Salut,
Je résume ma situation rapidement : j'ai hérité il y a un an d'environ 1.2M d'euros, sous la forme d'actions air liquide et totalenergies. J'ai passé il y a un an un premier ordre de bourse à 200k pour vendre l'ensemble de mes actions TotalEnergies pour acheter dans l'immobilier. - Malheureusement depuis les actions TotalEnergie ont énormément remonté à cause de la guerre en Iran, mais bon je vais pas pleurer sur une perte d'un bénéfice fait sur le dos de gens qui se font massacrer -. Aujourd'hui je suis propriétaire de ma résidence principale (l'achat s'est finalisé il y a 6 mois), et il me reste 1M d'euros ''cash'' réparti de la manière suivante ;
- 900K sur un CTO Air Liquide
- 150K sur un PEA en gestion piloté du crédit agricole (j'ai fais ça en suivant le conseil de mon conseiller bancaire, clairement j'aurais pas du, je paye sans doute trop de frais par rapport à une gestion pilotée via un courtier en ligne).
J'essaye maintenant d'élaborer une stratégie d'investissement au long terme, après m'etre renseignée sur un certain nombre de site d'investissement dont le r/vosfinance. Actuellement, je pense à la répartition suivante ;
- 500K sur une assurance vie luxembourgeoise (en gros, pour le triangle de sécurité, mais aucune idée des frais qu'il peut y avoir)
- 200K CTO Air Liquide (plutôt risqué de mettre cette somme en action, mais Air Liquide à priori est plutot stable)
- 150K sur le PEA (tjrs en gestion pilotée, mais mieux de changer de banque et passer à un courtier avec des frais légers)
- 100K sur une assurance vie Lynxea Spirit 2 (gestion pilotée)
- 100K sur une assurance vie Goodvie (gestion pilotée par défaut)
Je précise que compte tenu de la somme dont j'ai hérité, et du peu d'interet que j'ai pour les finances en général, je ne pense pas avoir actuellement les connaissances et le temps nécessaire pour faire de la gestion libre, même si je suis très consciente des pertes qui seront engendrées par les frais. Mon objectif n'est pas de maximiser mes gains ; c'est d'épargner de manière à compromettre entre une faible charge mentale et bon rendement (ce qui est, j'en suis conciente, un gros privilège). Je comprend les notions d'ETF, obligations, et autre OPCVM mais ça reste très nouveau pour moi et je ne me vois pas gérer ces sommes de moi même si ça demande une attention régulière.
Par ailleurs, l'aspect durable/responsable de mes investissement est pour moi très important, d'où mon choix vers l'AV de goodvest (il n'y pas de solution parfaite, mais je préfère essayer).
Enfin, j'ai choisis deux AV françaises avec des assureurs différents pour profiter de la garantie de 70k par assureur. L'AV lux me permettrait de conserver une somme importante "protégée" par le triangle de sécurité. A voir à quel point les démarches seront galère.
Bref, tout ça pour savoir à quel point cette répartition vous parait raisonnable ou non ; et n'hésitez pas à me donner un retour sur l'AV luxembourgeoise qui a l'air d'etre une niche plutot spécifique.