Eredità da paura
Account usa e getta. Ebbene si, dopo qualcosa come 6 anni, una lunghissima causa di eredità dovrebbe giungere a termine entro breve e avrò a disposizione circa 800k. Ma contiamone 700, perché 100 saranno usati per estinguere immediatamente il mutuo per la casa.
M41, sposato, bambina di due anni, sia io che mia moglie con due “normali” stipendi da dipendenti (1.700-1.800 mese). Attualmente ho giusto 20k su xeon come fondo di emergenza. Fino a qualche anno fa avevo un portafoglio strutturato, ma con l’acquisto della casa il patrimonio si è ridotto al minimo sindacale.
Come allocare questi 700k? Sono i soldi che non vedrò mai tutti insieme nella vita, quindi non voglio fare cazzate. La mia tolleranza al rischio su un importo così grosso è decisamente bassa. Voglio preservare il capitale, piuttosto che pensare di farlo crescere a dismisura, e non credo di tollerare una volatilità giornaliera equivalente a due o tre stipendi mensili. Mi piacerebbe che tenesse l’inflazione e che sia pensato per poter applicare un giorno la “famosa” regola del 4% (ma facciamo anche del 2%): ovvero saper di poter un giorno prelevare ogni anno il 2% (14k) e i soldi non finiscono mai. Tuttavia mi rendo conto che questa ambizione cozza contro la mia tolleranza al rischio. Help me!
Infatti ad oggi sarei così prudente da fare: 1/3 azioni, 1/3 bond, 1/3 fondi monetari. Lo so che è probabilmente troppo prudente, ma non escludo che con parte di quella cifra possa farci qualcosa (tipo una bell’appartamentino al mare, per intenderci, anche se ammetto che è un’eventualità remota per ora) e soprattutto sceglierei tanta liquidità perché impostare un 60/40 o simili mi esporrebbe a un rischio di drawdown che oggi il mio cuore non reggerebbe. Ripeto, sono disposto a vedere fluttuare solo una ridotta parte del capitale, non tutto.
Di seguito una lista approssimativa di etf che mi piacciono, divisi per categoria, da quello su cui allocherei di più a quello su cui metterei di meno.
Azioni:
Vwce vanguard all world
iwqu ishares msci world quality
Iwvl ishares msci world value
Invesco Nasdaq 100 (forse anche no o eventualmente quota minima)
Bond:
Ishares euro government bond 1-3
EMI amundi euro government inflation linked bond
ERNX ishares eur ultrashort bond
Bond governativi singoli a scaletta (min 3 max 10 anni)
Liquidità:
Xeon
C3M
Smart
CEMK (ishares eur gov bond 0-1)
Bonus:
DBMF (sicuro lo voglio inserire ma non so come)
GBSE Wisdomtree physical gold eur daily hedged
ENCO L&Gmultistrategy enhanced commodity
Come vi sembra questa selezione? Troppi strumenti?
Troppo prudente e non in grado di reggere l’inflazione?
Per le azioni farei 60% vwce, 20% iwqu e 20 iwvl (o magari anche una piccolissima quota di Nasdaq).
Il mio dubbio però è principalmente sulla parte bond soprattutto: quanto allocare su etf e quanto su bond singoli (tenendo conto che i bond singoli mi danno molta più tranquillità per via del rimborso certo)? Pensavo di fare 2/3 singoli e 1/3 etf. Che dite? Tuttavia tra gli etf obbligazionari ho inserito anche ERNX (corporate euro ultrashort) che forse avrebbe più senso nella parte liquidità. Aiutatemi a capire come strutturare questa componente.
Come bonus sicuramente una quota di DBMF la voglio inserire ma non ho idea che peso darle, e uno tra GBSE o ENCO anche se non ho le idee chiare per via della volatilità di entrambi.
Illuminatemi! Il mio capitale si eroderà nel tempo per l’inflazione o la mia impostazione generale può essere un buon punto di partenza?
Grazie in anticipo a chi mi risponderà