u/Better-Aardvark-7560

Hi geldzaken!

Ik ben vorig jaar begonnen met serieus werk maken van een financieel plan. Sindsdien ben ik van ong. EUR 2.000 in liquide middelen naar EUR 16.000 gegaan. Hier ben ik enorm trots op, maar ik wil het ook slim(mer) aanpakken naar de toekomst toe. Aangezien er nogal veel losse onderdelen zijn ontvang ik heel graag feedback.

Huidige situatie:

Inkomen/uitgaven

• EUR 6000 bruto p/m excl. vakantiegeld, geen werkgeverspensioen/13e maand/IKB.
• In het komende half jaar gaat dit waarschijnlijk naar EUR 6500.
• Ik heb het enorme geluk dat ik vanaf eind dit jaar waarschijnlijk 3 keer een schenking krijg van ongeveer EUR 5000, specifiek geoormerkt voor het afbetalen van mijn studieschuld.
• Vaste lasten +- EUR 1800 per maand, huurhuis

Sparen/beleggen

• Noodgevallen sparen - Doel: EUR 20.000 euro, inleg +- EUR 900 per maand. Wellicht te hoog, maar ook in te zetten bij bijv. aankoop huis later.
• Standaard spaarrekening - Maandelijks ongeveer EUR 150, hier betaal ik vakanties/hobby's etc.
• Beleggen - Maandelijks EUR 300 in brede ETFs, op dit moment rond de 5000 euro.
• Als er aan het einde van de maand iets over is gaat dit in eerste instantie naar de spaaarpot voor noodgevallen.

Schulden

• Studieschuld, rond EUR 50.000, verplichte afbetaling EUR 90, vanaf volgend jaar rond EUR 150. Op dit moment 0% rente, vanaf volgend jaar (zoals het er nu voorstaat) rond de 2,5%.

Situatie vanaf einde zomer/feedback

Rond het einde van de zomer zal mijn 'spaarpot noodgevallen' vol zijn, waardoor die EUR 900 vrijkomt voor andere dingen. Ik wil graag én beginnen met pensioenbeleggen, én mijn studieschuld versneld afbetalen (ivm hypotheek en 'schuldenvrij' zijn).

• Ik heb zeer veel ongebruikte reserveringsruimte, dus ik mag de volledige pensioeninleg aftrekken. Mijn plan is om vanaf einde zomer EUR 650 per maand in te leggen voor pensioen (bij Brand New Day of Meesman).
• De belastingteruggave + schenking zorgen er dan voor dat ik mijn studieschuld naar verwachting medio 2033 volledig afgelost kan hebben, terwijl ik in diezelfde periode al een eerste grote slag kan slaan richting een pensioenpot.
• Van de overige EUR 250 wil ik EUR 100 euro extra sparen voor (grotere) vakanties, en EUR 150 extra normaal beleggen.
• Zodra de studieschuld ook is afgelost, wil ik dat bedrag ook beleggen.

Is dit een slim plan? Ik weet dat de meningen over het versneld afbetalen van een studieschuld verdeeld zijn, maar de mentale rust is me veel waard. Het gaat me vooral om het pensioenbeleggen/verdeling aspect.

Bedankt voor het lezen! 😄