u/Nellycent

Buonasera a tutti!
Attualmente ho il 70/75% del portafoglio con Vanguard (> 100k).
Ho diviso il portafoglio tra due broker (Directa/Fineco).
Nonostante ciò, mi chiedo se abbia senso (per questioni di sicurezza) diversificare emittente.
Il problema è che ho un Lifestrategy nella parte core e quindi diversificare vorrebbe dire inserire altri 2 etf (con conseguente ribilanciamento da fare) o un etf alternativo con AUM limitato (es MODR di iShares o XEQ6 di xtrackers lanciato a inizio 2026). Che fare!?

Buongiorno a tutti,

Chiedo consiglio ai più esperti su quest’allocazione che stavo valutando.
Posto che ho una propensione al rischio media (con DD max tollerato del 25%) su portafoglio a 6 cifre.
Investimento medio mensile: 2,5k
Attuale allocazione (divisa Fineco/Directa)

- 70% VNGA60 (punto da attenzionare in quanto ho paura ad aver una % del genere su singolo emittente)
- 20% XEON (sostanzialmente la parte di portafoglio che non mi voglio “giocare” ma avere sempre pronta per qualsiasi evenienza dato che ho casa di proprietà e 2 bimbi)
- 10% oro

Si traduce in: 42% equity, 28% bond, 10% oro e 20% cash

Vorrei introdurre 10% di NTSG, togliendolo al Lifestrategy per:

Alzare a 45% equity, 30% bond, 10% oro e 20% liquidità

Voglio beneficiare del ribilanciamento dell’emittente pur mantendendo un’esposizione 60/40 su quei 2 ETF).
Puntando ad un possibile fire/coastfire entro i 55 anni (ad oggi 35), non voglio né prendere troppo rischio né azzoppare troppo.
Con NTSG mi sarebbe comunque permesso tenere del cash per mia tranquillità e necessità futura, mantenere un 60/40 nel 70% di portafoglio, diversificare ancora di più emittenti.

L’alternativa era un WEBN/SWDA ma la questione del mantenimento del 60/40 e l’avere un 5% in piu di bonus da tenere in liquidità mi allettava (in aggiunta a volatilità inferiore).

Che dite? È sbagliato?
So che tenere cash non è efficiente ma è un’assicurazione sulla serenità mentale e, in ottica fire, mi consente di vivere i primi anni con salvagente in caso di brutta sequenza nei rendimenti (ipotizzando un SWR del 3%)

P.S: donna di 35 anni che gestisce in autonomia il patrimonio di famiglia (idem conto titoli del marito che è speculare al mio per strumenti e somma)

Grazie! ♥️