá, sub!
Dei uma lida na documentação dos ETFs TD3511 e afins e, pelo que entendi, a estratégia do TD3511 é replicar a NTN-B com vencimento em 2035 até que o PMR fique abaixo de 780 dias. A partir daí, o índice passa a seguir a metodologia do IMA-B5 P2, ou seja, o ETF passa a ter um funcionamento muito semelhante ao B5P211.
Isso me parece especialmente interessante para quem, como eu, planeja se aposentar por volta de 2035/2040, mas não gostaria que o título carregado simplesmente vencesse próximo à data da aposentadoria. Com a transição, seria possível manter o patrimônio investido em títulos indexados ao IPCA e realizar as vendas gradualmente, conforme a necessidade.
A vantagem que vejo em aportar no TD3511 em vez de partir diretamente para B5P211 ou IMAB11 é que, durante a fase de acumulação, sua duration tende a diminuir naturalmente à medida que a NTN-B 2035 se aproxima do vencimento, e, no meu caso, também da provável data de aposentadoria. Já B5P211 e IMAB11 seguem índices que mantêm um perfil de duration relativamente constante ao longo do tempo, por meio da rolagem e do rebalanceamento dos títulos, sem convergir para uma data específica. No TD3511, por outro lado, a duration vai se reduzindo até a transição e, depois dela, o patrimônio permanece investido em uma carteira de NTN-Bs de prazo mais curto, seguindo a lógica do IMA-B5 P2.
Meu entendimento sobre o funcionamento do ETF está correto? Quais seriam as críticas dessa estratégia em comparação com simplesmente aportar em B5P211? Estou ciente da maior volatilidade do TD3511, mas meu horizonte de investimento está bem definido e o vencimento da NTN-B 2035 é compatível com minha estratégia.
Inclusive, se esse raciocínio estiver correto, penso em utilizar o TD3511 para formar um colchão voltado aos primeiros anos da aposentadoria, complementando a estratégia com TD5011 para um horizonte mais longo, além de manter um percentual em base global.
Lembram de mim? Da última vez que apareci aqui foi para vocês criticarem o AUVP11 e eu me comprometi naquela época a pensar em algo para os bogle heads.
Bom, pensei. Não posso explicar ainda, mas antes do fim do ano, eu vou lançar um ETF que 100% de vocês serão obrigados a ter em carteira, todos que sabem fazer conta.
:)
Anotem aí. Até dezembro tá no ar.
Algumas contas comparando as três opções para remessas à IBKR.
Premissas:
• Transferbank: custo de 1,4% (spread 0,3% e IOF 1,1%)
• BrazaOn: custo de 0,6% (sem IOF)
• Revolut: câmbio sem spread e IOF dentro da franquia de cada plano, mas com mensalidade e custo de transferência para a IBKR
Na Revolut:
• Standard: grátis, R$ 1.000, transferência ACH US$ 1,95
• Plus: R$ 9,99, R$ 2.000, transferência US$ 1,95
• Premium: R$ 19,99, R$ 4.000, transferência US$ 1,56
• Metal: R$ 79,99, R$ 10.000, transferência US$ 1,17
• Ultra: R$ 249,99, R$ 20.000, transferência grátis
Considerando US$ 1,95 ≈ R$ 9,91 e utilizando integralmente a franquia, o custo efetivo fica aproximadamente:
Standard, R$ 1.000: 0,99%
Plus, R$ 2.000: 1,00%
Premium, R$ 4.000: 0,70%
Metal, R$ 10.000: 0,86%
Ultra, R$ 20.000: 1,25%
Ou seja, contra a Transferbank a 1,4%, a Revolut fica bastante competitiva.
Contra o BrazaOn a 0,6%, nenhum plano da Revolut ganha exclusivamente pelo custo. O Premium é o que chega mais perto, principalmente para quem envia em torno de R$ 4 mil por mês.
Por outro lado, vejo uma vantagem qualitativa na Revolut, da estrutura jurídica/regulatória em relação à BrazaOn, que envolve operação com stablecoins. Não estou dizendo que o BrazaOn seja inseguro, mas considero que esse aspecto que possa entrar na decisão, principalmente quando são apenas alguns décimos percentuais de custo.
Para quem manda aproximadamente R$ 4.000 por mês, portanto, achei o Premium a R$ 19,99 particularmente interessante: custo efetivo próximo ao BrazaOn, e, ao menos para mim, com uma estrutura que traz mais conforto jurídico/regulatório.
Metal e principalmente Ultra parecem depender dos benefícios adicionais para fazer sentido. Saldo é remunerado em 120% do CDI (contra 100% nos outros planos), e a pontuação dos RevPoints fica interessante , (Metal 1 RevPoint/US$ 1 no débito e 2,5 RevPoints/US$ 1 no crédito, e Ultra, 1,5 RevPoints/US$ no débito e 3 RevPoints/US$ 1 no crédito), com possibilidade de conversão para Avios, além dos benefícios relacionados a viagens (2 acessos a sala vips no Metal e acessos ilimitados no Ultra).
Após ultrapassada a franquia, a Revolut cobra 1,4% (mesmo da Transferbank, que leva a vantagem por não ter outras taxas, enquanto a Revolut cobra a ACH, a não ser no plano Ultra, que daí isenta).
Não fiz comparação com Wise, Nomad, RemessaOnline, pois o custo total costuma ser superior ao da Transferbank.
Ja estava na hora em
fonte: https://blog.inter.co/ucits-etfs-o-que-sao-e-como-investir/
Eles mudaram recentemente e muita gente ainda não sabe, aqui no subreddit mesmo já perguntaram sobre.
No site do fundo do Itaú, em características, tem o seguinte texto:
“Para atingir seu objetivo, o Fundo investirá no mínimo 95% de seu património em cotas do fundo Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUAA)¹ ou em posições compradas no mercado futuro do índice, de forma a refletir a variação e rentabilidade do S&P500® TRN, observados os limites e requisitos previstos no Regulamento do Fundo. O fundo também investirá em posições compradas no mercado futuro de dólar, a fim de proteger o risco de descolamento decorrente da exposição cambial gerada pelas posições mantidas nos mercados futuros do índice S&P500®, no Brasil e no exterior. Nos restantes 5% de sua carteira, o Fundo poderá deter ações e outros ativos não incluídos no índice, desde que estes constituam Investimentos Permitidos. Desta forma, o fundo adota o método de otimização da composição da carteira para acompanhar a variação e rentabilidade do índice de referência. Fundo de índice constituído sob as leis de Nova lorque, Estados Unidos da América, como uma companhia de investimento registrada sob a Lei de Companhias de Investimento de 1940 (Investment Company Act of 1940) e negociado na NYSE Arca, Inc.
¹ O Vanguard S&P 500 UCITS ETF, fundo de índice constituído e organizado sob as leis da Irlanda, cujas cotas estão listadas para negociação na London Stock Exchange (LSE).”