r/VosSous

Bonjour à tous,
J’ai vraiment besoin de conseils concernant mon argent.
Je travaille depuis 21 ans mais je n’arrive pas à gérer mon argent.
J’ai toujours mis de l’argent de côté, des 5k, des 2k. La plus haute somme que j’ai pû mettre de côté était 10k mais tout a « disparu ». Je n’arrive pas à gérer mon argent et ça me complique la vie.
Là je souhaitais reprendre mes études mais aussi commencer à essayer de gérer mon argent. Avec les aides bourse etc, j’aurais environ 1.2k par mois
Je vis chez mes parents, donc j’ai pas de grosses charges.
Je m’intéressais à placer mon argent, tout ce qui est ETF et je ne sais pas si c’est encore trop tôt pour moi ou si j’attends la fin de mes études pour me lancer.
Pouvez me conseiller un petit peu ?

Bonjour,

Je viens d'hériter de 200 000 euros. Je me demande quoi faire de cet argent. Mon objectif est de prendre ma retraite à 50 ans ; je sais que c'est un objectif ambitieux, mais je souhaite y parvenir avec 3 millions d'euros.

Je souhaite investir 180 000 dans des ETF. Je ne sais pas exactement comment répartir mes placements. J’envisage 50 % dans le MSCI World, 30 % dans le Nasdaq et 20 % dans des ETF à forte croissance, en ciblant notamment les secteurs de l’espace, de la défense, des biotechnologies ou de la robotique. Je sais qu’il est impossible de viser un rendement précis, mais l’idée serait de viser un rendement annuel de 14 %.

Pour les 20 000 restants, je souhaite constituer un portefeuille agressif en sélectionnant des actions notamment sur la base d’informations privilégiées, et en utilisant un agent IA pour dénicher de nouvelles valeurs.

Pensez-vous que cela soit faisable ? Pensez-vous que la répartition entre les ETF soit judicieuse ? Je ne suis pas réfractaire au risque, mais je ne veux pas non plus prendre de décisions irréfléchies avec cet argent.

Merci pour votre aide.

Bonjour à tous,

Petit contexte rapide : je suis en cours de finalisation d'un achat immobilier en Île-de-France, compromis signé, et j'ai trois offres de prêt sur la table en ce moment (SG, CIC et Boursobank). Boursobank (chez qui je suis client depuis plus de 4 ans, et qui a plutôt bonne réputation côté prix) me propose 3,4% pour des conditions équivalentes et le CIC 3.5%.

Sauf que la Société Générale matraque en ce moment une pub à la télé pour des taux à 3,1% sur 20 ans. Et effectivement, sur ma simulation perso, on me propose du 3,2% sur 25 ans.

Dans leur simulation, l'assurance groupe est plus chère que celle proposée par Bourso et le CIC, mais on me dit que je pourrai la changer plus tard (délégation d'assurance). Ça semble logique sur le papier, mais ça m'intrigue quand même.

Du coup deux questions se mélangent dans ma tête :

1. Est-ce que quelqu'un ici a souscrit récemment chez SG pendant cette période de com' agressive sur les taux ? Est-ce un vrai taux ou est-ce qu'il y a un loup caché ailleurs (frais de dossier plus élevés, garantie plus chère, conditions de domiciliation contraignantes, produits à souscrire en plus type assurance habitation...) ?
2. Je sais très bien qu'une simulation reste théorique et non engageante. Mais je n'ai pas très envie de me lancer dans tout un processus (constitution de dossier, délais, etc.) pour découvrir a posteriori des conditions strictes de domiciliation ou des produits complémentaires imposés en cours de route. Est-ce que c'est un risque réel avec SG en ce moment, ou je m'inquiète pour rien ?

Je ne dis pas que c'est forcément louche, ça peut juste être une vraie période où ils regagnent des parts de marché avant l'été. Mais un taux affiché nettement en dessous de ce que sort une banque en ligne réputée pour être agressive sur les prix, ça mérite de creuser un peu avant de signer.

Si vous êtes passés par là récemment, je suis preneur de vos retours : points à vérifier, choses à négocier en échange, ou pièges dans lesquels vous êtes tombés (ou évités).

Merci d'avance !

UPDATE: Nous ne sommes pas primo-accédants.

TLDR: si les progrès de l'IA stagnent voire foirent complètement, quels seraient les autres leviers de croissance possible sur la planète?

Post écrit à la main et corrigé automatiquement.

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Comme beaucoup ici, j'investis depuis quelques années sur un ETF MSCI World avec une optique de long terme. Historiquement, les marchés actions ont généré en moyenne environ 7 à 8 % de rendement annuel net sur de longues périodes. Sans certitude pour l'avenir, on part du principe que cette tendance a des chances de se poursuivre.

Aujourd'hui, la tech américaine (et, dans une moindre mesure, asiatique) concentre une grande partie des espoirs de croissance à horizon 20 ans et plus, avec l'IA en tête de file. Certains y voient une bulle surévaluée qui finira par éclater face à des résultats décevants. D'autres pensent au contraire qu'il s'agit d'une révolution comparable à l'arrivée d'Internet, avec des gains de productivité transversaux qui se diffuseront dans l'ensemble de l'économie pendant des décennies.

Mais imaginons que l'IA ne tienne finalement pas toutes ses promesses, un peu comme le retour des hôtesses/hôtes de caisse dans les supermarchés après des années de généralisation des bornes automatiques. Quels pourraient alors être les prochains grands moteurs de croissance économique selon vous ? La conquête spatiale, la transition énergétique et climatique, les biotechnologies, le nucléaire, les mondes virtuels, l'immobilier...

Je fais appel à votre imagination. Ce n'est pas une demande de conseil en investissement, mais simplement une discussion pour occuper cette 3e canicule de l'été.

Âge : 22 ans, étudiant en alternance , contrat qui se termine fin 2026.

Revenus : environ 13 260 € nets par an en alternance (1 105,10 €/mois).

Situation familiale : célibataire, sans enfants, encore rattaché au foyer fiscal de mes parents, non imposable.

Investissements existants : environ 22 500 € d'épargne, quasi intégralement en livrets réglementés (Livret A ~18 000 €, Livret jeune, PEL), plus une petite assurance-vie ancienne d'environ 600 €. Capacité d'épargne mensuelle réelle d'environ 200 à 240 €. Ouverture d'un PEA en ligne déjà prévue pour du DCA sur ETF (j'ai pas encore choisi la banque encore)

Existant immobilier : locataire, loyer de 490 €/mois.

Objectifs financiers : achat de ma résidence principale à horizon 8-10 ans environ (donc constitution d'un apport), et préparation long terme de la retraite à côté. Pas de gros achat prévu à court terme.

Appétence pour le risque : je me considère novice mais je m'infome sur ce reddit et vosfinances ainsi que finary, prêt à accepter de la volatilité sur la poche long terme, mais je veux sécuriser la poche destinée à l'apport immobilier.

Ma question : un conseiller en gestion de patrimoine d'un réseau (Stellium/Prodemial) me propose une assurance-vie Cristalliance Avenir, assurée par Suravenir, avec 9 000 € de versement initial et 100 €/mois programmés.

Conditions : 4,8 % de frais sur chaque versement, 1 %/an de frais de gestion du contrat, plus les frais internes des supports. L'allocation proposée est en profil dynamique avec notamment 50 % sur un produit structuré à indice decrement, 10 % de FCPR et 10 % de fonds euros, alors que le questionnaire réglementaire me classe officiellement novice.

Le document commercial annonce 4 % net par an et une épargne "100 % disponible", ce qui me paraît contradictoire avec un FCPR potentiellement bloqué et un structuré à porter jusqu'à l'échéance.

Une souscription SCPI en direct me serait proposée dans la foulée.

L'argument mis en avant est l'accompagnement humain de long terme.

En comparant avec des contrats en ligne (Linxea Spirit 2, Lucya Cardif, Fortuneo Vie, cette dernière étant assurée par le même Suravenir), j'arrive à 0 % de frais d'entrée et 0,5 à 0,75 %/an avec accès aux ETF, soit un écart de plusieurs milliers d'euros sur 20 ans à performance égale.

Est-ce que l'accompagnement justifie cette structure de frais pour mon profil, ou est-ce que je passe à côté de quelque chose ? Des retours d'expérience sur ce contrat ou ce réseau ? Je n'ai encore rien signé. J'avoue que je ne souhaiterai pas signé quelque chose que je regretterait amèrement plus tard au regard des frais d'entrées.

Bonjour à toutes et tous,

Pour le contexte, au fil des années la totalité de mes activités privées se sont organisés au seins de Paris intra-muros (littéralement tous les soirs). Cela m'obligeait à faire quotidiennement le trajet Maison -> Travail -> Paris (transports) -> Travail -> Maison. Me faisant perdre jusqu'à 4 heures de ma vie par jours dans ces trajets.

Cette année j'ai réussis à obtenir une mutation pour Paris intra-muros, réduisant ces temps de trajets à 2 heures / Jours.

Quitte à avoir la totalité de mes centres d'intérêts dans cette ville, je me demandais si il était pertinent de vendre ma résidence principale (Val d'Oise - 95) pour trouver quelque chose dans Paris ou bien dans les villes attenantes du Sud-Ouest (Issy les Moulineaux, Malakof, Vanves...) Ce qui réduirait encore mes temps de trajet à 1h/jour. Cela peut paraitre être un caprice mais je supporte de moins en moins de perdre autant de temps de ma vie sur les trajets entre mon domicile et mon travail. Je pense que notre temps (de vie) est la ressource la plus précieuse et qu'il est normal de vouloir l'économiser.

Ce qui me dérange, c'est que d'une part les prix du logement sont élevés à Paris (no shit sherlock), mais surtout que je devrais dire adieu à un prêt bancaire extrêmement avantageux trouvé à l'époque grâce à un courtier (1.30%) pour éventuellement contracter un nouveau prêt et repartir de zéro avec cette fois un taux largement moins avantageux.

Je voulais donc savoir ce que vous me conseillerez entre:

- Vendre ma résidence principale pour acheter sur Paris.

- Vendre ma résidence principale pour louer sur Paris.

- Louer ma résidence principale pour personnellement louer sur Paris.

- Ne rien faire et supporter les trajets de 45 - 60mn x2 par jours.

Infos utiles: 32 ans, fonction publique, 2800€ brut/mois, j'ai remboursé 28% de mon prêt (7 ans sur 25) et j'ai l'intention de rester en région Parisienne pendant au moins 3 à 10 ans.

Après quelques estimations de mon domicile par des agences immobilières, les estimations vont du simple au double, parfois bien au-dessus et parfois bien en-dessous du prix d'achat initial. (Acheté 175.000€. Agence 1 et 3 me proposent 190.000€. Agence 2 et 4 me proposent 150.000€....)

Désolé par avance pour tout manquement, et merci d'avance pour vos avis !

Bonjour à tous,

Après quelques mois à me renseigner sur le wiki et à réfléchir à ma situation je viens vers vous pour avoir un avis extérieur.

Pour le contexte,j’ai 24 ans,je suis fonctionnaire et je gagne environ 1700 euros par mois net,avec des primes,sur une année je gagne entre 22k et 30k euros.
Je ne paie aucune charge (pas de loyer,pas d’assurance voiture,électricité,eau),je suis logé sur mon lieu de travail.
J’arrive a mettre de côté 1000€ par mois,et ça augmente en fonction des primes que je reçois.

En tout j’ai environ 160k (une partie que j’ai économisée et un héritage) répartis sur différents comptes de la manière suivante:
-un dépôt à terme avec 65,5k ,l’idée c’est que cet argent serve d’apport (pas forcément en totalité)pour l’achat d’un bien immobilier,je suis encore à la recherche du bien en question
-livret A 25k qui sert d’épargne de précaution
-PEL 25k (qui devrait servir plus tard pour un potentiel deuxième bien immobilier?)
-CEL carré jaune 15k
-LDD 13k
-LEP 11k
-livret jeune 1,7k
-PEA chez boursobank 3,3k avec seulement l’ETF ISHARES MSCI WORLD numéro isin 1E0002XZSHO1 (ouvert en début d’année)

L’objectif du PEA est le long terme,environ 20 ans.

Pour l’instant,tous les mois j’envoie 500 euros sur le PEA et 500 euros sur le PEL

Je pensais prendre les 15k du CEL (taux d’intérêt à 1%) et les 1,7k du livret jeune pour DCA sur le PEA à coup de 1000 euros tous les mois en plus des 500 euros mensuels.

Pour le côté immobilier je recherche un bien aux alentours de 140k euros maximum,je peux m’endetter de 600 euros par mois,mais j’avoue que contracter un prêt sur 25 ans me fait un peu peur et je préférerais un prêt beaucoup plus court (ce qui veut dire un apport plus élevé).
Je prends aussi en compte un éventuel budget pour les travaux,qui dépendra forcément de l’état du bien.
Étant donné que je suis logé sur mon lieu de travail,le bien immobilier serait dans un premier temps mis en location où airbnb,à savoir que je n’aurais pas trop le temps de m’en occuper car je suis souvent en déplacement,que je recherche un bien dans ma région d’origine et que je travaille assez loin de celle ci.

Que pensez-vous de cette stratégie ?
Quels sont les points à améliorer ou ceux que j’aurais oublié de prendre en compte ?
Si vous voulez des précisions sur certaines informations n’hésitez pas,merci d’avance pour vos conseils et réponses !
Je ne répondrai pas aux demandes formulées par message privé

Bonjour,
Mon profil est le suivant : 35 ans, je gagne environ 3000€/mois en CDI, mes dépenses obligatoires sont d’environ 1500€ tous les mois (emprunt immobilier, électricité, gaz, voiture…). J’ai un matelas confortable de côté avec 30 000€ répartis sur plusieurs types de comptes (Livret A, LDD, …) et de l’argent sur un compte épargne entreprise. Je souhaiterais diversifier mon épargne sur du long terme, quitte à prendre plus de risques, en déposant 200€ à 300€ tous les mois. Je souhaite depuis plusieurs années ouvrir un PEA mais je n’ose pas sauter le pas notamment parce que je n’y connais rien et je n’ai pas beaucoup de temps de disponible.
Est ce que ouvrir un ETF monde, mettre 250€ par mois et le laisser pendant 10/20 ans est une stratégie entendable ?Je compte par la suite me renseigner plus dans le détail.
Si des répartitions sont plus judicieuses pour un débutant néophyte je suis preneur (ou de source pour me renseigner).

Bonjour,

Je vais résumer :

J'ai reçu en héritage la maison de mes parents. Avec ma compagne on y vit.

La maison est très bien, on y vit sans souci mais on prévoit des travaux. J'ai commencé à en payer car j'ai de l'argent de côté.

La somme des travaux totale n'est pas définitive.

On a pas de % d'endettement pour l'instant.

Ma question est simplement s'il est plus avantageux de payer cash au fur et à mesure quand on a de l'argent de côté ou de faire un crédit ?

Merci,

Bonjour,

J’ai un montant que je souhaite investir long terme sur un ETF type world.

Pour ne pas faire un lump sum (tranquillité d’esprit) je comptais investir en 2 ou 3 blocs répartis sur 1 an ou 2. J’ai conscience que c’est uniquement pour ma tranquillité d’esprit.

Mon banquier me propose de mettre cet argent sur une AV sur laquelle il m’offrirait les frais d’entrée. Puis de repartir entre ETF en question et fonds euro, ce qui permettrait de quand même faire fructifier, avec bonus, la partie des blocs 2 et 3.

Côté fiscalité selon lui c’est pareil avec le PEA sous ces conditions avec les 5 et 8 ans d’attente respectif.

Je trouvais l’idée intéressante mais je cherche le loup

Merci pour votre avis !

Bonjour à tous,

J'ai 22 ans, je viens de commencer à investir en PEA avec des versements mensuels de petites sommes, et je compte le garder sur un horizon d'au moins 10 ans. Je cherche un avis extérieur sur mon allocation actuelle :

• 70% iShares MSCI World
• 15% Amundi PEA Emergent Marchés
• 15% Amundi PEA Euro Stoxx 600

L'idée derrière cette répartition :
Le MSCI World couvre les pays développés en large/mid caps, mais n'a aucune exposition aux émergents — d'où les 15% dédiés. L'Euro Stoxx 600 vient ajouter des small/mid caps européennes, absentes du World, et renforce un peu la zone euro.

Ce qui m'interroge :

1. Le MSCI World étant déjà composé à ~65-70% d'actions US, mon exposition américaine reste très forte malgré la diversification apparente.
2. Le MSCI World contient déjà environ 15% d'Europe. En ajoutant 15% de Stoxx 600, mon exposition réelle à l'Europe grimpe probablement vers 25-30% du portefeuille total — est-ce un chevauchement trop important ou c'est voulu/acceptable ?
3. Portefeuille 100% actions, donc je pars du principe que je peux encaisser la volatilité sur cet horizon (les avis sur la pertinence de garder une poche obligataire en parallèle, sur AV par exemple, m'intéressent aussi, même si à 22 ans je privilégie plutôt la croissance).

Questions pour vous :

• Cette allocation vous semble-t-elle cohérente pour mon âge et mon horizon, ou y a-t-il des biais que je devrais corriger ?
• Le chevauchement Europe est-il un vrai problème ou je me prends trop la tête ?
• Simplifieriez-vous avec un seul ETF Monde qui intègre déjà émergents + développés, vu que je fais des versements réguliers ?

Merci d'avance pour vos retours, même critiques !

Bonjour,

Je viens pour des renseignements au sujet du PEA je suis dans une banque traditionnelle (CIC) et je me demandais si je pouvais ouvrir un PEA pour gérer mon argent comme je le souhaite.

Savez-vous si cela peu être possible ?

Quels sont les avantages/inconvénients ?

Puis-je gérer à 100% mon épargne sans qu’ils fassent de la gestion pilotée ?

Quels sont les frais ?

Bonjour, H30 ans ici,
Je travaille 18h par semaine en tant que professeur et gagne 2300 euros net.
Je suis propriétaire d’un appartement entièrement payé, je le loue à un étudiant 1250 euros durant l’année et en Airbnb durant l’été (saison à 12 000e).
Je suis également propriétaire de ma RP avec un crédit de 653 e par mois pendant encore 12 ans.
J’ai 20 000 euros sur des livrets et je commence ce mois-ci à mettre 1000/ 1500 e sur un PEA en ETF Monde.

J’aurais dans une fenêtre assez court terme la possibilité de réinvestir dans l’immobilier, même si je pense que faire grimper mon PEA serait une meilleure option. Mais je me pose surtout une question de vie plus globale : j’ai beaucoup travaillé pour arriver à construire tout cela, et j’ai l’impression que je continue à être dans une logique d’optimisation constante, et j’aimerais profiter davantage de mon temps libre et peut être ralentir un peu. En même temps, je me rends bien compte que je suis dans une situation où je pourrais encore investir plus et m’enrichir…

Que pensez-vous de ma situation et que feriez-vous ?

Bonjour,

Je suis étranger et je suis arrivé en France l'année dernière avec un titre de séjour.

Cette année, j'ai effectué ma toute première déclaration de revenus. Comme je n'avais pas encore de numéro fiscal, j'ai rempli le formulaire papier et je l'ai envoyé en courrier recommandé avec accusé de réception au centre des finances publiques de Poissy, début mai 2026, avant la date limite.

Depuis, je n'ai reçu aucune nouvelle : pas de courrier, pas de numéro fiscal, pas d'avis d'imposition.

Est-ce que ce délai est normal pour une première déclaration papier, ou est-ce que je devrais commencer à m'inquiéter et contacter le centre des impôts ?

Merci d'avance pour vos retours et vos expériences.

J'ai 27 ans, j'ai un salaire à 1880 euro net depuis 1 an, ma première année de travail avec un cdi. L'an prochain je passerais au minimum à 2000 net par mois, peut être à 2200 e net par mois, selon si je touche une prime. J'ai un loyé avec charge à 410 euros. Tous les mois je finis à -100 euros.

Je n'arrête pas de dépenser mes sous. J'achète généralement, des ecouteurs, des vêtements. Je commande beaucoup ou bien je mange dehors, je cuisine peu. Je me suis légèrement endetté avec la caf ( je dois leur rembourser 50 e tous les mois pendant encore 4 mois) et j'ai fais un prêt de 400 euros pour m'acheter un ordi. Je finis de rembourser ce prêt ce mois ci. Je n'ai jamais réussi à mettre de côté mes sous. J'angoisse quand je regarde mon compte en banque, de voir mes sous fondre comme neige au soleil.

L'an prochain j'aimerais réussir à mettre un peu d'argent de côté et investir une partie de mes revenus dans un P.E.A.

Comment changer ses habitudes et mettre de l'argent de côté ?

Je suis preneur de tous conseils ? L'un de vous était t'il comme moi et à reussi à se contrôler, changer chez ses habitudes ? Par quoi dois-je commencer?

Bonjour,

Je viens d'avoir ans, je dispose d'un peu plus de ****€. Dont la moitié est sur un pea investit en full msci word.

Je peux placer environ ***€ par mois.

J'aimerais avoir un temps partiel d'ici mes ** ans, j'estime que j'ai besoin d'un minimum de ****€ par mois pour vivre. Est-ce réalisable dans ce délai ?

Bonjour !

Déjà 1 an que j'apprends à gérer mes sous grâce à vous, un grand merci !

Je reviens vers vous pour faire un point sur ma situation car je deviens hésitant :

Situation actuelle :

J'ai 24 ans et vis chez mes parents (pas de charge)

Revenu net : 1600€ (edit : en CDI)

Quasiment pas de charges, uniquement des dépenses de la vie quotidienne pour s'amuser, s'habiller, sortir etc

Objectif de mes investissements :

Sécuriser mon futur pour vivre convenablement (surtout dans notre monde de plus en plus incertain)

Faire croître mon patrimoine pour surpasser l'inflation d'une part et étendre mes ressources

Acheter ma RP (mais trop incertain pour moi, je ne pourrais pas estimer une période)

Patrimoine :

Pea : 5k sur etf wpea / dca de 500€ par mois débuté il y a 1 an, qui va réduire dans les 100-300€ après avoir pris mon indépendance, je vise un horizon long terme

Livret A : plein

Ldds : je mets dessus car LA plein

Pas d'AV (en cours de renseignements pour possiblement la Linxea spirit 2 qui semble tout terrain d'après les retours) afin de prendre date, pas d'investissement prévu dessus.

J'aimerais donc savoir si d'après vous je devrais placer une partie de mon LA sur le WPEA ? Car pas de projet immo de prévu pour le moment (taux trop élevés donc ça ne m'intéresse pas trop) ni de gros achat.

Le choix de l'assurance vie indiquée si dessus vous semble correct pour ma situation ?

Dois-je prendre le risque de rester liquide avec mon LA et mon LDDS sachant que j'ai rien de prévu où bien dois-je investir une partie (la moitié par exemple) afin de diminuer les pertes d'inflation ?

Pensez-vous que j'oublie des supports ?

J'aimerais acheter possiblement un appartement quand les taux vont être plus intéressants (vers les 2.5%) mais ça reste très incertain effectivement donc ça reste uniquement une idée pour le moment, peut-être que ça sera plus tôt.

Merci pour vos conseils et retours d'expériences ! ;)

EDIT:

Merci beaucoup pour tous les conseils qui m’ont donné du grain à moudre.

Je retire le post parce que certains ont des idées particulières sur le RSA et c’est une situation déjà très douloureuse pour moi donc je préfère garder ma bonne humeur.

Merci encore!