u/Loud_Confidence9715

Hi everyone,

I’m a bit lost regarding my tax/investment situation as a French expat living in Australia, and I’d really appreciate feedback from people who may have been in a similar situation.

I moved to Australia 2 years ago originally just for traveling, so I honestly didn’t prepare my expatriation properly from a financial/tax perspective. In particular, I never opened a PEA before leaving France. I’m now an Australian tax resident and I recently resigned from my French company.

I currently have an employee savings account with Natixis Interépargne that has been open since 2019 (profit-sharing, employee contributions, capital gains, etc.).

What I’m struggling to understand is:

• If I withdraw the money now after resigning, which country actually taxes it?
• Is it only French taxation?
• Or can Australia also tax the withdrawal since I’m now an Australian tax resident?
• I’ve read that early withdrawal after termination of employment can be exempt from French income tax, but I don’t fully understand what may still apply (social contributions, Australian taxation, etc.).
• I’ve also heard that in Australia, capital gains held for more than 12 months may benefit from a tax discount, so I’m wondering whether it could be smarter to keep the funds invested longer before withdrawing.

My second question is about long-term investing.

Since I never opened a PEA, I’m now looking for the best way to invest mainly in ETFs as an expat. One important point for me is that I would like to keep my funds in EUR and ideally keep my money in France/Europe rather than transferring everything to Australia.

So I’d love feedback from people regarding:

• brokers available to Australian tax residents;
• investing in ETFs in EUR while living abroad;
• France/Australia tax implications;
• and whether some expats have managed to maintain a “European” investment strategy while being Australian tax residents.

Any advice, personal experiences, broker recommendations, or expat tax specialists would be hugely appreciated 🙏

Salut à tous,

Je suis un peu perdue sur ma situation fiscale/investissement en tant qu’expat française en Australie et j’aimerais avoir des retours de personnes ayant vécu quelque chose de similaire.

Je suis partie en Australie il y a 2 ans à la base juste pour voyager, donc je n’ai pas du tout préparé mon expatriation côté finance/fiscalité. Je n’ai notamment pas ouvert de PEA avant de partir. Aujourd’hui je suis résidente fiscale australienne et je viens de quitter ma boîte française (démission).

J’ai un compte d’épargne salariale chez Natixis Interépargne ouvert depuis 2019 avec participation/intéressement + plus-values dessus.

Là où je suis perdue :

• Si je retire l’argent maintenant suite à ma démission, quelle fiscalité s’applique réellement ?
• Est-ce que c’est uniquement la fiscalité française ?
• Ou est-ce que l’Australie peut aussi taxer ce retrait vu que je suis résidente fiscale australienne ?
• J’ai lu que le déblocage après rupture du contrat de travail pouvait être exonéré d’impôt en France, mais je ne comprends pas ce qu’il reste éventuellement à payer (CSG ? prélèvements sociaux ? taxation australienne ?).
• J’ai aussi entendu parler du fait qu’en Australie les plus-values détenues plus de 12 mois peuvent avoir une réduction d’imposition, donc je me demande si ça pourrait être plus intéressant de laisser les fonds investis plus longtemps avant de retirer.

Deuxième sujet : l’investissement long terme.

Comme je n’ai pas de PEA, je cherche aujourd’hui une solution pour investir principalement en ETF. Le point important pour moi est que je voudrais garder mes fonds en EUR et idéalement laisser mon argent en France/Europe sans devoir tout transférer en Australie.

Du coup je cherche des retours de personnes expatriées sur :

• les brokers accessibles aux résidentes fiscales australiennes ;
• la possibilité d’investir en ETF en EUR depuis l’étranger ;
• les impacts fiscaux France/Australie ;
• et si certaines personnes ont gardé une stratégie “européenne” tout en vivant fiscalement en Australie.

Si certaines personnes ont vécu une situation proche ou ont des conseils (courtier, fiscaliste expat, erreurs à éviter, etc.), je suis preneuse 🙏