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Why does everyone says its hard. I don’t understand but I think if it’s memorization of tax laws, why would are people struggling?

Bonjour tout le monde!
Je suis une femme de 23 ans et j’étudie à temps plein à Concordia. Je vis encore chez mes parents, donc je ne paie pas de loyer, mais je couvre moi-même mes dépenses de voiture, mes frais de scolarité, le transport, la nourriture et mes autres dépenses personnelles.
Je travaille actuellement environ 15 heures par semaine au salaire minimum. J’ai réussi à économiser environ 35 000 $, et mon objectif est d’atteindre 50 000 $ d’épargne d’ici l’année prochaine.
Voici comment mon argent est présentement réparti :
10 000 $ investis dans un portefeuille équilibré de la CIBC depuis septembre 2025. Il vaut présentement environ 11 000 $, donc environ 10 % de rendement.
10 000 $ dans un fonds commun de placement à faible risque. Il m’a rapporté environ 100 $ au cours de la dernière année, mais sa valeur est très stable et n’est jamais descendue sous mon montant initial.
15 000 $ dans mon compte courant, sans être investis.
Je me demande donc quoi faire avec ces 15 000 $.
Est-ce que ce serait plus avantageux d’investir les 15 000 $ au complet dans un fonds indiciel/ETF qui suit le S&P 500 et de le laisser investi à long terme, en acceptant qu’il puisse perdre beaucoup de valeur à court terme?
Ou serait-il préférable de garder 10 000 $ en liquidités, investir les 5 000 $ restants, puis investir environ 200 $ par mois dans le S&P 500?
Je suis vraiment partagée entre investir une plus grosse somme maintenant et garder une réserve de liquidités au cas où j’aurais besoin de l’argent. Comme je vis chez mes parents et que je n’ai pas de grosses dépenses d’urgence pour le moment, je me demande si garder 15 000 $ dans un compte courant est inutile et si je serais mieux de l’investir pour faire croître mon argent à long terme.
En même temps, je ne veux pas tout investir et le regretter si ma situation change soudainement.
Je ne suis pas intéressée par les actions individuelles, parce que je sais que c’est plus risqué et je n’ai pas le temps ni les connaissances nécessaires pour analyser les entreprises. Je préfère quelque chose de diversifié que je peux acheter et conserver à long terme.
Pour ceux qui sont dans une situation similaire, qu’est-ce que vous feriez avec mes 35 000 $? Est-ce que vous garderiez une grosse réserve en liquidités ou vous investiriez davantage? Et est-ce que vous privilégieriez le S&P 500 ou une approche plus diversifiée?