r/finanzas

Estoy haciendo una pequeña investigación informal y me da curiosidad saber:

1. ¿Cómo fue tu primer contacto con las finanzas? ¿Fue en la escuela, con tus padres, por tu cuenta leyendo/buscando información, o nunca te enseñaron nada al respecto?
2. ¿El dinero era un tema tabú en tu familia? Es decir, ¿se hablaba abiertamente de sueldos, deudas, inversiones, o era algo que "no se discute"?
3. Si pudieras volver atrás, ¿qué te hubiera gustado aprender antes sobre dinero?
4. ¿Qué recursos usaste para educarte financieramente? (libros, YouTube, cursos, podcasts, etc.)

Me interesa especialmente saber si hay patrones generacionales o culturales en cómo abordamos este tema.

¡Gracias por compartir!

Hola a todos. Soy consultor financiero (me dedico a armar estrategias y presupuestos, no capto dinero ni hago magia) y hoy me pasó algo que hasta ahora sigo procesando, y necesitaba desahogarme/reírme un rato por aquí.

Llega a mi consulta una señora, calculo que de unos 60 años. De punta en blanco, súper bien arreglada, cartera de diseñador, de esas personas que huelen a perfume caro desde la esquina y te hablan con un tono de absoluta alcurnia.

Me cuenta su drama: tiene entre $5K y $7K de deuda acumulada en sus tarjetas de crédito y está desesperada. Hasta ahí, mi pan de cada día.

Saco mis notas y le digo: *"Perfecto, no se preocupe. Lo que vamos a hacer es analizar su flujo de caja, ver qué gastos podemos recortar y le voy a armar un plan de pagos agresivo para salir de esto en X meses"*.

De repente, la señora me mira súper confundida, casi ofendida, y me dice:
*- "A ver, a ver, cómo que un plan de pagos? Si yo le estoy pagando su consulta a usted, ¿no es para que me solucione la deuda?"*
Yo, intentando ser lo más pedagógico posible: *"Claro, le soluciono la estrategia para que usted pueda pagarla sin asfixiarse"*.
Y ahí me suelta la joya:
*- "Pero mijo, si yo le pago sus honorarios... usted no entra al sistema y me borra eso? O sea, le pago a usted para ya no tener que pagarle al banco, por eso vine!"*

Literalmente tuve un pantallazo azul en el cerebro 👁️👄👁️

La señora, en toda su elegancia, pensó que mi tarifa de consultoría incluía un servicio de hackeo internacional a los servidores de Visa/Mastercard, o que yo era una especie de chamán financiero que con una limpia le borraba el historial crediticio.

Le tuve que explicar, con toda la paciencia del mundo y aguantando la risa, que soy consultor, no hacker de la película Matrix. Le dejé clarísimo que la deuda no se evapora, que la plata se la gastó ella y que mi trabajo es organizarle la vida para que pague sus obligaciones sin morir en el intento.

Se fue súper decepcionada de mi falta de "poderes mágicos".

**Moraleja de la historia**: No importa cuánto dinero parezca tener alguien o qué tan bien vista; la educación financiera básica sigue siendo un mito para muchos.
A alguien más le ha pasado que en su trabajo les pidan cosas físicamente/legalmente imposibles? Los leo para no sentirme tan solo en esto hahahha

Como mover billetes y ganar billetes sin tener billetes algo modesto LEGAL

Hola! ¿Alguien utilizo alguna vez la app GUITAFIX?

Me apareció la publicidad en IG y la verdad que me parece interesante. Yo llevo mis cuentas con mi pareja a través de un Excel muy rudimentario y por ahí es medio engorroso cargar todos los días el Excel, hay muchos gastos que se pierden en el medio.

Me da curiosidad la APP, me frena un poco el tema de la seguridad, ya que son datos delicados. Si alguien la utilizó le pido que me indique si sirve o es un gasto al pedo

He recibido por paypal, pero que horrible aplicación sinceramente, es súper rata y te roba una parte considerable del dinero y más aparte te lo retiene por 21 días, no puedo más con el coraje😭

Llevaba tiempo queriendo escribir esto porque hay muchísima información contradictoria sobre ETFs en español y poca que vaya al grano para el inversor desde España.

He publicado una guía completa en iayfinanzas.com donde cubro los ETFs con mejor historial, cómo comprarlos desde brokers españoles sin pagar comisiones absurdas y qué fiscalidad te espera como residente en España — que es lo que nadie explica bien.

Sin afiliados raros ni rankings patrocinados, solo lo que yo usaría con mi propio dinero.

Para quien quiera echarle un ojo: iayfinanzas.com/mejores-etfs-invertir-espana/

¿Vosotros ya invertís en ETFs o seguís con fondos de gestión activa?

https://preview.redd.it/okyci6jf7oah1.png?width=1206&format=png&auto=webp&s=1c65e427aa7088d3be213c6d2c80a532a26e9949

Alguien más usando Robinhood para sacarle un extra al fondo de emergencia? Mi experiencia con ellos desde abril ha sido positiva.

Hoy han anunciado que mantendrán la remuneración al 5% de forma indefinida.

Me parece mucho mejor que aparcar el dinero en un fondo monetario o cuenta remunerada al (2-3% como mucho). El dinero está asegurado hasta 22000€.

Hola a todos.

Soy Javier, actualmente tengo 17 años de edad y conseguí un trabajo donde estoy promoviendo una modernización tecnológica en una empresa constructora.

Mi jefe está encantado con mi trabajo, y me dijo que cuando entré a la universidad tendré la oportunidad de mantener el trabajo remotamente sin que esto afecte mis estudios. Actualmente solo gasto aproximadamente 2500$ al mes en salidas, ubers o cualquier tontería, lo demás lo dejo en la tarjeta.

Sé que tengo una grande oportunidad, así que me gustaría aprovecharla al máximo, que me recomiendan?.

Soy todo oídos, muchas gracias por leer el post.

hace relativamente poco cobre mi primer sueldo (trabaje una hora) tengo 2 millones, aprox (1300 U$D) No se que hacer con la plata honestamente. Tengo 18 años, actualmente no estudio, vivo con mis padres por lo que no tengo muchos gastos. Algunas sugerencias? Leo todo

Compré cuando estaba en USD200, por lo que difícilmente vaya a pérdida. Sin embargo no se si mantenerlo o si ya no conviene. Lo veo como un proyecto sólido pero no escalable

¿Alguien más en la misma? ¿Lo mantienen? ¿Lo vendieron?

Hola a todos.

Tengo 26 años y vivo en México (Guadalajara). Actualmente gano alrededor de $30,000 MXN al mes en promedio (hay meses en los que gano unos $25,000 y otros en los que puedo superar los $30,000).

Intento ser responsable con mi dinero. Cada mes aporto:

$2,000 a un seguro de vida con componente de ahorro/inversión, cuyo monto está referenciado en UDIS y tiene un plazo de 20 años.

$3,200 en inversiones a través de GBM.

$300 semanales a CETES.

Fuera de eso, el resto de mi dinero es para mis gastos y ahorro.

El problema es que no sé cuál debería ser mi siguiente paso.

Actualmente vivo con mis papás. No tengo coche ni moto. Mi objetivo es independizarme y, algún día, tener una casa propia.

Pero aquí es donde me siento atrapado.

Si me independizo ahora, una gran parte de mis ingresos se iría en renta, servicios y comida. Eso significaría ahorrar mucho menos para un enganche o una vivienda.

Por otro lado, si sigo viviendo con mis papás para ahorrar más, siento que estoy posponiendo mi independencia. Y aun así, cuando veo los precios de las casas, parece que cada año se alejan más de lo que puedo pagar. O son viviendas muy pequeñas, están lejísimos de la ciudad o simplemente tienen precios imposibles.

A veces siento que, incluso ganando más que el promedio, construir un patrimonio parece cada vez más difícil.

Por eso quería preguntarles:

Si estuvieran en mi situación, ¿qué harían?

¿Priorizarían independizarse aunque retrase la compra de una casa?

¿Seguirían viviendo con sus padres algunos años más para ahorrar e invertir?

¿Qué estrategia les ha funcionado para construir patrimonio en México con el costo de vida actual?

Me interesa leer experiencias reales y diferentes puntos de vista. Gracias de antemano.

Hola a todos. Soy estudiante y quiero empezar a invertir en la bolsa. Mi sueño es jubilarme antes de los 50 años. Sé que el interés compuesto es muy poderoso a largo plazo, pero también entiendo que hay riesgo. Pienso comprar acciones poco a poco cada mes y no tocar mis ahorros. ¿Es realista jubilarse temprano solo con inversiones? ¿Qué consejos tienen para un principiante? Gracias por su ayuda.

Si estás cansado de tener todo desparramado, no saber cuando y como pagar, no te acordar... Acá tenes el excel...!!

Me lo explicó un familiar ya mayor, tarde. Me dijo: “cada euro que tienes parado en cuenta corriente es un euro que el banco presta al 8% y a ti te da el 0,1%.”
Tardé años en interiorizar lo que eso significa realmente. No es teoría de conspiración, es el modelo de negocio bancario de siempre. El problema es que en el colegio te enseñan historia de Roma pero no esto.
¿Hubo algún momento concreto en el que entendiste cómo funciona realmente el dinero? No el conceptual, el real.

Qué libros de finanzas me recomiendan, ya sea de acciones, de negocios, de mentalidad, que les allá servido para aumentar sus ganancias o para que les vaya mejor en sus negocio…

¿Pignorar la cartera (pedir un préstamo con los fondos como garantía) para invertir ese dinero y "ganar también con el del banco" es buena idea?. La cuenta que se suele hacer es: si el mercado renta más que el tipo del préstamo, ganas. Esa cuenta está incompleta.

El agujero es fiscal. Los intereses de un préstamo pignoraticio personal no son deducibles: los pagas con dinero ya tributado. Y la ganancia de la cartera tributa cuando vendes. Así que el rendimiento no solo tiene que cubrir el interés, sino dejar algo después de pagar a Hacienda.

Regla rápida para el umbral: tipo / (1 − tu tipo marginal del ahorro). Con un préstamo al 4,5 % y tributando al 21 %, da ~5,7 %, no 4,5 %. El umbral exacto baja un poco por el diferimiento (en fondos puedes traspasar sin tributar), pero en el caso de apalancar no baja nunca del tipo del préstamo, porque no hay plusvalía latente previa que diferir.

Y además, ¡Ojo!, apalancarse amplifica en los dos sentidos. Sobre 100.000 € de cartera con 50.000 prestados, a 5 años: al 9 % ganas ~9.000 € extra; al 5 % pierdes ~1.100 frente a no apalancar. Mismo préstamo, mismo plazo.

El riesgo que manda no es la rentabilidad, es la llamada de margen (margin call). Como el dinero prestado va al mismo activo que es la garantía, una caída golpea sobre una base mayor y el banco puede forzarte a vender en el peor momento. Pierdes el lujo de esperar la recuperación, que es lo que protege al que no tiene deuda.

Conclusión: para la mayoría no compensa el riesgo. Tiene un encaje muy estrecho (cartera diversificada, LTV conservador, colchón de liquidez grande, horizonte largo y estómago para no tocar nada en un −35 %).

Lo desarrollo con el detalle de los números y una calculadora que simula la caída y la llamada de margen en el blog de Mirador Financiero.

(Aviso: escribo en ese blog; lo enlazo por si os sirve el detalle, pero el resumen de arriba se sostiene solo.)

Lo he intentado con Excel, con una plantilla de Notion y hasta con un par de apps. Siempre igual: arranco con ganas y a las pocas semanas dejo de apuntar y todo se queda obsoleto.

Os leo porque me da curiosidad si es solo cosa mía: ¿qué fue lo que os hizo dejarlo? ¿La pereza de apuntar, que el dato dejaba de cuadrar, que no servía para nada…? ¿Alguien encontró algo que de verdad funcione?

Estoy en un proceso de aplicar a estudios/trabajo afuera y me di cuenta de que los gastos en USD no llegan todos de una vez, sino por partes: examen, traducciones, aplicaciones, cita, envío de documentos, depósito, etc.

Al principio pensaba pagar cada cosa con mi tarjeta normal y ya, pero ahora me preocupa que el tipo de cambio se mueva o que cada pago termine saliendo más caro por comisiones.

Mi idea sería separar un monto mensual para estos pagos y tenerlo en USD, en vez de estar convirtiendo cada vez que aparece un trámite nuevo.

Estoy considerando una cuenta/tarjeta tipo ARQ antes DolarApp o alguna alternativa similar para guardar una parte en dólares y usarla cuando toque pagar; aunque es tentativo comprar bastantes dólares ahora mismo que el precio está favorable en mi país. Pero no sé si conviene para montos medianos y para la situación que les comento.

Para quienes han pagado procesos de estudio, visa o trámites internacionales:

¿Compran USD poco a poco o pagan todo con tarjeta de una?
¿Han tenido problemas con reembolsos, cargos duplicados o pagos rechazados en USD?