Een ding waar ik totaal niet kan inbeelden is dat men een fiets of scooter heeft naast de auto en die regelmatig gebruikt. Je betaalt toch al motorrijtuigenbelasting en verzekering en de auto is vaak fijner ook voor de kleine stukjes. Zijn er dingen die ik mis, hoe kan ik me over deze mindset heen zetten?
Ik heb het over dingen zoals horeca, hobby’s, biertjes, enzovoort. En ben je daar tevreden mee?
Normaal gesproken houd ik 250€ over, en het meeste daarvan gaat naar mijn lunch op kantoor, of naar cafe’s. Ik wil graag een grotere budget voor maar ik wil ook FIRE, dus choices must be made.
Hi,
Hopelijk weet iemand hier meer vanaf dan ik, want klopt dit?
In heb ik 2010 een opknappertje gekocht voor 200.000. De WOZ waarde is nu 680.000 (dus je hoort me niet klagen). In 2023 heb ik weer een opknappertje gekocht. Ik moest van de bank de hypotheek op het eerste huis volledig aflossen (180.000, dat is meegefinancieerd) en een hypotheek op het tweede huis nemen. Omdat het een opknapper is kwam de totale hypotheek van het nieuwe huis uit op 610.000. Ik doe heel veel zelf wat flink scheelt in de verbouwkosten.
Ik begrijp dat ik in 2026 het eerste huis niet meer in box 1 mag opvoeren maar in box 3 moet opvoeren. Met de huidige regels maak ik dan 6% fictief rendement tegen 36% belasting wat neer komt op 14.688 aan belasting wat ik moet betalen. Maar ik begrijp dat ik mijn hypotheekrente ook niet meer mag aftrekken (zei een accountant). Dat is ook 7.700 per jaar wat ik mis loop
Heb ik het dan goed dat de kosten van het eerste huis ongeveer 22.400 per jaar zijn, wat nog los is van gemeentelijke belastingen? Ik wilde het eigenlijk gaan verhuren, maar heel groot is het niet en als ik naar vergelijkbaar aanbod kijk dan is 1000 een realtisch huurbedrag om te vragen. Het verlies blijft dan nog altijd meer dan 12.200 per jaar. Mijn oud buurman begon in de jaren 80 met het kopen en vervolgens verhuren van huizen en dat heeft hem geen windeieren gelegd. Je leest in de media dat verhuren minder aantrekkelijk is, maar ik kom niet eens in de buurt van aantrekkelijk. Heb ik geen andere keuze dan verkopen?
Bij voorbaat dank voor de hulp.
Hallo iedereen, ik heb binnenkort een arbeidsvoorwaarden gesprek bij een middelgrote gemeente in Nederland. Hebben jullie nog tips hoe ik dit het beste kan aanvliegen. Waar moet ik aan denken en wat heeft jullie geholpen bij een goede inschaling. Heel benieuwd en alvast bedankt :)
Hi iedereen!
Ik ga binnenkort aan een nieuwe baan beginnen waarbij ik een mooie stap heb kunnen maken qua salaris, waardoor er veel meer mogelijk is op het gebied van het kopen van een starterswoning.
Nu vraag ik mijzelf alleen af of het aan te raden valt om iets te kopen of niet. Mijn vriendin heeft sinds vorig jaar een huis gekocht en sinds de afgelopen paar maanden woon ik bij haar in en betaal ik €650 per maand aan huur in het centrum van Rotterdam. Uiteindelijk is het wel de bedoeling om samen een woning te kopen, maar wanneer dat is, is nog een vraag, veel dingen kunnen natuurlijk veranderen. Wat is jullie kijk hierop? In mijn ogen is €650 aan woonlasten meer dan prima, maar anderzijds beperkt het mijn mogelijkheid om een hypotheek te benutten. Hoe zit het met het verhuren van een woning aangezien ik wel graag blijf samenwonen met mijn vriendin?
Dankjewel!
Ik heb recentelijk een huis in mijn eentje gekocht, ik heb dit eigenlijk puur gedaan zodat ik met de markt mee kan groeien VOOR dat de prijzen ook onbetaalbaar zijn voor mijzelf.
In het eerste oog opzicht wou ik hier wonen, maar nu kijkend naar de buurt ga ik hier echt niet gelukkig van worden. Het is een stereotypische familie wijk met jonge/oude stellen met kinderen.
Ik overweeg momenteel om de woning te behouden (zonder huurders want daar kom je moeilijk van af) en in mijn huidige studio te blijven (kost me 750 eu per maand). Dan betaal ik natuurlijk wel de volledige hypotheek voor een plek waar ik niet woon maar de dubbele lasten kan ik in principe dragen.
Klopt het dat (zolang ik mij inschreef) het koophuis nog steeds binnen box 1 valt (en dus ook HRA krijgt) zolang ik er geen huurders in zet?
Ben benieuwd wat jullie gemiddeld kwijt zijn aan energiekosten in een appartement.
Wij wonen nu vrijstaand, 230 m², label D, met zonnepanelen (±6 MWh per jaar) en betalen ongeveer €500 per maand aan gas + elektra. Grootste deel is gas in de wintermaanden.
2 van de 3 kinderen zijn nu een jaar uit huis. We overwegen kleiner te gaan wonen, het liefst in een appartement, maar ik zie daar soms flinke VvE-bijdragen bij komen. Vraag me daarom af hoeveel je uiteindelijk echt bespaart. Of is een tussenwoning ergens in het centrum een betere optie.
Dus voor de vergelijking: wat betalen jullie per maand aan energie + VvE, en hoeveel m² / personen / welk energielabel hebben jullie, is er een lift en/of parking?
Als de VvE ook stookkosten of andere energiekosten bevat, hoor ik dat er graag bij.
Wij wonen nu al 20 jaar in ons 2 onder 1 kap van 116 m2 met 2 kids (7 en 12). Goede locatie en vooral de kids zijn er blij mee. Leuke buren. Kindvriendelijke buurt, dorp vlabij Amsterdam, vrij uitzicht over een park etc. Alleen geen auto voor deur en een niet hele grote tuin. Perceel is rond de 130m2.
Onze keuken is nu 20 jaar oud ook en nodig aan vervanging toe. Badkamer zal ook de komende 2 a 3 jaar aan vervanging toe zijn. De bestaande aanbouw is niet heel erg goed gebouwd dus daar moeten ook wat mee (niet mega noodzakelijk maar er zit lekkage in). Wij hebben nog een buitenmuur in de woonkamer die we weg willen hebben. Tevens willen we ook gaan verduurzamen etc. Wij hebben dan ook een aannemer in de hand genomen om de uitbouw te vervangen en een nieuwe keuken. Inmiddels zijn wij zo ver dat we een nieuwe uitbouw met alu kozijnen, de voorzijde en 1e verdieping nieuwe kozijnen met triple glas hebben besteld, vloerverwarming over de begane grond en bezig zijn met de keuken bestelling. Het vervelende is dat wij ook aardig perfectionstisch zijn dus het moet allemaal goed. Keuken is dan nu ook een maatwerk keuken wat flink duur is geworden maar wij zijn helemaal verliefd.
Door tips van vrienden zijn nu ook aan het bedenken of het misschien niet handig is om gelijk een opbouw op de aanbouw te doen. Daardoor komt er nog eens ruim 16m2 bij naast de nu extra 4m2 die we er bij krijgen dus in totaal 20m2 extra. Maar hierdoor moet weer het budget flink stijgen omdat de vernieuwing van de badkamer eerder moet plaats vinden, dan ook gelijk vloerverwarming op de 1e verdieping etc.
Ik schrik alleen van de huidige prijzen maar dat schijnt tegenwoordig normaal te zijn (heb verschillende offertes opgevraagd).
Wat er gaat gebeuren:
- Nieuwe uitbouw en opbouw 95k
- Keuken (maatwerk door interieurbouwer (eikenfineer, 11k aan apparatuur etc) 50k
- Badkamer 25k
- Kozijnen bgg (alu) en 1e incl. triple glas, openslaande deuren, voordeur, achterdeur, horren en keraliet er tussen (voorzijde is bgg en 1e 1 groot stuk) etc. 46k
- Warmtepomp 15k
- Vloeren etc 15k
Wij proberen nog te besparen om ook zaken zelf te doen maar zijn niet mega handig.
Ik kijk dus tegen een kostenpost van zo'n 250k aan. Het huis is nu zo'n 500k waard en wij hebben nog een hypotheek van 250k met een maandlast van 700 euro p.m. Gelukkig kunnen wij de verbouwing zelf financieren (hetzij vanuit spaargeld, hetzij vanuit een hypotheek uit eigen BV). Na de verbouwing hebben wij nog meer dan genoeg buffer en dit zal naar verwachting meer worden de komende jaren (investeringen die vrij komen, spaargeld weer opbouwen etc). Beide partners goede banen maar waarschijnlijk alleen wat langer doorwerken hierdoor. Ik verwacht dat de woning misschien zo'n 600k hierna waard zal zijn, energielabel C naar A+ en verwacht hier nog wel minimaal 10 jaar te wonen i.v.m. de kids.
Ik heb alleen nu mega twijfel. Is dit verstandig? Als we zouden verhuizen naar een woning met iets meer oppervlakte en wel meer buitenruimte dan praat je over minimaal 800k (von) of 850k bestaande bouw en hoger.
Wij hebben de afgelopen jaren veel meegemaakt in prive (lees overlijden, ziekten etc) en willen dus nu leven en genieten. Na de verbouwing is ongeveer het hele huis vernieuwd de afgelopen tijd. Helemaal klaar voor de toekomst. Aan de andere kant wil ik ook verstandig met geld zijn. Deze twee gaan niet altijd lekker samen en heb dus nu last van die twijfel.
Ik denk dat het zeker goedkoper kan alleen dan niet helemaal naar onze wensen. Verhuizen is denk ik nu niet slim vanwege veel hogere maandlasten, ook daar moet je vaak nog verbouwen en je moet maar zien waar je terecht komt.
Waarom ik dan toch dit post? Ik ben benieuwd naar de meningen van anderen. Hoe kijken anderen hier tegenaan? Herkennen mensen dit gevoel en hoe ga je er mee om?
Mijn vriendin en ik hebben een nieuwbouwwoning toegewezen gekregen (hoera!).
Er komt komende tijd even veel op ons af, zo ook naar de notaris gaan voor het tekenen van de akte van levering en de hypotheekakte.
Bij onze woning is voor bovenstaande en projectnotaris toegewezen. Ik weet niet of ik ze mag noemen, maar het is een volgens mij een aardig groot notaris bedrijf met 4 locaties in de Randstad.
Wij hebben geen kinderen (ook niet op de planning), zijn niet getrouwd (ook niet op de planning), en hebben een aardig ongelijk inkomen (ca. 70.000 vs 35.000). Na wat onderzoek leek het mij daarom handig om naast een samenlevingscontract ook testamenten en een draagplichtovereenkomst op te laten stellen. Over dat laatste ben ik niet 100% zeker, dus hier ben ik ook benieuwd naar of dit überhaupt nodig is.
Voor het laten opstellen van een samenlevingsovereenkomst, twee testamenten en een draagplichtovereenkomst beginnen de kosten bij deze notaris bij een bedrag van € 2850. Ik ga er dus vanuit dat het waarschijnlijk nog meer zal zijn. Nu vind ik dit een aardig bedrag, en denk ik wel dat ik bij een andere notaris goedkoper uit zal zijn, maar hier ben ik ook niet zeker over.
Maar is het überhaupt handig om voor bovenstaande een andere notaris te zoeken, of kan ik dat het beste gewoon laten doen bij de projectnotaris en alles in één keer te tekenen? Ik weet het even niet meer, juridische zaken zijn niet mijn beste kant.
Eigenlijk heb ik 3 vragen:
Ik heb zojuist de bieding gewonnen op een appartement in mijn droom stad, vorig jaar kon ik er nog niet eens van dromen om in mijn eentje iets te kunnen vinden in de Randstad maar het is toch gelukt.
Ik heb het nu wel omgerekend en puur mijn netto hypotheek lasten worden 1500 euro p/m. Hier komt dan nog GWL, VVE en verzekeringen bij vergeleken met huren. Ik reken op zo een 2000-2100 euro per maand all-in.
Ik kan dit prima betalen, het is iets minder dan de helft van mijn nettosalaris. Maar ik kom vanuit de huur waar ik voor 1100 all in zat.
Tuurlijk zit er aflossing in, en over 30 jaar lach je wanneer je hypotheek is afbetaald. Maar op de korte termijn voelt het toch verkrampend.
Ik ga vooral het bedrag want ik momenteel comfortabel kan sparen/beleggen missen.
Zijn er ook recente starters die met het hoge rente percentage het idee hebben dat ze er (tijdelijk) op achteruit gaan en hoe heb jij je hier toch over heen gezet?
Ik ben 25, alleenstaand en heb een nieuwbouwappartement gekocht van €372.500 in een middelgrote stad redelijk dicht bij de Randstad. De oplevering is naar verwachting over ongeveer een jaar.
Mede dankzij het inkomen uit mijn onderneming kon ik bij de bank de volledige koopsom van €372.500 lenen. Met mijn e-commercebedrijf heb ik de afgelopen jaren een mooie groei doorgemaakt en het levert mij momenteel een prettig inkomen op. Tegelijkertijd ben ik me er heel bewust van dat e-commerce een snel veranderende en onzekere markt is. Wat nu goed draait, kan door bijvoorbeeld toenemende concurrentie, hogere advertentiekosten, veranderende platformen of consumentengedrag relatief snel terugvallen.
Juist daarom wil ik mijn woning niet zo begroten dat ik mijn onderneming per se nodig heb om hem te kunnen betalen..
Mijn verwachte situatie na oplevering:
Hypotheek bruto: ± €1.748 p/m
Netto hypotheek na hypotheekrenteaftrek: ± €1.345 p/m
VvE: €85 p/m
Totale netto hypotheek + VvE: ongeveer €1.430-1.450 p/m
Ik heb daarnaast een uitgebreid huishoudboekje gemaakt. Als ik eigenlijk alles meereken zoals warmte/energie, water, internet, gemeentelijke belastingen en waterschap, zorgverzekering, overige verzekeringen, auto inclusief brandstof, boodschappen, telefoon, abonnementen en normale dagelijkse uitgaven, kom ik uit op ongeveer €2.700-2.750 totale uitgaven per maand.
Mijn huidige netto inkomen ligt rond de €3.600 per maand, waarvan €2500 uit mijn onderneming komt. Met mijn huidige inkomen is dit dus prima te dragen.
Mijn vraag gaat vooral over het worstcasescenario waarin mijn onderneming ooit grotendeels of volledig wegvalt.
Als ik alleen in loondienst zou werken, reken ik als uitgangspunt bijvoorbeeld met ongeveer €3.400 bruto per maand op basis van 38 uur, plus 8% vakantiegeld en een eindejaarsuitkering/13e maand van ongeveer 8,33%. Als ik vakantiegeld en de eindejaarsuitkering over het hele jaar uitsmeer, ligt mijn gemiddelde netto maandinkomen boven de €3.000.
Bij ongeveer €2.700-2.750 aan totale maandelijkse uitgaven zou ik mijn levensonderhoud dus ook zonder inkomsten uit mijn onderneming kunnen betalen en gemiddeld nog een paar honderd euro per maand kunnen sparen..
(Daarnaast verwacht ik na de volledige inrichting van het appartement bij oplevering nog minimaal ongeveer €10.000 spaargeld als buffer te hebben.
Mocht ik ooit echt volledig stoppen met mijn onderneming, dan is er uiteraard ook nog de mogelijkheid om de onderneming, het merk en/of de resterende bedrijfsactiva te verkopen of af te bouwen.
Ik weet alleen niet wat de onderneming op dat moment waard zou zijn, dus die mogelijke opbrengst neem ik bewust niet mee in bovenstaande berekening.)
Mijn belangrijkste vraag is dus: vinden jullie dit ook nog financieel verantwoord als mijn onderneming volledig wegvalt en ik alleen van loondienst moet rondkomen?
Dan verwacht ik iets boven de €3.000 netto te verdienen, tegenover ongeveer €2.700–€2.750 aan totale maandlasten, met daarnaast iets van €10.000 buffer. Is dat volgens jullie nog gezond en behapbaar?
Ik zie online regelmatig vuistregels voorbijkomen zoals dat je inkomen 2-3x je woonlasten zou moeten zijn. Maar is zo’n vuistregel eigenlijk relevant als je je volledige huishoudboekje hebt doorgerekend, alle normale kosten kunt betalen, een buffer hebt én onderaan de streep nog geld overhoudt?
Ik ben vooral benieuwd hoe anderen kijken naar een situatie waarin je zonder neveninkomsten misschien “maar” €200-400 per maand kunt sparen, maar verder wel volledig rondkomt.
Ik heb een huis gekocht waar nog wat kluswerk aan zat. Woz waarde was 450K. Uiteindelijk voor 400K gekocht (en dan nog 30K eraf door eenmalige schenking ouders) en aangezien ik vrij handig ben heb ik de mankementen voor circa 10K aan materiaal kosten gefixt.
Deze woning staat gewoon in box 1, dus voor eigen gebruik.
Echter zie ik nu een heel leuk nieuwbouw traject waar ik liever ga wonen, dichterbij de stad, alles nieuw, meer buren van mijn leeftijd.
Een investeringsmaatschappij heeft al 460K geboden maar een financieel adviseur geeft aan dat ik door de locatie wel richting de 500 kan als ik mensen laat bieden.
Ik woon er letterlijk pas 2,5 maanden.
Gaat de BD lastig doen als ik op zulke korte termijn al mijn woning inruil/creer ik hier onnodige belastingdruk mee? Ik kan nergens iets vinden over belastingdruk bij verkoop van een box 1 woning, alleen als investerings object in box 3
Met de afschaffing van saldering in 2027 zat ik gisteren een beetje te rekenen op de achterkant van een envelop.
Nu krijg ik voor elke kWh die ik teruglever effectief hetzelfde terug. Nul reden om op te slaan dus. Maar straks krijg ik misschien 6-7 cent terug terwijl ik s avonds 28 cent betaal. Dat is 21 cent verschil per kWh die ik opsla in plaats van teruglever.
Wij produceren ongeveer 2200 kWh meer dan we overdag gebruiken. Stel dat een batterij daarvan 1600 kWh verschuift naar eigen gebruik, dan is dat zo'n 340 euro per jaar.
Bij een batterij van rond de 2400 zit je dan op zo'n 7 jaar terugverdientijd. Niet spectaculair maar ook geen slecht rendement over een levensduur van 15 jaar.
Wat me vooral triggerde is dat ik de afgelopen twee jaar al bijna 1000 euro aan gratis stroom heb weggegeven die ik had kunnen opslaan. Die gedachte doet pijn.
Ik hoor graag hoe jullie hier tegenaan kijken. Zelf opslaan met een thuisbatterij, of gewoon accepteren dat die paar cent terugleververgoeding is wat het is?
EDIT: De taxatie was nodig om een erfenis te bepalen. Zodoende staat hij op haar naam. Er staat tevens letterlijk in het rapport dat hij gebruikt mag worden voor een aanvraag van een hypotheek.
Binnen de familie wordt een huis verkocht aan mij vanuit mijn moeder.
Ter afwikkeling van de erfenis is er een NWWI taxatie a 895 euro gedaan door een erkende taxateur op de naam van mijn moeder. Nu bij het aanvragen van de hypotheek blijkt dit niet voldoende te zijn voor de bank en wordt er gevraagd naar een nieuwe taxatie op mijn naam.
Dit is toch mega geld klopperij?
Ik sta donderdag bij de notaris om samen met mijn vriendin een nieuwbouwappartement te kopen. Hypotheek is al rond bij ING (€708.100). Alles is geregeld behalve het daadwerkelijke tekenen van de leverings- en hypotheekakte.
Het probleem: onze relatie is vrijwel voorbij. We willen allebei stoppen. Samen kopen voelt nu als een enorme fout, dus we willen de koop annuleren.
Belangrijke extra info:
Het is nieuwbouw en de oplevering is pas over 2 jaar. Tussentijds verkopen is geen optie, tenzij de verkopend makelaar / projectontwikkelaar daar expliciet mee akkoord gaat. Dat maakt “gewoon kopen en snel weer verkopen” praktisch onmogelijk.
Ik weet dat we bij annuleren de contractuele boete van 10% moeten betalen. Dat accepteer ik in principe, maar ik wil realistisch advies:
• Hoe hoog is die boete echt als je 2 dagen van tevoren annuleert?
• Worden mensen hier ooit coulant over, of moet je gewoon de volle 10% ophoesten?
• Is het slimmer om toch te tekenen als de boete écht te hoog uitvalt, wetende dat we de woning de komende 2 jaar niet zomaar kwijt kunnen?
Financiële situatie:
• Bruto inkomen ca. €100k
• €80k spaargeld
Ik kan de boete betalen, maar het is natuurlijk een enorm bedrag. Tegelijkertijd voelt doorgaan met de koop terwijl de relatie eindigt (en we de woning 2 jaar niet kwijt kunnen) als een nog grotere fout.
Heeft iemand hier recent iets vergelijkbaars meegemaakt (laatste moment annuleren bij nieuwbouw + relatieproblemen)?
Wat zouden jullie doen?
Ik ben onlangs naar Raisin overgestapt voor mijn lange-termijn spaargeld. Best een redelijk bedrag, want we hebben wat grote uitgaven waar we voor sparen. Het is dus de moeite vind ik.
Het openen van de rekening ging goed, ik heb de grote overboeking begin dit jaar gedaan en doe een automatische overboeking op de dag nadat ons salaris binnen is. So far so good.
Ik heb wel een vraag gesteld over mijn naam op de rekening, die komt namelijk niet overeen met mijn naam in het paspoort. De naam is opgebouwd als "voornaam achternaam e/v achternaam partner". Dat heb ik nog nooit gezien en aangezien ik bij een faillissement bij Raisin zou moeten aankloppen bij de achterliggende bank wil ik 100% zeker weten dat dat klopt. Na enkele weken kreeg ik reactie: "de naam moet overeenkomen met de naam op het paspoort". Echter, de e/v toevoeging is geen onderdeel van de naam op het paspoort, dus daar twijfelde ik aan. Op mijn vervolgvraag is niet gereageerd.
Sinds 2 maanden worden de rentebetalingen ineens veel (6 weken) te laat gedaan. Ik kreeg daar een algemeen bericht over, het zou gaan om een "tijdelijke storing" bij de bank waar het geld staat, maar het blijft dus gebeuren. Om reactie gevraagd en na ongeveer 6 weken kreeg ik antwoord dat het geld er al lang op stond, waarvan ik dus zeker weet dat het niet zo was. De rente over juli heb ik tot op heden ook nog niet ontvangen (gebeurt normaal rond de 1e van de volgende maand). Ik heb weer een vraag gesteld, maar nog geen antwoord.
Nu ineens kreeg ik een bericht dat de naam op mijn rekening niet overeenkomt met de naam op de bank waarmee ik de automatische storting doe, ik heb documentatie aangeleverd en geprobeerd uit te leggen dat dit waarschijnlijk komt door wat ik hierboven heb geprobeerd uit te leggen, maar het zal wel weer enkele weken tot maanden duren voor ik daar iets op terug hoor. Het vervelende: accepteren ze het bewijs niet, dan wordt de tegenrekening verwijderd en zou mijn geld vast komen te staan. Ik ga er niet vanuit dat dat gebeurt, maar ik vind de situatie opvallend.
Hierbij komt dat ze adverteren met dat het geld snel en vrij opneembaar is, maar er zit toch al gauw 2-6 dagen tussen in mijn ervaring.
Gezien het toezicht op dit soort bedrijven twijfel ik er niet aan dat mijn geld veilig is in de meest strikte zin van het woord, maar het is net zo belangrijk dat een partij betrouwbaar en kundig overkomt. Wat zijn jullie ervaringen met Raisin? Stel ik me aan?
Ik heb 2 jaar geleden een koopwoning kunnen bemachtigen.
Destijds was de WOZ waarde 360K. Ik keek nu online naar de huidige WOZ waarde en hij staat op 450K.
Ik woon in een gebied waar daarnaast ook heel consistent boven de WOZ waarde geboden wordt.
90K aan waarde waar ik niks voor doe, op een gegeven moment kan de gemiddelde starter toch nergens meer bij? De gemiddelde persoon spaart geen 90K en/of krijgt geen 90K hogere leencapaciteit per jaar er bij.
Worden koop huizen binnenkort puur iets voor koppels? Ik zie een single persoon in NL binnenkort echt geen huis betalen (zonder hulp van de ouders)
Ik heb de afgelopen jaren in BE gewoond en heb daar ook rekeningen geopend. Er staan nu enkel nog een betaalrekening en een rekening van een huurwaarborg open (samen met mijn vriendin, wordt zsm afgesloten).
In België heb je een speciale instantie waar je rekeningen in een ander land kan melden en ik vroeg me af of dit in NL ook bestaat. Ik kan enkel vinden dat je het bij de belastingaangifte moet doorgeven maar niet dat er een meldpunt zou zijn. Klopt dit?
Ik heb me een paar maanden geleden via een reflink ingeschreven bij Zonneplan. Aan de hand van berekeningen moest ik online iets van €5 of €15 betalen, maar eerlijk gezegd weet ik dat bedrag niet eens meer precies.
Vandaag krijg ik ineens een mail of ik even €406 voorschot over september wil betalen. Het wordt automatisch afgeschreven van je rekening. Geen tekst en uitleg waarom het zo hoog is.
Wat een verschil, nietwaar?
Voor de context: het gaat om een woning uit 2024, energielabel A+++, 16 zonnepanelen en we gaan er wonen met z'n tweeën. Gaan, dus we wonen er nog niet! Dus €406 per maand leek me nogal… ambitieus. En wij wonen er nog niet.
Ik bellen.
Eerst krijg ik een AI aan de lijn. Ik heb volgens mij 67 keer "medewerker spreken" gezegd, maar dat ding was vastbesloten mij niet door te verbinden.Uiteindelijk krijg ik een medewerker. Althans, dat dacht ik. Ze klonk zó exact als die AI dat ik serieus even twijfelde of ik überhaupt een mens aan de lijn had. Dus ik leg met mijn blijkbaar nogal monotone stem uit: waarom moet ik in vredesnaam €406 aan vast maandag moest betalen.
"JA MENEER, DIT IS EEN SCHATTING."
Ja, oké. Maar online zeggen jullie dat het een paar tientjes zou zijn. Sterker nog, zelfs Vattenfall komt op iets van €100 uit. Hoe komt Zonneplan dan in hemelsnaam op €406 euro aan vast maandbedrag?
Ik vraag dus gewoon: hoe wordt dit bedrag berekend? Waar is die €406 op gebaseerd? Geen antwoord op gekregen. Wel meerdere keren: "Meneer, doe normaal" en "Meneer, doet u rustig."
Ik was niet aan het schreeuwen of schelden of iets dergelijls
Vervolgens besluit de vrouwelijke medewerker eenzijdig mijn contract op te zeggen. De factuur van €406 wordt gecrediteerd en ik moet hun dongle terugsturen. Ik ben best geshockeerd tbh, ik ben zelfs bij Odido niet zo slecht geholpen.
Nog een keer gebeld om te vragen wat hier nou precies gebeurd is. Andere medewerker gesproken. Ook hij kon mij niet uitleggen waarom dat voorschot überhaupt €406 was.
TLDR:
Zijn er meer mensen die dit hebben meegemaakt met Zonneplan? En weet iemand überhaupt hoe zij zo'n eerste voorschot berekenen? Ik heb echt zelden zo'n bizarre klantenservice meegemaakt. Mompelt iets over onjuiste voorstelling van zaken en oneerlijke handelspraktijken.
Dit gaat dus om een dynamisch energiecontract enkel stroom.
Prijsopbouw:
Vast maandbedrag: 412,32 euro
Vermindering energiebelasting: -52,42 euro
Netbeheerkosten: 39,87 euro
Vaste leveringskosten: 6,24 euro.
Totaal inclusief btw: 406,01.
Zojuist Frank energie gebeld, zij konden mij eigenlijk niet helpen omdat ik niet wist hoeveel ik terugleverde. Ik woon er namelijk nog niet. Ik heb die data niet. Maar zij gaf aan ahv mijn verbruik dat het rond de 125 euro moet zijn.
I’ve been trying to understand the Dutch housing market and something doesn’t quite make sense to me.
For example, I’m looking at a new-build apartment that will be completed around 2027. It’s only 53 m², has an A++ energy label, on the 12th floor, and is within walking distance of a train station. The total finished price is around €370,000, which works out to roughly €7,000/m².
I understand that location, energy efficiency and the fact that it is brand new add value, but €7k/m² still seems extremely high for a 53 m² one-bedroom apartment.
This makes me wonder about a few things:
1. How do developers actually arrive at these prices?
Is it mainly based on:
construction costs?
the price they paid for the land?
development/planning costs?
required profit margin?
comparable existing properties in the area?
or simply what they think buyers are willing/able to pay?
For example, if construction costs + land + permits + financing + other costs come to €300k per apartment, do they basically add a target margin and arrive at €370k? Or is the process more complicated?
2. What does this mean for existing homes in the same area?
Suppose an existing apartment nearby is 53 m² but 20–30 years old and currently worth €280k (€5,300/m²), while the new-build is €370k (€7,000/m²).
Would you expect this gap to remain?
Or does one of these prices eventually have to move toward the other?
My intuition is that there should be some kind of relationship between them. If a new-build is €7k/m², it seems difficult for an otherwise comparable existing apartment to remain at €5k/m² forever. But perhaps I’m misunderstanding how the Dutch market works.
Could we end up with very large €/m² differences between new-build and existing housing in the same neighbourhood, simply because construction costs and new-build requirements have become so expensive?
3. What happens to the Dutch housing market if small apartments are already this expensive?
This is probably the part I find most interesting.
If a 53 m² one-bedroom apartment costs €370k, you need a pretty significant income or a large amount of savings to buy it. And this is supposed to be relatively “affordable” housing compared with larger family homes.
So what happens if this continues?
Do prices eventually have to correct because younger buyers simply can’t afford them?
Or can prices remain high because:
wages continue increasing,
mortgage borrowing capacity increases,
there is still a huge housing shortage,
investors/parents provide additional capital,
and there simply aren’t enough homes being built?
I’m especially interested in what people who work in real estate development, construction, valuation or Dutch mortgages think.
What actually determines the €370k price of a 53 m² new-build apartment, and what do you think will happen to the price gap between new-build and existing homes over the next 5–10 years?