investir 150k€ en profil équilibré 50/50
Bonjour,
(je préfère poster sous un compte temporaire)
Je discute avec une amie qui va avoir 150 000€ à investir.
La 40aine, en couple sans enfant (et aucun projet pour en avoir) avec des revenus de l'ordre de 2000€ par mois net et autour de 6000/7000€ à deux. Livret A et LDD plein, propriétaire de son logement avec un crédit autour de 1,1% avec encore 15 ans à rembourser.
Elle a commencé à étudier les investissements et après réflexion/discussion, elle peut supporter un risque mesuré avec une limite autour de 50% en ETF world encore en réflexion.
Elle pense alimenter en DCA mais ça sera des petites sommes par rapport au versement initial. Elle a bien compris les frais liés à la gestion piloté donc elle étudie la gestion libre par contre elle ne se voit pas gérer au quotidien et voudrait avoir à gérer le moins possible (procrastination, besoin de timer le marché...) donc :
- des versements automatiques avec répartition auto
- ne pas avoir à s'occuper de rééquilibrer
- une seule enveloppe
Elle est prête à payer un peu plus de frais pour ces avantages.
Son objectif est de mettre de coté pour la retraite donc d'ici 20/25 ans.
L'enveloppe
PEA/CTO : sans doute plusieurs enveloppes et ça demande de s'en occuper plus souvent PER : bof bof, le TMI est à 30%
Je sais que le support n'est pas le meilleur en matière de fiscalité mais je voyais une AV avec peu de frais, ça permet de mettre un DCA et rééquilibrage totalement automatiques.
Au final, on en retient 2 :
- lucya CNP à 0,3%
- linxea spirit 2 à 0,5% avec des fonds lifestrategy
L'allocation
Pour la partie action ça parait assez simple : Amundi Core MSCI World UCITS ETF Acc (MWRD) est disponible sur les 2 à 0,12% de frais sinon les vanguard life strategy
Pour la partie obligation/fonds euro je galère plus. Après avoir beaucoup cherché/lu/relu les meilleurs sources que j'ai trouvé sont :
- Le wiki qui donnent des pistes mais n'est pas très conclusif pour des portefeuilles "équilibrés"
- le poste 60/40 is optimal - Another twist in the 100% equities study
Et j'ai bien compris que pour dérisquer/diversifier on peut s'appuyer sur les livrets, les fonds monétaires, les fonds euro et les obligations mais que pour ce niveau 50/50 ça n'est pas forcément simple.
Je n'ai pas trouvé d'équivalent de VGAF/AHHG sur les deux AV mentionnées, le plus proche a l'air d'être Amundi Global Aggregate Green Bond UCITS ETF Acc.
Du coup j'arrive à ces essais :
- MWRD + fonds euro
- MWRD + Amundi Global Aggregate Green Bond UCITS ETF Acc + fonds euro
- V60A + V40A
- V60A + fonds euro
Qu'en pensez-vous ?
- je n'ai rien compris/c'est clairement over engineered et les livrets A+LDD suffisent amplement
- il y a de meilleurs solutions/allocations/ETF possibles
- tu fais totalement fausse route.
Je suis preneur de toutes vos idées pour avancer.
Merci !