Da li je glupo uzeti stari auto vise klase na kredit ako je kredit veci zbog rezerve?
Planiram da kupim stariji auto vise klase, oko 20 godina star. Ne bih navodio konkretan model, ali mi je decacki san, zaista bi me usrecio.
Vozio sam do sada stara kola / krseve, klot oprema, neudobne, trose ko blesavi. Njih sam nasledio od porodice i pojeli su mi dosta para, tako da znam da star auto moze ozbiljno da trazi novac.
Radim stabilan posao. Mesecni troskovi su mi oko 1.470€, a nakon svega mi ostaje oko 650€ mesecno.
Nemam crni fond, zato ne bih uzimao kredit “na knap”.
Plan:
- realno trazim auto oko 8.000€
- racunam jos oko 2.000€ ulaganja
- realan scenario: 10.000€ ukupno
- najgori scenario racunam: 15.000€
- kredit bih uzeo na 15.000€, na duzi rok zbog likvidnosti
- rok: 71 mesec
- EKS: oko 7.5%
- bez penala za prevremenu otplatu
Rata bi bila oko 260€ mesecno.
Posle troskova i rate ostaje mi oko:
650€ - 260€ = 390€ mesecno
Ne bih sav taj ostatak gurao u kredit, jer prvo moram da gradim crni fond / auto fond.
Ako se nakon par meseci, recimo posle 6 meseci, pokaze da auto nije najgori scenario i da sam realno potrosio oko 10.000€, neiskoriscenih 5.000€ bih odmah uplatio u prevremenu otplatu glavnice.
Bez prevremene otplate:
- rata: oko 260€
- rok: 71 mesec
- ukupno vraceno: oko 18.500–18.600€
- kamata: oko 3.500–3.600€
Plan sa prevremenom otplatom:
- prvih par meseci cuvam likvidnost dok vidim realno stanje auta
- posle 6 meseci uplacujem neiskoriscen iznos u glavnicu
- posle toga kvartalno uplacujem oko 500–600€ prevremene otplate
- deo mesecnog viska ostavljam za crni fond / auto fond
Po toj racunici, kredit bih zatvorio okvirno za 27–36 meseci, umesto 71 mesec.
Ukupna kamata bi okvirno bila oko 1.100–1.900€, zavisno koliko agresivno budem radio kvartalne otplate, umesto 3.500–3.600€ bez prevremene otplate.
Auto bih kupio samo ako prodje ozbiljan pregled: dijagnostika, motor, menjac, turbina, dizne, trap, limarija, servisna istorija, racuni koliko je moguce.
Pitanje:
Da li je ovo i dalje finansijski glupo jer je u pitanju star premium auto, ili ima smisla jer je kredit veci zbog likvidnosti, rata mala, postoji rezerva i plan je da se glavnica brzo smanji kad vidim realno stanje auta?