u/EfficiencyPlane2200

Ich hatte lange eine BU über den Haus-und-Hof-Vertreter meiner Eltern. Seit ein paar Monaten hat Finanzfluss eine Versicherungsmakler-Sparte, also habe ich dort einen Termin gemacht. Ich wollte wissen, wie die meine BU bewerten und ob es am Markt etwas Besseres gibt. Dass Finanzfluss auch verkaufen will und muss, war mir bewusst.

Mein Fazit: Ich wurde noch nie so gut beraten.

- Kein Abschlussdruck, zu keinem Zeitpunkt
- Sehr kompetente Beratung und Gesundheitsprüfung
- Nettotarif als Option: Neben den üblichen Tarifen wurde mir auch ein Nettotarif angeboten. Dabei bezahle ich das Beratungsgespräch direkt, und Finanzfluss bekommt dafür keine Provision. Der Nettotarif war rund 20 € pro Monat günstiger. Hab am
Ende den nettotarif genommen und zahle jetzt ca 490€ einmalig als Honorar für die Beratung.

Falls ihr einen guten BU-Berater sucht: Finanzfluss kann ich empfehlen.

Btw: Keine Werbung - nur meine persönliche Erfahrung

Gibt es Pläne, die ETFs von Dimensional Fund Advisors und Avantis bei Trade Republic verfügbar zu machen? Beide Firmen gelten als Goldstandard im Factor Investing

Does anyone utilize ETFs by Dimensional or Avantis in his/her personal investing strategy? Both asset manager recently launched ETFs outside of the US and they are available as UCITs for Europeans.

I build myself the following portfolio:

- 45% Dimensional US Core Equity Market ETF
- 35% Dimensional Global ex US Core Equity Market ETF
- 10% Avantis emerging market etf
- 10% Dimensional Global Targeted Value

By splitting US and ex US, I aim to control my US exposure and limited the influence of US mega cap and US political risk.

Would be interesting in your personal experience with DFA and Avantis

Mittlerweile bestehen einige 2x gehebelte ETFs zur Verfügung. Ein 2-facher Hebel ist mit persönlich zu hoch. Wenn ich mein Portfolio 50:50 auf einen 2x und einen 1x ETF (z.B. msci world) aufteile, habe ich dann genau ein 1,5x gehebeltes Portfolio oder spricht etwas mathematisch dagegen (z.B. Abhängigkeiten zwischen den beiden ETFs).

Grundsätzlich finde ich es sehr gut, dass die Bundesregierung endlich (!!!) auch die Chancen des Kapitalmarkts für die geförderte Altersvorsorge öffnet und mit dem AVD ein gutes Produkt schafft, welches bereits in anderen Länder auf eine ähnliche Weise etabliert ist (z.B. 401k und IRA in den USA, TFSA in Kanada, super annuation in Australien).

Trotzdem geht mir der Entwurf bei weitem nicht weit genug. Zum einen ist das Produkt wieder mal typisch deutsch zu kompliziert, was vermutlich viele Menschen wieder mal abschrecken wird. Zum anderen ist aus meiner Sicht das geförderte Maximum von 1.800€ zu niedrig, um ernsthaft die rentenlücke zu schließen.

Gleichzeitig besteht in Deutschland mit der 2. Säule eine BAV die vielen Menschen viel zu kompliziert ist, die man nur schwer zwischen Arbeitgebern mitnehmen kann und die zuhäufig nur als Renditeschwache Versicherung angeboten wird.

Mein größter Wunsch hierzu wäre, dass die Regierung sich der Versicherungslobby widersetzt und das AVD als 6. Durchführungsweg für die BAV etabliert.

Die Idee: der Arbeitgeber kann eine Entgeltumwandlung durchführen und zahlt ein Teil meiner Bruttos direkt in mein AVD ein und ich kann das Geld DIY mäßig selbst anlegen. Erst bei der Auszahlung wird das ganze besteuert. Um es nicht unnötig zu verkomplizieren, sollte ich weiterhin die vollen sozialabgaben auf mein Gehalt zahlen und nutze somit nur die nachgelagerten Besteuerung. In der Rente gelten dann die selben Regeln wie aktuell beim AVD: Auszahlung von max 30% direkt und der Rest bis mindestens zum 85. Lebensjahr.

Dann hätte man als Arbeitnehmer endlich wirklich die Wahlmöglichkeit entweder seine Finanzen selbst in die Hand zu nehmen oder entsprechend die (vermeintliche) Sicherheit einer Versicherung zu haben

I started investing into the iShare Core MSCI World ETF in 2021 as it was one of the first ETFs available at Trade Republic and it’s TER of 0,20% was competitive back then.

In my option very interesting that blackrock has never lowered the fees since then while all the competitors are now well below 0,20%, some even below 0,10%. But it’s not a surprise. The ETF now has a volume of 130bn € which makes it the largest etf in Europe. IShare will probably never ever decrease the costs as they already have enough fund volume and any additional euro in inflow at the costs of lower fees will costs them profit. It is quite a big cash cow for them now.

Now I have switched by current savings plan to a different world index. However, I’m somewhat locked in due to tax reasons, so I will just hold on to my current stake in the iShare etf

Wenn ich mein Depot von scalable nach TR übertrage, wird dann der Graph von TR korrekt angepasst? Also quasi so, als hätte ich von Anfang an die Wertpapiere bei TR gekauft?

Ich hab mir heute mal nen Gerd Kommer ETF angeschaut und hab dazu paar Gedanken bzw. Würde mal gerne eure Meinung dazu hören:

- 1% Cap und BIP Gewichtung —> durch den 1% Cap und der BIP Gewichtung kommt es zu einer hohen Abweichung zur Marktkapitalisierten Gewichtung. Müsste das nicht zu hohen trading Kosten beim rebalancing führen und insb Momentum Prämien verhindern?
- BIP Gewichtung: es gibt einige Länder bei den EM die relativ wenige börsennotierte Unternehmen haben (z.B. Südkorea). Führt die BIP Gewichtung nicht zu einer relativ starken übergewichtig von Ländern mit sehr wenigen börsennotierten Unternehmen? Das impliziert ja quasi, dass 1 oder 2 Unternehmen quasi ein ganzen Land repräsentieren (z.B. TSMC für Taiwan)

Was ist eure Meinung dazu?

Was ist eure Meinung zu den neuen Dimensional Fund Advisor ETFs. Finde deren flexible Implementierung im Vergleich zum starren Indexing spannend. Insbesondere den Ausschluss von IPO Aktien

Da ich mittlerweile einen 6-stelligen Betrag bei TR habe, ist für mich die Sicherheit meines Geldes maximal wichtig. Da das Depot im Gegensatz zu vielen anderen auch Überweisungen an Dritte erlaubt, würde ich mir zusätzlich individuell aktivierbare Sicherheitsfeatures wünschen:

- Änderung des Überweisungslimits nur mit 2FA
- Verkauf von Wertpapieren nur mit 2FA
- Wegwerf Visa Karten für online Shopping etc
- Überweisung an Unbekannte nur mit 2FA und verzögerte Überweisungen

Wie gesagt: gerne auch nur optional, sodass ich die Features individuell aktivieren kann

At Reddit community: gerne ergänzen

Da der Space X IPO bei vielen Brokern auch für Retail Investoren verfügbar war, würde mich mal eure Performance interessieren. Kommentiert gerne eure Erfahrung.

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Are there any operational hurdles or reasons why factor ETFs of Dimensional Fund Advisors and Avantis are pretty rare to find at European brokers such as Trade Republic?

Reasons I could think of:
- low liquidity for market makers
- low overall funds volume

Ich fände es stark, wenn man für sein Portfolio eine Benchmark auswählen könnte (z.B MSCI world etc.) und wenn es weitere Analyse Tools gäbe.

Beispiele hierfür:
- Aufteilung: Large, Mid, Small
- Aufteilung: Growth, Blend, Value
- Aufteilung nach Ländern

Gestern war ein interessanter Beitrag hier, der jetzt weg ist.

Die Idee war, dass TR Mietkautionsbürgschaften anbieten könnte, welche durch das eigene Depot besichert sind. Normale Mietkautionsbürgschaft sind recht teuer (+4% des Kautionsbetrags) u.a. weil diese unbesichert sind und die Versicherung das Risiko trägt, das Geld vom Kunden nicht wieder zu bekommen. TR könnte hier das Depot als Sicherheit heranziehen und dann eine günstigere Bürgschaft anbieten (z.B 2%). Dadurch wäre das Produkt direkt für das viele Mieter attraktiv, die durch den frei werdenden Kautionsbetrag Liquidität bekommen könnten.

Ich würde mir eine Erweiterung des ETFs Sortiments wünschen, insb im Bezug auf Faktor ETFs von Dimensional Fund Advisors und Avantis wünschen. Scalable hat diese mittlerweile