Simulateur Suivi Patrimoine : vos avis ?
Bonjour,
Après avoir longtemps lu silencieusement, à mon tour de contribuer ici.
Depuis 7 ans environ, je suis mon patrimoine sur un fichier Excel. L’outil a pris un sens particulier lorsque j'ai lu "Your Money or your life" : identifier ma trajectoire pour le FIRE !
Voici ce que j'en ai appris.
Une saisie est une photo. L'accumulation de photos montre la tendance. Le réel bat les projections.
-un rituel mensuel (idéal : le 15, pas d'à coup salaire / loyer) de photo des comptes constitue une granularité raisonnable. Cette fidélité est récompensée : la progression est motivante.
-les photos ne remplacent pas une démarche "saisir l'ensemble de ses revenus et dépenses", néanmoins c'est plus rapide à faire et cela évite tout risque d'oubli.
-Suivre non seulement le total, mais aussi chacune des composantes. Voir ce qui performe, voir les comptes à faibles montants (souvent pollution intellectuelle), se rappeler des changements d'allocation à faire.
Moins précis pour suivre la performance des placements (par exemple, les transferts entre comptes et enveloppes brouillent le suivi, de même que les nouveaux versements). Non impactant pour une démarche coast fire. Par contre il est meilleur pour voir ce qui impacte significativement le patrimoine.
Effet secondaire : l'outil crée un réflexe d'accumulation régulière et stable. C'est rassurant, mais écarte de choix plus radicaux. À chacun son avis.
La résidence principale, ne rapporte rien mais constitue une information pour un arbitrage géographique (ex : Paris vers province).
J'en ai fait une version HTML : plus ergonomique, données stockées localement, aucune donnée ne quitte le navigateur.
J'aimerais vos retours pour l'améliorer.
Lien vers l'outil en commentaire.