r/geldzaken

Wie heeft hier ervaring mee? Wat ben ik verplicht uit te leggen en wat niet? En hoe specifiek moet die verklaring zijn?

Het gaat om een periode van 1 jaar tijd en verschillende hoogte bedragen van €50 tot een paar duizend voor specifieke uitgaven, zoals bijvoorbeeld vakantie.

Van meerdere bedragen heb ik echt totaaall geen idee meer waarvoor het was, dus ik weet niet wat ik daar nou over moet zeggen? Ze stellen de vraag algemeen en niet per opgenomen bedrag, maar toch.

Ik vind het belachelijk. Onder het mom van criminaliteit- en terrorismebestrijding moet ik mij als doodnormale burger gaan verantwoorden wat ik met mijn eigen geld doe. Ik hou mij niet bezig met dat soort praktijken en ben ook überhaupt nooit in aanraking gekomen met de politie of whatever.

Dat kleine beetje privacy wat we zogenaamd nog hebben moeten we voortaan dus ook inleveren.

Ik zit een beetje te twijfelen over mijn woonsituatie en ben benieuwd hoe anderen hiernaar kijken.

In 2023 heb ik als alleenstaande een woning gekocht via Koopgarant met korting. Mijn hypotheek is rond de €200.000 en ik betaal ongeveer €900 bruto per maand. Dat is ongeveer wat ik daarvoor ook aan huur kwijt was.

Het is een woning van zo’n 65 m² met een perceel van ongeveer 140 m² en 3 slaapkamers.

Nu is mijn situatie anders: ik heb een partner en samen kunnen we richting de €450.000 lenen. Daardoor komt natuurlijk de vraag op of verhuizen logischer is.

Tegelijk merk ik dat ik het lastig vind, omdat mijn huidige lasten gewoon heel laag zijn. Als we samen iets nieuws zouden kopen, zou mijn eigen maandlast ongeveer vergelijkbaar blijven met wat ik nu betaal. Het verschil is vooral dat mijn partner dan ook moet gaan meebetalen, terwijl zij nu nog een groot deel kan sparen. Het voelt dus minder alsof ik zelf duurder ga wonen, en meer alsof we samen een veel grotere vaste last aangaan.

Daarnaast woon ik nu eigenlijk gewoon prima. Geen stress qua geld, en die lage maandlasten geven veel rust. Zeker met het idee dat je in de toekomst misschien minder wilt werken of dat er kinderen komen.

Als ik kijk naar duurdere woningen, voelt het soms alsof je vooral meer betaalt voor wat extra ruimte (bijvoorbeeld een extra zolder), maar niet per se een enorme stap in wooncomfort krijgt.

Aan de andere kant zitten er wel nadelen aan Koopgarant:

• ik krijg maar 60% van de waardestijging
• ik kan niet vrij verkopen op de markt
• en ik vraag me af hoe dat op lange termijn uitpakt (ook richting kinderen/nalatenschap)

Wat ook nog meespeelt: als mijn relatie ooit zou eindigen en ik dit huis zou verkopen, is de kans groot dat ik in de huidige woningmarkt niet snel weer zulke lage maandlasten terugvind.

Wat zouden jullie in zo'n situatie doen?

Op dit moment beleg ik bij DeGiro. Na het nodige onderzoek naar de kosten ben ik tot de conclusie gekomen dat ik er niet onverstandig aan doe om voortaan ETF's te gaan kopen op Tradegate. Nu vraag ik mij wel af, wat gebeurt er als een beurs als Tradegate ooit zou verdwijnen? Waar gaan mijn ETF's dan heen?

Antwoord technisch: mocht je hier het antwoord niet op weten maar wel op de vraag, "wat als de beurs waar ik op beleg komt te vervallen" dan kan ik er ook prima mee leven!

Ik sta eindelijk op het punt om een hypotheek aan te vragen. Ik heb gisteren een gesprek gehad qua mogelijkheden en het beviel mij goed.

Ik moet wel voor mijn doen haast voor de max erin zitten. Dit geeft mij wat onzekerheid als alleenstaande. Vooral vanwege het feit dat het bedrijf waar ik werk niet zo goed aan het draaien is voor mijn gevoel. Het management zegt dat alles goed gaat, maar op de vloer merken we signalen dat het helemaal niet goed gaat.

Ik zit zelf dus vast totdat ik een hypotheek en een woning geregeld heb. Alleen weet ik niet of aan het einde van de rit het bedrijf nog leeft. Ik word "gelukkig" onderbetaald, dus een overstap geeft mij een sprong in salaris. Hoe kan ik mij het beste weren tegen een onzekere financiele en arbeidssituatie als ik de grootste schuld van mijn leven op korte termijn aan ga?

Ik was al een tijdje op zoek naar een adviseur die me echt advies kan geven in plaats van alleen berekeningen te maken. Ik heb alles al op een rijtje gezet en eigenlijk 80% van het werk zelf gedaan (leencapaciteit, rente, hypotheeksoort...). Ik ben ook bereid om officiële zaken (documenten, e-mails, etc.) zelf te regelen, dus ik weet precies wat ik wil.
Is het in mijn geval gunstig om rechtstreeks een banklening aan te vragen met de standaard dagrente, of kan een adviseur me helpen om bijvoorbeeld over de rente te onderhandelen met een bank? Ik wil graag dat hij echt iets voor me betekent.

Hi,

Mijn vader is begin april vrij ineens overleden. Nu zijn we er inmiddels achter gekomen dat er mogelijkerwijs nog schuldeisers zijn. Ik heb mijn vader daar al jaren niet meer over gehoord, dus mijn aanname was dat hij ooit succesvol een schuldsanering heeft gehad of in de tussentijd zaken had geregeld. Nu heb ik inmiddels, in algemeenheden, van de schuldhulpverlening v/d gemeente vernomen dat er toentertijd 10+ schuldeisers waren en dat het traject niet succesvol is afgerond.

Nu kom ik nagenoeg geen documentatie tegen uit de laatste jaren, maar wel documenten die erop lijken te wijzen dat mijn vader regelingen heeft getroffen, maar daar staats bij 'dit is van toepassing op u, niet op anderen'. Daarin ligt voor mijn gevoel het gevaar dat mijn vader regelingen heeft getroffen, maar dat die dus niet van toepassing zijn op mij en mijn zus. Aan de hand v/d bankrekening zie ik ook (recentelijk) geen gekke dingen.

Hier komt dus de spagaat. Mijn vader heeft een huurwoning en deze moet gewoon geruimd gaan worden, maar wij zitten nu nog in onduidelijkheid over welk traject we aan moeten gaan qua aanvaarding en wat we daarin wel of niet mogen. Tegelijkertijd, ook al klinkt dit cru, is de inboedel van weinig tot geen waarde. Het is een rokerswoning geweest en de meubels e.d. zijn of al ontzettend oud of zelfs van mij uit het verleden, e.g. een eettafel. Daarnaast zou er geen geld meer op mijn vader zijn rekening staan indien we de kosten v/d uitvaart daar mogen indienen, waarvan ik heb begrepen dat die preferent zijn en niet persé (althans volgens rechtsbijstand) leiden tot (zuivere) aanvaarding.

Ik heb nu inmiddels al meer dan 5u aan de telefoon gezeten met allerlei instanties om te achterhalen wie de schuldeisers dan mogelijkerwijs zouden kunnen zijn, zodat wij weten waar we aan toe zijn en wat we met de woning mogen doen. Ik wil voorkomen dat wij bijv. een bank (met as en brandgaten) naar de stort brengen en dat iemand dan stelt dat we iets verkeerds hebben gedaan. Maar tot nu krijg ik nagenoeg geen gehoor (lees: gemeente) of moet ik kunnen inloggen bij allerlei instanties met mijn vader zijn DigiD en zelfs dan is de vraag of het beeld volledig gaat zijn.

Idealiter probeer ik dit met wat advies zoveel mogelijk zelf uit te vinden en te regelen, aan de notaris zitten weer ludieke kosten verbonden terwijl we weten dat we er geen rode cent aan zullen overhouden los van de mogelijkheid om wat dingen van sentimentele waarde te houden. Volledig verwerpen is denk ik ook geen optie meer omdat we in de woning zijn geweest en dat we dan ook niet de kosten v/d uitvaart, kist etc. zouden mogen indienen, je ziet immers af van alles in dat geval. Maar klopt dit?

Daarnaast bestaat ook nog steeds de kans dat alles toch verjaard is en we zorgen hebben over niks. Maar ik moet de woning leeg gaan maken, dus ik kan dozen met spullen bijv. tijdelijk bij mij of mijn zus opslaan (zonder dat iemand dit weer toe-eigening gaat vinden) en tijdelijk de grote meubels in een berging opslaan.

Voor nu klinkt het als gewoon een beneficiair traject ingaan, maar ik/we staan er wat dat betreft gewoon helemaal alleen voor en worden nu steeds van het kastje naar de muur gestuurd. Ik heb al steeds foto's gemaakt v/d woning maar of dit gaat volstaan, geen idee. Ergens hoop ik dat de schuldeisers, indien ze er nog zijn, ook wel begrijpen (aan de hand van mijn vader zijn ziekte en leeftijd en eerdere correspondentie) dat er niks te halen is geweest. Maar die angst is er dus dat ik dadelijk voor gigantische bedragen privé aansprakelijk kan worden gesteld terwijl er dus 'niks' tegenover staat.

Alle hulp is welkom en bij voorbaat hartelijk dank!

Hi geldzaken!

Ik ben vorig jaar begonnen met serieus werk maken van een financieel plan. Sindsdien ben ik van ong. EUR 2.000 in liquide middelen naar EUR 16.000 gegaan. Hier ben ik enorm trots op, maar ik wil het ook slim(mer) aanpakken naar de toekomst toe. Aangezien er nogal veel losse onderdelen zijn ontvang ik heel graag feedback.

Huidige situatie:

Inkomen/uitgaven

• EUR 6000 bruto p/m excl. vakantiegeld, geen werkgeverspensioen/13e maand/IKB.
• In het komende half jaar gaat dit waarschijnlijk naar EUR 6500.
• Ik heb het enorme geluk dat ik vanaf eind dit jaar waarschijnlijk 3 keer een schenking krijg van ongeveer EUR 5000, specifiek geoormerkt voor het afbetalen van mijn studieschuld.
• Vaste lasten +- EUR 1800 per maand, huurhuis

Sparen/beleggen

• Noodgevallen sparen - Doel: EUR 20.000 euro, inleg +- EUR 900 per maand. Wellicht te hoog, maar ook in te zetten bij bijv. aankoop huis later.
• Standaard spaarrekening - Maandelijks ongeveer EUR 150, hier betaal ik vakanties/hobby's etc.
• Beleggen - Maandelijks EUR 300 in brede ETFs, op dit moment rond de 5000 euro.
• Als er aan het einde van de maand iets over is gaat dit in eerste instantie naar de spaaarpot voor noodgevallen.

Schulden

• Studieschuld, rond EUR 50.000, verplichte afbetaling EUR 90, vanaf volgend jaar rond EUR 150. Op dit moment 0% rente, vanaf volgend jaar (zoals het er nu voorstaat) rond de 2,5%.

Situatie vanaf einde zomer/feedback

Rond het einde van de zomer zal mijn 'spaarpot noodgevallen' vol zijn, waardoor die EUR 900 vrijkomt voor andere dingen. Ik wil graag én beginnen met pensioenbeleggen, én mijn studieschuld versneld afbetalen (ivm hypotheek en 'schuldenvrij' zijn).

• Ik heb zeer veel ongebruikte reserveringsruimte, dus ik mag de volledige pensioeninleg aftrekken. Mijn plan is om vanaf einde zomer EUR 650 per maand in te leggen voor pensioen (bij Brand New Day of Meesman).
• De belastingteruggave + schenking zorgen er dan voor dat ik mijn studieschuld naar verwachting medio 2033 volledig afgelost kan hebben, terwijl ik in diezelfde periode al een eerste grote slag kan slaan richting een pensioenpot.
• Van de overige EUR 250 wil ik EUR 100 euro extra sparen voor (grotere) vakanties, en EUR 150 extra normaal beleggen.
• Zodra de studieschuld ook is afgelost, wil ik dat bedrag ook beleggen.

Is dit een slim plan? Ik weet dat de meningen over het versneld afbetalen van een studieschuld verdeeld zijn, maar de mentale rust is me veel waard. Het gaat me vooral om het pensioenbeleggen/verdeling aspect.

Bedankt voor het lezen! 😄

Bruto salaris 3100 excl. vakantiegeld
Fulltime 40 u p/w
Commerciële sector
Geen bonus of 13e maand
Ns business card inbegrepen
27 vakantiedagen

Met alle inflatie de afgelopen jaren heb ik eigenlijk geen idee of dit nu marktconform is.

Edit: Economics & business bachelor, Marketing management master baan is jr. communicatie adviseur

Hallo allemaal,

Ik zit een beetje klem tussen Fidelity Investments (VS) en ASN Bank (NL). Beide zeggen ondertussen dat ze niks meer kunnen doen. Het gaat om €1.930,82 uit een aandelenprogramma van mijn vorige werkgever. Ik heb die aandelen via Fidelity verkocht en zij zouden het naar mijn IBAN overmaken, maar dat geld is nooit aangekomen.

De situatie:

Fidelity heeft het geld overgemaakt via het SWIFT-netwerk. Ik heb het officiële MT103-document in handen. De gegevens daarop zijn als volgt:

• Bedrag: € 1.930,82
• Verzonden via: JPMorgan Chase Londen (⁠CHASGB2L⁠) op 27 oktober 2025, als tussenbank ivm eurobetaling
• Ontvanger: Mijn correcte naam en correcte ASN-IBAN

Het probleem:

In het MT103-bericht is te zien dat de enige afwijking het adres is: Fidelity heeft mijn oude woonadres gebruikt. Dit kon ik zelf niet aanpassen en zou volgens de documentatie automatisch via mijn werkgever bijgewerkt moeten worden. Hoewel mijn adres bij mijn werkgever wel correct was, is dit nooit aangepast bij Fidelity. Mijn ASN-rekening staat op mijn huidige adres. Mijn naam en IBAN kloppen dus, maar het adres niet op het moment van de transactie. Het bedrag is nooit op mijn rekening bijgeschreven.

Waar het nu vastloopt:

ASN zegt dat ze, zelfs na handmatig checken, niks kunnen terugvinden in hun systemen.

Fidelity zegt juist dat ze een officiële recall hebben gestart via SWIFT om het geld terug te halen, maar dat ASN daar niet op reageert, waardoor dat proces blijft hangen.

Ondertussen doen beide partijen niks meer en wijzen ze alleen nog naar elkaar. Het lijkt erop dat het geld ergens blijft hangen in het betalingsverkeer tussen banken (waarschijnlijk op een tussenrekening door de mismatch in adresgegevens).

Heeft iemand hier ervaring mee?

Hoe dwing ik ASN Bank om daadwerkelijk te zoeken of te kijken naar inkomende Recall berichten op hun afdeling Internationale Betalingen?

Is het bijv slim om direct een formele klacht in te dienen voor het Kifid?

Alle advies is welkom, want ik word compleet van het kastje naar de muur gestuurd.

Alvast bedankt!!

Hallo,

Ik ben geen ondernemer, maar bevind mij ondertussen in een positie waardoor ik over deze materie moet gaan nadenken. Ook in het kader van de nieuwe box 3 regelingen lijkt er voor mij persoonlijk veel te wijzigen in de komende jaren.

---

Ik ben al tijden werkzaam binnen dezelfde BV (loondienst) met een beloning die bestaat uit salaris, aandelen en dividend uit die aandelen.

Salaris: €60.000 bruto/j
Dividend: Gemiddeld €30.000/j wat momenteel netto beschikbaar komt.
Het bedrijf groeit, waarbij de verwachting is dat inkomen uit dividend naar rato sneller zal stijgen dan mijn salaris.

Momenteel bezit ik net iets minder dan 5% van de aandelen van deze BV, maar zal daar in de komende twee jaar bovenuit komen. Hierdoor krijg ik te maken met een aanmerkelijk belang, waardoor o.a. het dividend in box 2 belast gaat worden met 24,5%.

Ik verwacht eerst een kleinere stap te maken naar ±6% om vervolgens verder te investeren naar ±8-10%. Dit laatste als een stap naar een positie in de directie.

De dividend component van mijn inkomsten is ondertussen dermate groot, dat zowel de 24,5% box 2 belasting, als de geplande 36% vermogensaanwas/winst (welke ze ook kiezen) belasting mij best wel wat geld gaat kosten.

Eerlijk gezegd weet ik momenteel dus niet waar ik verstandig aan doe. Ik weet dat veel mensen er een holding/werkmaatschappij structuur op nahouden, maar zeker in het begin lijkt me dat een enorme overkill voor mijn situatie.

Zou iemand mij pointers kunnen geven waar ik mij het beste kan inlezen over vergelijkbare situaties? Is dit al een punt waarbij een financieel adviseur of fiscalist mee moet kijken? Het gaat misschien om relatief kleine bedragen, maar tegelijkertijd gaat het wel om een groot deel van mijn inkomen.

We zijn een nieuwbouw woning aan het kopen.
Aannemers overeenkomst en een aankoopovereenkomst.
Nu willen we dit doen geheel zonder hypotheek, en na het zien van de kosten van de overbruggingshypotheek hebben we besloten dan maar meer beleggingen en een aantal deposito’s te verkopen/stoppen.
De grond is 360.000 de aannemers overeenkomst ook. Meerwerk is ongeveer 100.000 Welk bedrag moeten we bij de notaris zeker stellen danwel over maken voorafgaande aan de overdracht van de grond en de delen van de bouw dat al gestart is plus bouwrente . Of moeten we het gehele bedrag al overmaken?

We verkopen iets later ons oude huis en kunnen dat weer sparen/beleggen.

Omdat ik mezelf heb betrapt op geen moeite willen doen voor een refund (medium lui van aard) vraag ik me af hoe vaak dit gebeurt.

Sneakers besteld, verkeerde model geleverd, bij retour iets fout gegaan en nu na diverse mailtjes geen reactie.

Op een gegeven moment denk je (ik in ieder geval :’): laat maar, dit gedoe is geen €100,- waard. Eigenlijk best raar.. maarja.

Ben ik dan toch lui of hebben meer mensen dit? Ik weet niet of ik spijt moet hebben dat ik niks verder heb ondernomen of juist blij moet zijn dat ik het heb geaccepteerd en door kan met mijn leven.

Edit: veel mensen hebben terecht goede punten. Bedankt daarvoor! Moet er wel even bij toelichten dat het niet een mailtje sturen en oplossen is aangezien er al 6 mails, van aardig tot dwingend, aan te pas zijn gekomen zonder resultaat. Het gebrek aan moeite zit hem nu niet in een extra mailtje of belletje (waar ik niet perse te beroerd voor ben) maar in wel of niet juridische stappen moeten ondernemen. Of in ieder geval vervolg stappen zetten. Dat kost me wel veel mentale kruim 🤷‍♂️

Ik heb een vraag. Ik woon momenteel in bij mijn ex vriend. Ik heb al sinds 2017 een bijstand met de kostendelersnorm.

Nu ga ik om psychische redenen naar een andere gemeente verhuizen en in een andere provincie.

Als ik daar dan een uitkering aanvraag en aangeef dat ik in mijn huidige woonplaats een uitkering heb sinds 2017 (bijstand) en ook geen sollicitatie plicht ivm psychische en fysieke redenen. Al paar keer de uwv geprobeerd maar die zeggen dan vraag maar een bijstand aan.

Ik wil uiteindelijk graag weer meedraaien in de maatschappij ik zie dit ook als een vangnet.

Mijn vraag is dus eigenlijk heeft iemand hier ervaring mee en hoe ging dat bij u?

Ik zat vanochtend wat te spelen met de berekening van de box 3-belasting. Met een portefeuille van €300.000 zou ik bijna €4.000 vermogensbelasting moeten betalen. Dat is meer dan mijn maandsalaris.

Ik vraag me af welke legale mogelijkheden er zijn om de belastingdruk wat te verlagen. Dus optimaliseren, niet ontduiken.

Een goede vriend, ik kom even niet op zijn naam, had een idee:
Wat nou als je, je privé elektrische auto ook gebruikt voor woon-werk en zakelijke ritten, deze ritten declareert tegen 0,21 maar de auto op de zaak oplaadt via een niet geregistreerd laadpunt waardoor de kosten voor deze stroom wegvallen in de bedrijfskosten van zijn eigen onderneming?

Beste lezers,

Eerder is onze hypotheek van Aegon/ASR overgegaan naar Knab. Voorwaarden etc zijn niet veranderd.

Nu heb ik vorige week bericht gekregen dat ze toch een voorwaarde willen aanpassen. Echter snap ik niet zo goed wat er staat. Via chatGPT het ea al nagevraagd en er is al gemaild naar onze hypotheekadviseur (nog geen reactie). Zijn er mensen hier die dit begrijpen. Wat te doen? Bezwaar maken?

In de hypotheekvoorwaarden hebben we met elkaar afgesproken dat Knab je hypotheeklening helemaal of voor een deel aan een ander mag overdragen. Bijvoorbeeld alles wat je Knab nog moet betalen of een deel daarvan. Dit noemen we ook wel de hypotheekvordering. Knab stelt je hierbij op de hoogte van het voornemen om je hypotheekvordering te alloceren aan de dekkingspool van BAWAG P.S.K.’s (“BAWAG”) programma van gedekte obligaties.

Een gedekte obligatie is een schuldinstrument dat is zeker gesteld door hypotheken in de dekkingspool. Je hebt al toestemming gegeven aan Knab om de hypotheeklening of hypotheekvordering helemaal of voor een deel over te dragen. Nu spreken we specifiek af dat je ook akkoord bent met de allocatie van je hypotheekvordering aan de dekkingspool van BAWAG en de registratie daarvan in BAWAG’s dekkingspoolregister.

 

De volledige naam van BAWAG is BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft. BAWAG handelt in Nederland onder de naam Knab. BAWAG is een Oostenrijkse bank en is daarom onderhevig aan Oostenrijks recht.  

 

Onder Oostenrijks recht geldt er een wettelijk verrekeningsverbod dat voorkomt dat een hypotheekleningnemer van wie de hypotheekvordering is gealloceerd aan de dekkingspool diens vorderingen kan verrekenen met de hypotheekvordering. Dit volgt uit de Oostenrijkse gedekte obligatie wet (Pfandbriefgesetz). Echter, BAWAG zal alleen het gedeelte van de hypotheekvorderingen alloceren aan de dekkingspool dat uitstijgt boven een vordering die jij op BAWAG/Knab hebt (bijvoorbeeld uit hoofde van een deposito). Dit zorgt ervoor dat je huidige verrekeningsrechten in stand blijven. Deze wijziging zal daarom geen negatieve invloed op jou hebben.

Hoi allemaal,

Mijn vriendin en ik hebben allebei een koopappartement met een eigen hypotheek. We willen binnenkort gaan samenwonen in het kleinste appartement en het grootste appartement gaan verhuren, waarschijnlijk ongeveer tegen kostprijs (dus niet met winstmaximalisatie als doel).

Ons idee is om later samen een grotere woning te kopen voor eigen bewoning, maar het liefst zonder het verhuurde appartement te verkopen.

Nu vragen wij ons af hoe hypotheekverstrekkers hiermee omgaan bij het bepalen van een nieuwe gezamenlijke maximale hypotheek.

Concreet:
- Het grootste appartement blijft dus bestaan als verhuurd vastgoed.
- De huurinkomsten zouden ongeveer de hypotheek + vaste lasten dekken.
- Waarschijnlijk valt die woning dan in box 3.
- We willen later samen een nieuwe hypotheek aanvragen voor een volgende eigen woning.

Waar we vooral benieuwd naar zijn:
Hoe zwaar telt zo’n verhuurd appartement mee in de berekening van je maximale hypotheek? Wordt er bijvoorbeeld gekeken naar:
- de volledige openstaande hypotheekschuld?
- slechts een percentage daarvan?
- de daadwerkelijke huurinkomsten?
- of juist de overwaarde / WOZ-waarde?

En misschien de belangrijkste vraag:
Heeft iemand ervaring of inzicht hoeveel procent dit ongeveer scheelt in de maximale hypotheek die je samen kunt krijgen?

Bijvoorbeeld:
“Door het aanhouden van het verhuurde appartement konden wij ~20% minder lenen” of juist nauwelijks verschil.

Ik ben benieuwd naar ervaringen en kennis van mensen die iets vergelijkbaars hebben gedaan 👌

Hallo,

Mijn partner en ik hebben vorig jaar onze eerste woning gekocht en dit jaar voor het eerst gezamenlijk onze belastingaangifte gedaan. We zijn hier allebei niet in thuis, maar het leek allemaal niet zo moeilijk met de begeleiding die je krijgt bij het invullen. Onze voorlopige aanslag gaf aan dat we 11k terug zouden krijgen. Nu hebben we allebei onze definitieve aanslag ontvangen en blijft de teller steken op 4k (+- 2 ieder). Dit lijkt meer op een doorsnee jaar en niet een jaar waar we veel aftrekbare kosten terug zouden moeten krijgen.

Wat zou hier fout gegaan kunnen zijn? We hebben ingevuld dat de teruggave 50/50 kon en hebben niet stilgestaan bij wat fiscaal het slimste was. Zo heeft mijn vriendin nog best wat spaargeld en ik nog steeds een studieschuld bijvoorbeeld. Zijn we daar de fout in gegaan? Is bezwaar maken via een accountant wijsheid? Alle feedback welkom.

Mijn vrouw en ik (mid 30), kind (2j) en kind op komst wonen nu in een vrij groot huurhuis, ruim opgezet, zonnepanelen, super geïsoleerd, zo'n 1550e/maand; ik gok rond de 130 m2. Nou proberen wij op de markt te komen, helaas is ons dorp erg gewild, maar het is ook waar alle familie woont en we zijn redelijk afhankelijk van hun hulp. Daarom zijn we maar beperkt tot een klein gebied, wat dus erg duur is.

Er zijn wat huizen van 120 m2 voorbij gekomen die wij mogelijk hadden kunnen krijgen voor zeg 550.000, maar daar moest letterlijk alles aan gebeuren en mijn vrouw is al over de helft in haar zwangerschap. Zeg elektra, muren, keuken, badkamer, echt alles en veel direct. Nu hebben wij ons oog op een klein huis laten vallen, wat wel instapklaar is (zal 530k-550k worden), maar het is wat klein, ~95 m2. In principe kunnen we er zo in, maar de plattegrond kan niet heel makkelijk vergroot worden, misschien een uitbouw nog richting de tuin, maar dat is het wel.

Nu twijfelen wij erg wat wijsheid is.

• We wonen hier fijn, maar het is niet van ons, we bouwen niks op en investeren ook niet in ons woongenot.
• We willen heel graag iets van ons zelf maken, we stellen nu alle inrichting/meubilair aankopen uit ivm huurhuis
• Huurprijs wordt ieder jaar ~5% meer
• Kluswoning is geen optie ivm kids + zwangere vrouw
• Kans is vrij klein dat de woningmarkt instort en dan zijn er wel grotere problemen in de wereld.

Rationeel gezien is dit een goede stap, we komen op de markt, het is een schattig huis in een goede wijk, bij familie, groen/speeltuin op loopafstand, kamerindeling is okay voor in ieder geval 2 kids. Wat ons een beetje tegen zit is dat er weinig ruimte is voor opslag, hobbies of uitbreiding. We zouden graag een huis voor de toekomst hebben (zijn nu mid 30), maar mochten we een derde kind willen, dan zie ik dat hier niet helemaal gebeuren, in ieder geval niet als ze ouder zijn. Dat is jammer, want dan hou je toch een beetje zicht op een volgend huis, maar in deze regio ga je niks vinden wat instapklaar is, 120+ m2, voor ons budget (~550k). De twijfel komt ook omdat dit voor beide ons eerste koophuis zou zijn, en wij nog niet zo goed kunnen relativeren van de kant van woningeigenaarschap.

Herkent iemand deze situatie en heb je advies?

Hoe ging dit voor jullie, ben je achteraf blij met je keuze of had je het anders gedaan?