Bonjour à tous,
Je me tourne vers vous car je stagne un peu dans ma stratégie d'épargne, je suis un peu perdu. Je suis ingénieur de 29 ans, officiellement célibataire, avec un revenu de 54k€ brut (environ 2900€ net après impôts hors primes, TMI 30%). Côté immobilier, j'ai sauté le pas il y a un an en achetant ma résidence principale (310k€) pour laquelle je rembourse 1030€ par mois (crédit sur 19 ans restant).
J'ai pour objectif d'acheter une voiture en 2026 (30K€) et d'épargner environ 800-1000€ par mois. Je suis ouvert au risque afin d'avoir de la performance mais je souhaite passer peu de temps dans la gestion.
Patrimoine actuel :
- Comptes courants : 23 000€ (dont 20k arrivés récemment)
- Livret A & LDDS (Pleins) : 38 000€
- PEA (Boursorama) : 29 000€ (répartis en 40% ETF, 15% Actions, 45% gestion profilée offensif)
- PERin Matla (Boursorama)(piloté dynamique) : 12 500€
- Assurances Vie (CA, Boursorama) : 5 000€
- PEG : 23 000€ (primes bénéfice/intéressement, abondé annuellement de 600€ par l'entreprise)
- PER COL : 4 000€ (prime intéressement, abondé annuellement de 700€ par l'entreprise)
- Divers : Crowdfunding (2 000€) et CTO (750€)
J'ai récemment consulté un CGP. Il me préconise d'ouvrir une assurance-vie "Vie Plus Dynamique" (10k€ d'entrée puis 200€/mois)(TRI cible 7%, frais de versement 2,5% puis 1%, frais de gestion environ 1%) et un PER SwissLife (330€/mois)(TRI cible 6%, frais de versement 2,5%, frais de gestion environ 1%). Il me propose également des "Club Deals" immobiliers.
À vrai dire, j'ai l'impression que ces frais vont grignoter une grosse partie de ma performance. Mon objectif est d'avoir quelque chose de simple, qui ne me demande pas une surveillance quotidienne, tout en optimisant ma situation.
Merci de vos différents avis et conseil sur la stratégie que je pourrais mettre en place.