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Algumas contas comparando as três opções para remessas à IBKR.

Premissas:

• Transferbank: custo de 1,4% (spread 0,3% e IOF 1,1%)
• BrazaOn: custo de 0,6% (sem IOF)
• Revolut: câmbio sem spread e IOF dentro da franquia de cada plano, mas com mensalidade e custo de transferência para a IBKR

Na Revolut:

• Standard: grátis, R$ 1.000, transferência ACH US$ 1,95
• Plus: R$ 9,99, R$ 2.000, transferência US$ 1,95
• Premium: R$ 19,99, R$ 4.000, transferência US$ 1,56
• Metal: R$ 79,99, R$ 10.000, transferência US$ 1,17
• Ultra: R$ 249,99, R$ 20.000, transferência grátis

Considerando US$ 1,95 ≈ R$ 9,91 e utilizando integralmente a franquia, o custo efetivo fica aproximadamente:

Standard, R$ 1.000: 0,99%
Plus, R$ 2.000: 1,00%
Premium, R$ 4.000: 0,70%
Metal, R$ 10.000: 0,86%
Ultra, R$ 20.000: 1,25%

Ou seja, contra a Transferbank a 1,4%, a Revolut fica bastante competitiva.

Contra o BrazaOn a 0,6%, nenhum plano da Revolut ganha exclusivamente pelo custo. O Premium é o que chega mais perto, principalmente para quem envia em torno de R$ 4 mil por mês.

Por outro lado, vejo uma vantagem qualitativa na Revolut, da estrutura jurídica/regulatória em relação à BrazaOn, que envolve operação com stablecoins. Não estou dizendo que o BrazaOn seja inseguro, mas considero que esse aspecto que possa entrar na decisão, principalmente quando são apenas alguns décimos percentuais de custo.

Para quem manda aproximadamente R$ 4.000 por mês, portanto, achei o Premium a R$ 19,99 particularmente interessante: custo efetivo próximo ao BrazaOn, e, ao menos para mim, com uma estrutura que traz mais conforto jurídico/regulatório.

Metal e principalmente Ultra parecem depender dos benefícios adicionais para fazer sentido. Saldo é remunerado em 120% do CDI (contra 100% nos outros planos), e a pontuação dos RevPoints fica interessante , (Metal 1 RevPoint/US$ 1 no débito e 2,5 RevPoints/US$ 1 no crédito, e Ultra, 1,5 RevPoints/US$ no débito e 3 RevPoints/US$ 1 no crédito), com possibilidade de conversão para Avios, além dos benefícios relacionados a viagens (2 acessos a sala vips no Metal e acessos ilimitados no Ultra).

Após ultrapassada a franquia, a Revolut cobra 1,4% (mesmo da Transferbank, que leva a vantagem por não ter outras taxas, enquanto a Revolut cobra a ACH, a não ser no plano Ultra, que daí isenta).

Não fiz comparação com Wise, Nomad, RemessaOnline, pois o custo total costuma ser superior ao da Transferbank.

Meu PGBL está todo na Empiricus Global Return (50% em várias NTN-B , 10% Selic e 40% wrd11, a grosso modo). Taxa de administração global de 0,55%.

Penso fazer a portabilidade para dois outros fundos, NTN-B Yeld 2035 e 2045, talvez 50% em cada , a uma taxa de administração de 0,25%.

O que hoje está alocado em WRD11 via PGBL eu investiria em ETF irlandês de índice Global a uma taxa de administração próxima a 0,2%.

Objetivo: pagar menos taxa de administração e simplificar, 100% da minha renda variável Global ficaria só em ETF irlandês, e dedicaria a exposição do IPCA+ ao PGBL, complementando com algum ETF , como B5P211 .

Haveria algum senão na estratégia?

Em 2024 comprei dólares numa corretora e investi a maior parte em bond da Braskem e uma parte menor em etfs diversos. A nota de crédito da companhia se deteriorou e amargo prejuízo de 30%. Os ETFs foram bem e estão com lucro projetado de 45%. Se realizar o lucro e o prejuízo sairei zero a zero e me darei por satisfeito. Mas se tiver que pagar IR sobre o lucro dos ETFs , sem a possibilidade de compensar com a perda do bond, a mordida do leão será grande . Sei que em investimentos nacionais não daria, só que li a Lei 14754 , artigo 9o, e isso me deixou esperançoso. Porém, receio estar interpretando com viés de confirmação. Alguém saberia ao certo?