r/geldzaken

Het volgende is er aan de hand

Mijn zoon is gehandicapt en ik ben zijn bwwindvoerder. Hij heeft door erfenissen en zakgeld nu een spaarrekening van €100.000. Hij is nu al 35 en de kans zit er in dat hij een keer over 5 of 10 jaar uit huis gaat in een zorginstelling omdat wij te oud worden, nou is het zo dat alles boven de ~€37.000 extra belast wordt voor de zorg & huur tot hij onder dat bedrag komt, aka hoge belasting omdat hij wat geluk gehad heeft en daardoor financieel er erg goed voorstaat. Nou vinden wij dat extreem zonde en willen we juist dat hij de rest van zijn leven kan leven met af en toe uitgaves voor feestjes, uiteten, een dure nieuwe soundsysteem of televisie.

Is er een legaal trukje om dat geld alsnog bijvoorbeeld weer op onze rekening oid te krijgen?

Graag alleen mensen die er verstand van hebben reageren, mensen met een oordelende mening heb ik minder behoefte aan :)

Alvast bedankt!

Goedenavond,

Ik heb een vraag over een constructie met een jaarlijkse schenking op papier en de mogelijke gevolgen daarvan.

Mijn ouders willen mij jaarlijks een bedrag van € 6.908 belastingvrij schenken, waarbij deze schenking vervolgens direct weer als lening aan hen wordt verstrekt. Op die manier ontstaat er een schuld van mijn ouders aan mij, waardoor dit bedrag bij een toekomstige nalatenschap mogelijk in mindering komt op hun vermogen.

Ik zou graag willen weten of deze constructie inderdaad op deze manier werkt en welke fiscale, juridische of praktische nadelen of risico's hieraan verbonden zijn.

Ik ben me ervan bewust dat deze "schuld" zal meetellen als eigen vermogen, maar tegen de tijd dat we rond de 118.000 euro komen aan totaal vermogen zal het wel tijd zijn voor een nieuwe auto. Dus daar maak ik me niet druk om

Daarnaast ben ik benieuwd of er voorwaarden zijn waaraan voldaan moet worden en of er alternatieven zijn die in onze situatie wellicht verstandiger zijn.

Mijn ouders zijn beide 69 jaar oud, en garanties heb je wat dit betreft nooit, maar we gaan er vanuit dat deze constructie wel meer dan 15 jaar door zal lopen.

Ik had een discussie met een collega over inkomen van expats in Nederland. Volgens mij ligt het inkomen van een expat IT'er in NL rond de 90k. Hoog, maar niet extreem hoog.

Mijn collega denkt dat ze makkelijk 150k verdienen, maar volgens mij is dat alleen weggelegd voor management binnen dat soort bedrijven.

Voor zover ik begrijp wordt het inkomen van expats vooral aantrekkelijk gemaakt door de expat regeling, maar ik ben benieuwd of iemand hier meer over weet??

Hi allen,

Over een paar maanden vertrek ik (M27) als expat voor 2 jaar naar het buitenland. Mijn vriendin blijft in NL. Nu wonen wij samen in een appartement die ik gekocht heb en ook alleen op mijn naam staat, zij zal hier gedurende die tijd blijven wonen. Ik vraag mij af of er een manier is om de HRA te behouden tijdens mijn tijd in het buitenland (ik word belastingplichtig in het buitenland, dus niet meer in NL en heb dan geen recht meer op HRA).

Ik heb binnenkort een gesprek met een belastingadviseur staan maar ik zou ervaringen/inzichten erg waarderen om mij optimaal voor te bereiden.

Dank!

Edit: ik betaal inderdaad zelf natuurlijk geen belasting, maar mijn vriendin wel. Vraag is dus eigenlijk of zij van de HRA gebruik kan maken op een of andere manier.

Zie context in post

Ha allen,

Ik ben recent afgestudeerd en heb nu mijn eerste baan. Ik wil graag feedback op mijn geplande inkosten en uitgaven per maand. Hieronder wat punten ter context:

• Ik ben midden 20 en huur een studio in de randstad. Ik heb recent mijn eerste 'grote mensen baan' gekregen en heb een brutoloon van €3166,35 voor 36u p/w.
• Ik heb geen enkele ervaring met financiële planning, daarom vraag ik hier om hulp. Ik vraag daarom ook jullie geduld met enkele fouten die hier vast in zullen zitten.
• Ik heb tijdens mijn studeren continu geleend, maar nooit het geld uitgegeven. Het was een noodpotje. Daarom zou ik in theorie nu mijn studieschuld van €21.624,29 in één keer kunnen uitbetalen. Ik ben echter pas verplicht om te beginnen met aflossen vanaf 1 januari 2028, en ik kan dit geld dus nog eventjes als 'noodpot' achter de hand houden.
  • Zou het zinvol zijn om (een deel van) dit geld te beleggen in de komende anderhalf jaar, totdat ik verplicht ben om te beginnen met aflossen? o.i.d.
• Ik heb €0 spaargeld opgebouwd tijdens mijn studentenjaren afgezien van wat ik leende van duo. Ik begin dus effectief met €0 reserve.
• Ik ben me bewust dat ik relatief veel geld uitgeef aan horeca p/m; ik houd er echter erg van om uit te gaan en kan nooit nee zeggen tegen een drankje. Misschien moet ik dat maar eens gaan leren.

Ik ben benieuwd naar eventuele vragen en gedachtes die jullie hierbij hebben.

Hallo allemaal, ik zat laatst de vergoedingen van mijn studie financiering terug te kijken, aangezien mijn recht hierop eindigt en het viel mij op dat ik het eerste jaar bijna niks heb gekregen. Dit was het laatste schooljaar voordat de basisbeurs terug werd ingevoerd. Ook valt het mij op dat mijn aanvullende beurs de eerste 2/3 jaar aanzienlijk is gestegen (100 euro per jaar), terwijl het inkomen van mijn ouders grotendeels hetzelfde is gebleven (circa 55.000 belastbaar inkomen).

Ik heb zojuist online een tool gevonden waarmee je de aanvullende beurs kan berekenen. Dit lijkt momenteel te kloppen. Is het dan zo dat de grens voor wat je ouders mogen verdienen om in aanmerking te komen voor de aanvullende beurs aanzienlijk is gedaald of denken jullie dat ik de eerste jaren benadeeld ben? En zijn er misschien mensen met dezelfde ervaring?

Mijn partner heeft een 10 jaar oude auto. In nette staat maar uiteraard een paar gebruikerssporen. Niets geks.

Nu wonen we in een doodlopende straat waar men lastig kan keren en men dus teruguit moet rijden en dan ook 2 bochten moet nemen. Voor de gemiddelde auto dus geen probleem maar voor een bus of zelfs vrachtauto echt een hele kluif.

Er zijn in die bocht openbare parkeerplaatsen waar wij de auto vaak neerzetten. Nu wil het zo dat dit jaar al 2x een tegenpartij schade heeft veroorzaakt aan de auto. In beide gevallen niet heel spannend. Een paar krasjes en een heel lichte deuk boven de wielkas. Beide keren dader zich netjes gemeld (daar hadden we veel geluk mee) en schadeformulieren netjes ingevuld.

Wij zijn allrisk verzekerd dus die nemen voor ons alles uit handen. Als ik bij een aangesloten herstelbedrijf laat herstellen geen eigen risico. Bij niet aangesloten bedrijf 500, euro. Taxatie schade 1: 1965 euro. Taxatie schade 2: 1995 euro. Beide dus minimale schade, wel waarneembaar natuurlijk maar dit soort schades heeft 8 van de 10 auto's wel eentje.

In beide gevallen gekozen om de schade niet te laten herstellen. We betalen dan 150 euro voor het schaderapport (taxatie) en krijgen het gehele bedrag dan gewoon uitgekeerd.

De eerste schade heb ik bij een kleine eenmanszaak laten herstellen uiteindelijk voor 450 euro. Super strak en netjes. Hij heeft daarbij ook meteen de doffe koplampen gepolijst. De tweede schade laten we helemaal niet maken. Ik moet een bril pakken om het te kunnen zien.

Voordat mensen zeggen: door jou zijn de verzekeringspremies zo hoog... ik heb alles volgens het boekje gedaan en ben in dit geval slachtoffer en schadeloos gesteld. Als ik het wel had laten maken was dat geld dus naar het herstelbedrijf gegaan... die in mijn ogen echt veel te veel geld rekenen.

Dat ik verplicht naar een aangesloten herstelbedrijf moet (als ik geen ER wil welke hoger is dan de daadwerkelijke schade is bij een niet aangesloten herstelbedrijf) en die dan vervolgens gouden bedragen rekenen... ik kan het met mijn hoofd niet bij. Daarom zijn die verzekeringspremies zo hoog!

Hebben jullie ook wel eens zoiets meegemaakt? Om welke bedragen ging dat en heb je het toen zelf ergens anders laten maken?

Wellicht interessant voor iedereen die 100 euro/maand te veel vindt, maar de helft ervan wel goed te doen vindt. Leuke is ook nog dat de transactiekosten dalen naar 0.2%.

De enige betrokkenheid die ik bij Meesman heb is dat ik er zelf een rekening heb.

Hoi allemaal,

Mijn huisgenoten en ik huren een woning in Nederland. Onze verhuurder wil de woning verkopen en wil daarom dat wij vóór 1 september vertrekken.

Wij hebben ons goed laten informeren en weten dat we juridisch sterk staan (onbepaald contract etc) Hij kan ons in deze situatie niet zomaar uit de woning krijgen en wij zijn dus niet verplicht om mee te werken aan een vertrek.

Sinds wij hebben aangegeven dat we niet vrijwillig vertrekken, is de sfeer behoorlijk geëscaleerd. **We hebben een erg verhit gesprek gehad waarin we onder druk werden gezet en er meerdere dreigementen werden geuit. Dat heeft voor ons het vertrouwen volledig weggenomen**. Juist daarom gaan we niet zomaar akkoord met een vertrek. **De verhuurder heeft inmiddels aangegeven dat hij bereid is ons een bedrag te betalen als wij vrijwillig vertrekken**. Vervolgens vroeg hij aan óns welk bedrag wij daarvoor willen hebben.

Wij staan in principe open voor een regeling, maar alleen als daar een serieuze vergoeding tegenover staat. We geven immers rechten op, moeten op korte termijn andere woonruimte vinden en hebben door de hele gang van zaken weinig vertrouwen meer in de verhuurder.

**Onze vragen zijn daarom:**
\- Is het verstandig om eerst hém een concreet voorstel te laten doen, in plaats van zelf als eerste een bedrag te noemen?

\-Heeft iemand ervaring met uitkopen/uitgekocht worden?

\-Welk bedrag zouden jullie in onze situatie als uitgangspunt nemen bij de onderhandelingen?

Ter info: de woning is destijds voor meer dan €600.000 gekocht. Ik betaal momenteel €590 per maand inclusief voor een gezinswoning in Utrecht en ben een student.
Voor ons speelt ook mee dat het ontzettend lastig is om een vergelijkbare woning/uberhaupt een woning te vinden. Mocht dat niet lukken neemt de reistijd naar uni natuurlijk ook fors toe..

Het gaat in deze situatienom 3x ongeveer €590 euro per maand. Er zijn 4 kamers maar 1 huisgenoot is al vertrokken en de verhuurder wil er ook geen nieuw iemand in laten. Oorspronkelijk is het dus altijd ongeveer 4x dat bedrag geweest.

Echt alle maar dan ook alle tips zijn welkom!

Hoi allemaal, ik ben al een tijdje uitelkaar met mijn ex waarme ik samenwoonde maar we komen er nog niet helemaal uit met het verdelen van de inboedel. Toen we in onze huurwoning gingen wonen hadden we afgesproken dat wanneer we uitelkaar gaan ik in de woning zou blijven wonen. Omdat zij de eerste maanden nog geen baan had (overigens wel ruim genoeg spaargeld) heb ik de eerste 5 maanden de volledige huur betaald. Daarnaast hebben we een aantal inboedel zaken samen ingekocht, denk aan matrassen, kast, bank, wasmachine enzovoort.

Nu we uitelkaar zijn gegaan heb ik tegen haar gezegd dat ze in overleg de gezamelijke spullen die ze wil houden mag meenemen, alleen omdat ze naar een gedeelde woning is verhuisd heeft ze het meeste hiervan niet nodig.

Nu wil zij graag de rest van de spullen die ik heb gehouden verrekenen, ben ik onredelijk als ik zeg dat aangezien ik de huur een aantal maanden gedragen hebben en ze de spullen toch niet kwijt kan dat ik het fair vind om de betaalde huur tegenover de spullen af te strepen? Het huurbedrag van die 5 maanden is significant hoger dan de waarde van onze spullen, zelfs vergeleken met het aankoopbedrag.

Mijn kinderen hebben alledrie een rekening bij Meesman op eigen naam, waarvoor ze alledrie ook een betaalrekening moesten hebben bij het openen.

Nou leggen we elke maand geld in vanaf hun eigen betaalrekeningen, maar is het niet gewoon mogelijk om mijn eigen rekening als tegenrekening in te stellen?

Ik vind het nogal overbodig om 18 jaar lang te betalen voor een betaalrekening die enkel als tegenrekening gebruikt wordt voor Meesman incasso’s. Zelf zit ik bij ASN, die geen (gratis) betaalrekeningen voor kinderen aanbiedt. Daarom heb ik een andere rekening + kinderrekeningen bij een grootbank moeten openen.

Hallo allen,
Ik huur nu met veel plezier een etage middenin een grote Nederlandse stad. Heb een vast contract, redelijke huurprijs en goed contact met verhuurder. Die is op leeftijd en kampt met gezondheidsklachten waardoor hij het pand waarin ik woon wil verkopen. Dat wist ik al een tijdje, en omdat ik een vast contract heb heeft ‘ie al toegezegd dat er voor mij niks verandert bij een verkoop.

Nu was hij vanmorgen op bezoek voor routine “alles goed?”-gesprek, en hij zei tenslotte dat hij me de mogelijkheid wil geven om ofwel mijn eigen etage te kopen of het losstaande benedenhuis dat ietsje groter (ongeveer 100m2) is. Deze mogelijkheid doet zich voor als het huis waarin ik woon formeel gesplitst is (betreft nu 2 woningen op één adres, 2 zelfstandige woningen maar een huisnummer en een GWL-aansluiting).

De beide woningen wil ‘ie voor mij als vriendenprijs aanbieden tegen de WOZ-waarde. Omdat de splitsing nog niet compleet is, heb ik geen WOZ-waarde van mijn eigen etage, maar de huisbaas gokt rond de 250k. Vergelijkbare woningen in de buurt staan voor ruim 3 ton op Funda. De benedenwoning heeft een WOZ van 350. Winst maakt hij sowieso, want toen hij dit een jaar of 8 geleden kocht was het huis oud en vervallen en de buurt is énorm gecentrificeerd

Ik ben zzp’er en heb nog een flinke studieschuld van ongeveer 40k. Een bankhypotheek wordt ‘m dus waarschijnlijk niet. Wel zit er redelijk wat geld in de familie, wat ik op termijn (20-30 jaar) erf samen met mijn enige zusje. Hoe hoog de erfenis precies is weet ik natuurlijk niet, maar zeer waarschijnlijk aanzienlijk meer dan dit bedrag. (Waarvan de waarde deels in stenen zit.)

Mijn huisbaas wil me de preferente voorkeur van verkoop geven, en dit zal gebeuren als de splitsing van mijn huis rond is. Hij verwacht in het najaar.

Nu gaf mijn huisbaas me de tip om een ‘elevator pitch’ te verzinnen voor mijn familie om hen te overtuigen dat nu het moment is om relatief makkelijk en goedkoop in te stappen in de koopwoningmarkt.

De argumenten kan ik natuurlijk zelf ook bedenken, maar financiën zijn niet mijn sterkste kant, en om te voorkomen dat ik iets cruciaals over het oog zie: hebben jullie tips/tricks? Ik ga m’n vader dit weekend bellen en kom graag met an offer he (& the family) can’t refuse.

En aks ik het aanbod niet aanneem kan ik gewoon blijven zitten en verkoopt ‘ie het met mij erin. Hij pest me dus niet eruit of zo, maar ik snap dat voor hem deze deal gunstiger is dan verkoop met mij erin. En dan is het win-win voor ons allebei: ik toegang tot de koopmarkt en hij makkelijke verkoop zonder makelaar zonder een huurder die blijft zitten.

PS: ja inderdaad zeer entitled en privileged, dat weet ik, schaam me er een beetje voor, maar dit is waarschijnlijk een van de weinige manieren om mijn voet tussen de deur te krijgen.

Hoi Reddit,

Ik en mijn partner zijn ingeloot voor een nieuwbouwwoning van €770k. We verwachten daarnaast nog zo'n €70k aan meerwerk, en kunnen samen een hypotheek van maximaal €840k afsluiten. Onze bruto jaarinkomens zijn €100k en €88k.

We wonen nu in een huurappartement met ongeveer €2.200 aan vaste lasten per maand. De bouwperiode van de nieuwe woning duurt ongeveer 20 maanden.

Het advies dat we kregen

Na meerdere gesprekken met onze hypotheekadviseur is het voorstel om de hypotheeklasten tijdens de bouw te dragen en aan te vullen met eigen geld (circa €100k in totaal), zodat we uitkomen op gemiddeld €2.000 aan dubbele lasten per maand naast onze huidige huur.

Waar ik over twijfel

Is dit echt de beste aanpak, of zijn er betere alternatieven die we over het hoofd zien? Denk aan:

• Een aflossingsvrije hypotheek (deels) om de maandlasten te verlagen
• De rente meefinancieren, mindere dubbele lasten hogere hypotheek.
• Andere manieren om de dubbele lasten te spreiden of te verlichten

Wat ik het liefst wil weten

Ons leven zal ongetwijfeld minder luxe worden zodra we deze stap zetten, dat begrijpen we. Ik ben vooral benieuwd naar ervaringen van mensen die in een vergelijkbare situatie hebben gezeten:

• Hoe hebben jullie de dubbele lasten aangepakt?
• Wat zou je nu anders doen met de kennis van nu?
• Voelde de overgang na oplevering financieel zwaar, of viel het mee?

Alle input is welkom, bedankt!

EDIT:

Nog even ter verduidelijking: verhuizen is voor ons geen optie, gezien onze werksituatie en de situatie van onze ouders. De suggestie dat er meerwerk nodig is, klopt op basis van een aanname mijnerzijds — ik verwacht dat het huis nog zonder keuken wordt opgeleverd, en dit zou dan uit ons resterende spaargeld moeten komen.

Zoals we het nu voor ons zien, reserveren we €24.000. Hiermee kunnen we de maandlast de eerste 2 jaar met €1.000 verlagen, en houden we nog €61.700 over als algemene buffer (voor keuken, tuin en onvoorziene kosten).

Daarnaast schat ik in dat ik de hypotheekrente maandelijks kan laten verrekenen, wat de maandlast met nog eens €500 zou verlagen. In totaal worden de lasten dan met €1.500 per maand verlaagd.

De maximale bruto maandlast was circa €4.000, wat neerkomt op €2.500 netto aan het einde van de looptijd. In het begin, wanneer we alleen de grond betalen, verwachten we dan €1.000 per maand.

De grond is ongeveer 55% en de rest 45% zal in 10 termijnen vanuit een bouwdepot komen.

Ik ben benieuwd hoe anderen hier tegenaan kijken.

Ik werk bij een klein bedrijf en ben de beoogde opvolger van de eigenaar. Er ligt een voorstel om in te stappen als aandeelhouder.

De situatie in het kort:

Bedrijf draait volgens de eigenaar ongeveer €1 miljoen omzet en een kwart hiervan winst per jaar (ik heb de cijfers nog niet kunnen controleren).

Ik zou starten met 20% van de aandelen.
De eerste 10% moet ik zelf financieren.
Hiervoor moet ik waarschijnlijk mijn privéwoning als onderpand gebruiken.
De andere 10% kan ik lenen van de werkgever voor een lagere rente.

De eigenaar houdt de komende ongeveer 6 jaar de dagelijkse leiding en de beslissingsbevoegdheid.
Uiteindelijk is het de bedoeling dat ik over ongeveer ongeveer 10 jaar volledig eigenaar word.
De resterende aandelen koop ik tegen de dan geldende waarde van het bedrijf.

Wat ik lastig vind:

Een groot deel van de omzet wordt door mijn werkzaamheden gerealiseerd.

Ik wil absoluut geen klanten afpakken als ik ooit wegga. Als klanten uit zichzelf voor mij zouden kiezen, is dat een ander verhaal.

Ik heb voldoende vakkennis en ben mijn eigen netwerk aan het uitbreiden.

Mijn vragen:

Vinden jullie deze constructie eerlijk qua risico en beloning?

Zouden jullie je privéwoning als onderpand geven voor een belang van 20% zonder zeggenschap?

Welke afspraken zouden volgens jullie absoluut in de aandeelhoudersovereenkomst moeten staan?

Zouden jullie in mijn situatie instappen of serieus overwegen om op termijn een eigen bedrijf te beginnen?

Ik ben vooral op zoek naar ervaringen van mensen die zelf een bedrijf hebben gekocht of overgenomen.

Ik lees hier vaak topics over vermogen opbouwen, FIRE, ETF’s en beleggingsstrategieën. Zelf ben ik daar ook al een tijdje mee bezig en heb inmiddels een aardig vermogen opgebouwd, maar nog lang niet genoeg om bijv. te stoppen met werk

Ik merk hierdoor dat het voor mij soms wat doelloos begint te voelen. Ik beleg netjes door, maar ik sta eigenlijk nooit stil bij de vraag: waar doe ik het uiteindelijk voor?

Daarom ben ik juist benieuwd naar mensen die al wat verder zijn in hun beleggersreis.
- Ben je minder gaan werken of eerder gestopt?
- Heb je een vakantiehuis gekocht of een andere droom verwezenlijkt?
- Help je je kinderen met een studie of eerste woning?
- Geef je jezelf meer luxe of juist meer rust?
- Of staat het vooral op de rekening en geeft dat gevoel van financiële vrijheid al genoeg?

Ik ben niet zo geïnteresseerd in bedragen, maar juist in hoe jullie vermogen je leven daadwerkelijk heeft veranderd. Wanneer merkte je dat het meer werd dan alleen een getalletje in je beleggingsapp?

In deze verdrietige tijd na het overlijden van mijn moeder moeten we starten met nadenken over de erfenis en de afhandeling voor de belasting.

Mijn moeder is recent overleden. Mijn vader leeft nog en ze waren in gemeenschap van goederen getrouwd. Mijn zus en ik zijn enige erfgenamen en onze partners zijn uitgesloten van de erfenis via testament. Verder zijn er in de testamenten langst levende clausules opgenomen. Voor de rest geen bijzonderheden in testament.

Mijn ouders bezitten een koophuis met dit jaar woz-waarde van 650k en vorig jaar 590k.

Mijn vader is 85. We willen nu kijken of we een constructie kunnen bedenken waarbij we zo weinig mogelijk belasting hoeven te betalen en mijn zus en ik al een deel van de erfenis op papier kunnen toegewezen krijgen door bijv. al mede eigenaar te worden van het huis waar mijn vader blijft wonen.

Hebben jullie adviezen en tips om de (afhandeling van de) erfenis, ook bij toekomstig overlijden van mijn vader, zo gunstig mogelijk in te richten voor mijn zus en ik?

Hallo allemaal,

Even via een throwaway account.

Ik heb een vraag over schenkbelasting en hoop dat iemand mij wat duidelijkheid kan geven.

Ik heb onlangs ongeveer €80.000 ontvangen van mijn grootouders. Een deel van dit bedrag is afkomstig uit de opbrengst van de verkoop van het huis. Daarnaast is er nog een afzonderlijk bedrag geschonken wat in de genoemde 80.000 euro zit. Vanwege het eerder overlijden van mijn ouder heb ik dit geld ontvangen.

Mijn vragen zijn:

• Wordt voor de schenkbelasting gekeken naar het totale ontvangen bedrag, of wordt onderscheid gemaakt tussen het deel dat afkomstig is uit de verkoop van de woning en het overige geschonken bedrag?
• Omdat mijn ouder is overleden: wordt deze schenking fiscaal gezien behandeld alsof deze van een ouder komt (kindtarief), of blijft dit een schenking van een grootouder?
• Kan ik in deze situatie gebruikmaken van een verhoogde vrijstelling die normaal gesproken geldt voor schenkingen van ouders aan kinderen?
• Hoe kan ik dit het beste aangeven bij de Belastingdienst?

Ik wil alles graag correct regelen en hoor daarom graag of iemand ervaring heeft met een vergelijkbare situatie of weet hoe dit fiscaal behandeld wordt.

Alvast bedankt!

EDIT: Bedankt voor al jullie input! Lijkt me vrij simpel en helaas een hoog bedrag betalen. Ik ga het zsm aangeven bij de belastingdienst.

Ik word uitgekocht voor ongeveer €120.000 en ga eerst huren. Ik verwacht over ong 2 jaar weer een woning te kopen.

Ik twijfel wat ik met dat geld moet doen. Is het verstandig om bijvoorbeeld €30.000 à €40.000 te gebruiken voor meubels, een buffer, investeren in mijn onderneming of beleggen en de rest te bewaren voor een toekomstige woning?

Wat zijn de fiscale gevolgen hiervan? Klopt het dat je dan door de bijleenregeling een deel van de hypotheekrenteaftrek kwijtraakt? Zijn er nog slimme manieren om hiermee om te gaan?

Heeft iemand de gouden tip?

Mijn partner (37M) en ik (33F) hebben het geluk dat we allebei een koopwoning hebben. We willen deze zomer gaan samenwonen in mijn woning en over 1-3 jaar samen een huis kopen.

Mijn vraag gaat over wat we in de tussentijd met zijn woning moeten doen.

We hebben drie opties onderzocht met eronder onze afwegingen:

1. Hij schrijft zich bij mij in, zijn woning valt dan onder box 3, de woning gaan we verhuren.
   a. De hypotheek verstrekker wil geen toestemming geven voor verhuur langer dan 6 maand. Dus dan zouden we eerst zijn hypotheek moeten aflossen (nog 80.000, hij mag per jaar ~50.000 boetevrij aflossen, dus dit kan voor een deel nu en voor een deel januari 2027). Zijn buffer is dan weg, en dat voelt 'eng'.
   b. Het is nog de vraag of het verhuren onder de wet leegstand mag. Deze case wordt niet expliciet genoemd op de website van de overheid. De gemeente kan hiervoor uitsluitsel geven, maar die aanvraag kost €500.
   c. Particulier verhuren is dan nog een optie, maar brengt ook weer risico met zich mee omdat een huur contract voor onbepaalde tijd moet zijn, en wij willen over 1-3 jaar deze woning verkopen om samen wat te kopen.
   d. De woning valt dan in box 3, en kost ons dan ongeveer €6000 per jaar extra.

2. Hij blijft ingeschreven in zijn eigen woning, maar woont wel bij mij.
   a. We vinden het niet oke om een woning leeg te laten als er zoveel mensen op zoek zijn naar een woning.
   b. Dit lijkt nu de makkelijkste / goedkoopste optie, maar voelt gek.

3. We verkopen nu zijn woning.
   a. Hij draagt met deze optie alle risico als onze relatie bijvoorbeeld stukloopt.
   b. We lopen eventuele waardestijging mis.
   c. Het voelt 'eng' om ineens zoveel geld te hebben. We verwachten zo'n 2,5 ton aan overwaarde. Dit valt dan allemaal in box 3. Ja, beleggen kan, maar hij is risico mijdend en vind dat spannend. (Nogmaals; hij draagt alle risico)
   d. De mogelijkheid om zich in te kopen in mijn woning doen we liever niet. Hij moet dan overdrachtsbelasting betalen, en over 1-3 jaar weer voor een nieuwe woning.

Er is nu geen 'logische beste keus'. Al jullie advies word op prijs gesteld.