r/FranceFIRE

Ça fait 8 mois que j'ai tenté un truc un peu atypique comme investissement, et comme ce groupe m'avait bien aidé à l'époque je me dis que c'est normal de partager le retour.

J'avais 10 000€ de côté que je voulais pas laisser dormir. J'avais regardé les SCPI (trop peu liquide pour moi), les parkings (intéressant mais beaucoup de gestion de locataires), les distributeurs automatiques (trop de concurrence dans mon secteur).

Je suis tombé sur un concept que je connaissais pas : une station de location de kayak / paddle 100% autonome. Zéro salarié, zéro consommation d'eau ou d'électricité, zéro charge fixe liée à un local commercial. Le client réserve sur son téléphone, accède à l'équipement seul, le ramène. C'est tout.

Ce qui m'a accroché c'est la structure de coût : une fois la station posée, les seules "charges" sont la commission plateforme et l'entretien occasionnel du matériel. Pas de bail commercial, pas de factures énergétiques, pas d'employé à gérer.

Le ticket d'entrée est à 10 000€. Je viens juste de me lancer donc je suis honnête : trop tôt pour partager des chiffres définitifs. Mais ce qui me rassure, c'est que malgré le peu de recul, les premières réservations sont déjà là. C'est pas un investissement qui dort en attendant de prouver son concept, ça tourne.

C'est le genre de modèle qui m'a donné envie d'en parler maintenant plutôt que d'attendre, parce que la logique économique est solide et que c'est assez rare dans ce qu'on voit circuler ici habituellement.

Si quelqu'un a des questions sur le fonctionnement je réponds volontiers.

Bonjour à tous.

H24 (25 dans quelques jours), ayant eu la chance d'être hébergé à titre gratuit sans frais annexes, j'ai pu investir beaucoup d'argent (tout en voyageant beaucoup aussi).

Par chance, je me suis raisonné jeune et je m'y suis pris dès que j'ai commencé à travailler, donc j'ai atteint environ ~104.000€ depuis un compte vierge au moment où j'écris ces lignes.

À terme, j'aimerai être un FIRE, modeste.

Mon salaire est basique. La plupart de ce que je gagne est fait de primes de contrainte (nuit, industrie) en dehors de mon taux horaire car je ne suis pas diplômé (à part d'un bac inutile).

Ainsi je suis en CDI, et par mois je suis à environ 2.100€ net d'impôts (primes de contrainte incluses) + ~5.000€ de primes annuelles toutes confondues en moyenne (13ème, participation, intéressement) et des remboursements CE pour les voyages.

Je précise également que je peux faire beaucoup et surtout quand je veux sur mes WE, des heures supplémentaires rémunérées à mon poste qui peuvent facilement rapporter 6.000€ par an supplémentaires (et j'en ai fait vraiment beaucoup depuis plusieurs années).

Niveau allocation financière, actuellement je suis réparti de la manière suivante :

• 65% S&P500

• 16% Or

• 19% Cash rémunéré (Broker/banque en ligne internationale)

Je ne cherche pas à optimiser fiscalement en France car je ne compte pas y rester toute ma vie. Je me contente de peu et comme beaucoup, j'ai passé pas mal de temps en Asie du Sud (j'y suis allé 6x) et c'est là que je me sens bien et que le coût de la vie est le plus intéressant pour moi. Je suis quelqu'un d'assez modeste dans mes dépenses. Je n'aime pas et je n'ai pas besoin de la voiture (même si j'ai passé mon permis au cas où j'en ai besoin un jour on sait jamais), je ne porte pas d'habits ou accessoires de luxe, je ne bois pas, ne fume pas et je n'ai pas non plus de loisirs très coûteux (si on enlève donc le coût des billets d'avion à terme).

Pendant toute la période janvier 2027 à août 2028 je ne pourrai plus investir car cette période va être destinée à financer mon année sabbatique + à vivre mon année sabbatique elle-même à l'étranger. Et jusqu'à la fin de l'année je pense placer encore 10k€.

Lorsque je reviendrai d'année sabbatique, je ne serai plus hébergé à titre gratuit et j'aurai des frais quotidiens classiques en dehors de la voiture. Ainsi je pense que je pourrai épargner encore 500€ à 800€ par mois au global sur l'année.

Voilà pour le contexte global, et désolé si c'est un peu long à lire. Au vu de ma situation, j'aimerai savoir si mon allocation d'investissement mensuelle est suffisamment bonne et cohérente pour un potentiel FIRE moyen terme (35-40 ans) et si je dois continuer en ce sens ? Et si insuffisante, que feriez-vous pour l'améliorer ? Plus de volatilité ? Augmentation des revenus ?

J'aimerai viser 1.200€ de rentes par mois dessus (ajusté à l'inflation dans les années futures évidemment).

Merci par avance pour vos réponses.

Supposons que vous atteignez le capital pour théoriquement fire, si vous souhaitez conserver votre protection sociale il faudra passer par la case PUMA qui sucrera 8% de vos pvs en plus de la taxation habituelle (je me trompe peut être sur le calcul car le calcul n’est pas clair pour moi).
A cela vous pouvez dire aurevoir aux dizaines d’années voir nettement plus de cotisation à la retraite durant votre vie active sauf à tirer un très petit revenu de votre capital.
Enfin, un retour de l’ISF devient très probable ce qui poussera mécaniquement le SWR à un taux nécessitant encore des années de travail pour s’assurer une marge de sécurité.
En gros, le système nous force à bosser même un minimum pour contrer ces effets de bord.

C’est avec plaisir que j’attends que vous démontiez cet avis.

Bonjour,

J'envisage de FIRE progressivement, mais quelque chose me préoccupe : comment trouver des logements lorsque l'on est FIRE ?

Autrement dit, je n'aurais plus de revenus (donc pas de feuilles de paie à montrer...) mais des centaines de milliers d'euros de côté.

Il est important pour moi d'avoir une certaine mobilité en étant FIRE, et ce problème me semble difficile à résoudre.

J'aimerais pouvoir aller vivre ma vie 6 mois dans telle ville, 6 mois dans telle autre etc ; c'est un élément clé de la liberté qui m'intéresse dans le FIRE.

Est-ce réaliste ?

Merci à vous !

Salut à tous,

Je suis un peu perdue sur ma situation fiscale/investissement en tant qu’expat française en Australie et j’aimerais avoir des retours de personnes ayant vécu quelque chose de similaire.

Je suis partie en Australie il y a 2 ans à la base juste pour voyager, donc je n’ai pas du tout préparé mon expatriation côté finance/fiscalité. Je n’ai notamment pas ouvert de PEA avant de partir. Aujourd’hui je suis résidente fiscale australienne et je viens de quitter ma boîte française (démission).

J’ai un compte d’épargne salariale chez Natixis Interépargne ouvert depuis 2019 avec participation/intéressement + plus-values dessus.

Là où je suis perdue :

• Si je retire l’argent maintenant suite à ma démission, quelle fiscalité s’applique réellement ?
• Est-ce que c’est uniquement la fiscalité française ?
• Ou est-ce que l’Australie peut aussi taxer ce retrait vu que je suis résidente fiscale australienne ?
• J’ai lu que le déblocage après rupture du contrat de travail pouvait être exonéré d’impôt en France, mais je ne comprends pas ce qu’il reste éventuellement à payer (CSG ? prélèvements sociaux ? taxation australienne ?).
• J’ai aussi entendu parler du fait qu’en Australie les plus-values détenues plus de 12 mois peuvent avoir une réduction d’imposition, donc je me demande si ça pourrait être plus intéressant de laisser les fonds investis plus longtemps avant de retirer.

Deuxième sujet : l’investissement long terme.

Comme je n’ai pas de PEA, je cherche aujourd’hui une solution pour investir principalement en ETF. Le point important pour moi est que je voudrais garder mes fonds en EUR et idéalement laisser mon argent en France/Europe sans devoir tout transférer en Australie.

Du coup je cherche des retours de personnes expatriées sur :

• les brokers accessibles aux résidentes fiscales australiennes ;
• la possibilité d’investir en ETF en EUR depuis l’étranger ;
• les impacts fiscaux France/Australie ;
• et si certaines personnes ont gardé une stratégie “européenne” tout en vivant fiscalement en Australie.

Si certaines personnes ont vécu une situation proche ou ont des conseils (courtier, fiscaliste expat, erreurs à éviter, etc.), je suis preneuse 🙏

Bonjour,

Je me posais la qq avec tous les posts que je vois passer, qlq un a réussi à atteindre les 200k/300k ou plus avec un simple CDI ?

Pour info je suis en cdi dans le privé avec 2800 net par mois (28 ans ), région parisienne. marié ( madame gagne 2400net ). RP acheté en 2024 250k en cours de remboursement, crédit 1100€, j’arrive tout de même à épargner 200/300€ sur le pea etf sp500. Mais je suis loin mis très loin d’atteindre des chiffres extra je n’ai que 17000€ pour 13000€ de versement.

J’ai aussi 1000€ sur du btc mais qui traîne et j’y touche plus…

Donc voilà je voulais avoir si qlq un avait des rex, ou des avis ? En soit mon but c’est pas d avoir des millions ou autres mais arrêter de calculer chaque dépenses, devoir nous priver lorsqu’on part en vacances. Donc je me dis que pour l’instant c’est normal de dépenser moins pour être plus libre plus tard mais bon :p faites moi rêver :)

Salut la communauté,

Je viens partager ma situation et solliciter vos retours sur ma stratégie FIRE en construction. Mon objectif : atteindre l'indépendance financière à horizon 15 ans, en passant par un changement de statut professionnel pour optimiser mes flux et mon temps.

SITUATION ACTUELLE

Plus de 10 ans d'expérience dans l'IT, architecte dans un grand groupe. Marié sans enfants, mi-30s. Package autour de 100-110k tout compris, beaucoup de congés, épargne salariale et retraite avantageuses. Sur le papier c'est confortable.

Sauf que mentalement je suis à bout. Je travaille avec des gens qui font de la stratégie mais ne réalisent rien, je n'ai plus envie de grimper l'échelle corporate, et je passe mes soirées à coder des projets perso avec plus d'énergie que pendant la journée. J'ai récemment refusé une offre externe avec un meilleur fixe car pour moi c'était m'enfermer dans un modèle qui ne me plaît plus, juste avec plus d'argent.

Mon raisonnement : plutôt que de continuer dans un job qui me draine et m'empêche de profiter de mes congés à fond, autant basculer en indépendant pour reprendre du contrôle sur mon temps tout en gardant un revenu équivalent. Le FIRE pour moi c'est aussi ça : ne pas attendre 60 ans pour vivre.

PATRIMOINE ACTUEL

- RP à crédit en cours, taux fixe sous 1% (intouchable, je garde le crédit jusqu'au bout)

- PEA en cours de remplissage (~45k investis, 100% ETF MSCI World accumulant)

- PER : ~3,6k (gestion pilotée 100% ETF iShares)

- AV : ouverte pour antériorité fiscale (2022)

- Livret A plein (25k, fonds d'urgence intangible)

- Bricks SCPI : ~6k

- Epargne salariale: 17k

- Capacité d'épargne actuelle : 2 000€/mois solo (DCA mensuel automatisé)

Le PEA monte vite, le crédit est à un taux imbattable, le fonds d'urgence est plein. Côté patrimoine je suis serein pour faire le saut.

LE PLAN

1. Quitter mon poste via le dispositif démission-reconversion (parcours CEP via l'Apec en cours) pour ouvrir des droits ARE légitimement. En parallèle, je tente la rupture co avec mon employeur (jackpot si ça passe : indemnité + ARE).

2. Création d'une SASU dans le conseil IT. TJM cible autour de 850€. Seuil de rentabilité pour égaler mon package actuel : ~811€/jour.

3. Question ouverte sur le montage ARE + SASU : j'ai entendu plusieurs personnes parler du fait de facturer via la SASU sans se verser de salaire de dirigeant, déclarer 0€ à France Travail, toucher l'ARE complète (~3 700€/mois, dégressif après 6 mois) et accumuler le CA dans la société pour distribution en dividendes (PFU 30%). Mais j'ai aussi lu que France Travail durcit son interprétation et considère l'activité de président comme une activité professionnelle même non rémunérée. Ceux qui sont passés par là, comment ça s'est vraiment passé pour vous ? Quel est le risque réel de suspension/restitution ?

4. Vision long terme FIRE : SASU stable en année 2-3, puis création d'une holding pour remonter les bénéfices en régime mère-fille (quasi exonéré). L'idée : utiliser la holding comme véhicule d'investissement (SCI immobilier, capitaliser dans la holding plutôt que de tout sortir en perso fiscalisé). Objectif : capital qui me permet de baisser le rythme à 50 ans, FIRE complet à 55.

LES CHIFFRES

- ARE estimée sur 24 mois : ~69k (3 700€ x 6 mois + 2 600€ x 18 mois dégressif)

- Indemnité rupture co (si obtenue) : 14-20k

- Prévisionnel SASU année 1 : 120k CA / ~45k résultat net

- Prévisionnel année 2 : 170k CA / ~75k résultat net

- Prévisionnel année 3 : 185k CA / ~85k résultat net

Avec ce montage SASU + ARE bien optimisé, je vise une capacité d'épargne de 3 000-4 000€/mois en moyenne sur les 24 premiers mois, ce qui accélère significativement la trajectoire FIRE.

MES QUESTIONS POUR LA COMMUNAUTÉ

- Pour les FIRE qui sont passés par le freelance/SASU : comment vous avez articulé votre transition ? Démission-reconversion vs rupture co, que privilégier en pratique ?

- Le montage ARE + SASU sans salaire : zone grise ou réellement applicable en 2026 ? Combien d'entre vous l'ont fait sans souci ?

- Stratégie d'allocation FIRE avec une SASU : vous remontez tout en dividendes pour alimenter PEA/AV perso, ou vous laissez capitaliser dans la SASU/holding ?

- Pour ceux qui ont une holding, à partir de quel niveau de patrimoine pro c'est vraiment rentable vs SASU directe ?

- Plus globalement : quels sont vos retours d'expérience sur l'impact réel du passage en indépendant sur la trajectoire FIRE ? Accélérateur ou faux ami avec les charges et l'instabilité ?

Merci d'avance pour vos retours, je suis preneur de tout, même les critiques sévères.

Bonjour à tous,

Je souhaite solliciter votre avis éclairé sur ma situation et mes réflexions patrimoniales actuelles, dans une perspective d’arbitrage à moyen terme.

Je suis aujourd’hui en CDI et propriétaire de ma RP, estimée à environ 350 k€. Je détiens également un bien locatif LMNP, d’une valeur de 220 k€, avec un encours de crédit de 110 k€. Par ailleurs, je dispose de 250 k€ d’épargne.

Mon projet est d’arrêter mon activité professionnelle dans 3 ans. J’économise 70ke par an. En quittant mon entreprise, je vais récupérer une participation de 100 ke. Ainsi dans 3 ans, la vente de ma résidence principale devrait me permettre de disposer d’environ 950 k€ de liquidités. Mon intention serait alors :

Ce projet locatif devrait générer une rente nette de 1800 € par mois. Après ces opérations, il me resterait environ 350 k€ de liquidités, je serais propriétaire à 100 % de ma RP et d’un bien locatif, avec uniquement 100 k€ de crédit restant sur mon second investissement locatif (taux de 0,95 %).

Avant de quitter mon CDI, je souhaite tirer parti de ma capacité actuelle d’investissement et m’interroge sur la meilleure stratégie à adopter :

• Faut‑il selon vous réaliser un nouvel investissement locatif tant que la capacité d’emprunt est optimale ?
• Est‑il pertinent de rembourser par anticipation mon premier crédit immobilier, malgré un taux particulièrement attractif ?
• Ou privilégier une autre forme d’allocation ou de sécurisation du capital ?

Je suis preneur de vos retours, afin d’arbitrer ces décisions avec mon objectif de transition de vie.

D’après une étude Yomoni de 2025, 79 % des Français pensent que le Loto est moins risqué que la bourse. 65 % n’ont jamais investi en bourse et n’ont aucune intention de s’y mettre.

Le Loto français a un taux de redistribution des mises d’environ 60 %. Concrètement, chaque ticket à 2,20 € détruit mathématiquement 0,89 € de la poche du joueur dès l'achat. Le joueur actif/régulier mise en moyenne 60 € par mois. Sur 10 ans, c’est 7k€ misés dans la loterie pour un retour espéré de... 4k€. En revanche, placés sur un ETF World à 7 %/an, la valeur finale serait de 10k€. Sur une carrière de 40 ans, je trouve 120k€ de profit sur l'ETF, contre 19k€ de pertes au Loto (soit 400€/mois de rente en moins à la retraite à 4% de SWR).

On rêve tous d'un gain énorme, rapide et facile. J'ai moi-même joué tous les mois. Après avoir vu les probabilités, je me suis résolu à ne plus acheter qu'un billet ou deux pendant les fêtes, "pour le fun", sans toutefois me convaincre de complètement arrêter. Mais le joueur français actif continue de cramer son épargne tous les mois.

Et vous? Vous jouez aussi ou jamais? Avez-vous aussi réduit vos habitudes de jeu? Ai-je tort d'acheter ne serait-ce que quelques billets pendant les fêtes ?

Bonjour,
Je suis un homme de 27 ans qui a commencé son premier working holiday en Australie fin 2025.
Je commence à avoir de l’argent sur mon compte australien et j’ai pour objectif de repartir après mes 3 ans de working holiday avec 150k€ ou plus.
Mon salaire est assez variable mais je ne touche pas moins de 5000€ par mois je peux monter à 8k€ et plus si je travaille sans m’arrêter avec heures supp etc.
J’ai déjà eu une expérience en cryptomonnaie (et un peut en bourse) 3k$ to 56k$ que j’ai perdu car pas l’habitude de brasser autant d’argent en peut de temps (moins d’un ans et demis) j’ai donc fais n’importe quoi.
Je rentre en France en fin d’année pour démissionner et je vais donc débloquer environ 20k€ d’intéressement et participation + congé payé etc etc.
Tout cela fait un paquet d’oseille entre l’Australie et la France je trouve.
Je n’ai aucunement envie de travailler toute ma vie, que me conseillez-vous ?