Jeudi, c'est jour de paie (pour plusieurs enteka). Viens parler de ta job, de ton salaire et de tout ce qui s'y rattache.

Bonjour,

Quelqu’un sait ce qui se passe avec notre retraite lorsqu’on quitte le Canada? Je cherche sur le site de Retraite Québec et c’est vraiment pas clair.

Bonjour,

Question pour les courtiers ou gens en magasinage dans le marché immobilier ; est-ce qu’il y a un retour des achats avec condition de vente?

J’ai une maison et je commence a yeuxter pour aller vers plus grand mais je ne veux surtout pas vendre avant d’avoir trouvé ; bref j’aimerais faire une offre conditionnelle a la vente de ma propriété. Dans les dernieres annees ca valait pas la peine de faire ca en raison du marché. Assurément que quelqu’un faisait une offre sans condition. Mais ca semble se stabiliser/calmer?

Est-ce que ca recommence a se faire? Ou je suis pas prêt de faire une offre (lol)

Allô ! J’ai souvent entendu que le loyer devait prendre la proportion maximum de 30-35% d’un salaire. Étant locataire depuis mon premier appartement, je me suis jamais tant posé plus de questions au delà de tout ça. Or, je commence à envisager être propriétaire et je me demandais si cette règle est toujours applicable pour une propriété ? Merci !

ya t’il un moyen de payer les paiments hypotheqaire par carte de crédit ? ou compte de taxes etc ?

merci

J'ai 35 ans.
Longue histoire courte, j'ai eu mon éducation financière sur le tard.
Je n'ai rien dans mes REER ni dans mes CELI, MAIS j'ai environ 40 K à mettre dans l'un ou l'autre (ou dans un savant mélange des deux).

Est-ce que l'un ou l'autre est à prioriser? (Évidemment, j'ai de la place dans les deux.)

Aussi ouverte à d'autres alternatives auxquelles je n'aurais pas pensé (toute sur le rouge!)

EDIT : Mon salaire est entre 65-75 K par année selon le TS
EDIT 2 : Pas de fonds de pension
EDIT 3 : Pas d'enfant, et pas dans les plans!

Allo ! J'aimerais avoir vos conseils concernant les choix d'assurance vie / maladies graves / invalidité. Je suis en train de revoir le tout pour m'assurer que nous sommes assez couverts et pas trop en même temps. Voici la situation et la façon dont les besoins en assurances ont été calculés :

Assurance vie :

- Montant pour rembourser 100 % de l'hypothèque, donc le conjoint survivant a une maison libre de dettes suite au décès du conjoint. Prendre note que je n'ai pas d'assurance avec mon institution prêteuse.

- Montant pour amener nos deux enfants à majorité, donc pour subvenir à leurs besoins jusqu'à 18 ans. C'est calculé en fonction du salaire de la personne couverte par l'assurance. Quel % du salaire du parent doit être considéré dans ce calcul ? De mémoire nous avons considéré 70 % du salaire.

Assurance maladies graves :

- En complément de ce que nous avons avec nos assurances collectives respectives, nous avions pris une assurance qui représentait 50 % du salaire, afin de couvrir les dépenses et paiements hypothécaires, entre autres.

- Devrions-nous aussi considérer le salaire du conjoint non malade, afin que celui-ci puisse être présent pour prendre soin du conjoint malade ? Ou est-ce que le conjoint non malade pourrait être en arrêt de travail et recevoir son assurance invalidité (pour cause de santé mentale par exemple) ?

Assurance invalidité :

- En complément de nos assurances collectives respectives, nous avions pris une assurance invalidité qui couvre 100 % des paiements hypothécaires. Aucune assurance avec l'institution prêteuse.

Assurances des enfants :

- Pour l'assurance vie, nous avions considéré un montant de 25 000 $ pour les frais funéraires. Est-ce qu'il faudrait aussi considérer un montant pour le remplacement de salaire des parents, afin de permettre de prendre du temps pour vivre le deuil ? Ou est-ce que c'est leur assurance invalidité qui pourrait s'appliquer (arrêt de travail pour cause de santé mentale par exemple) ?

- Pour l'assurance maladies graves, nous avions considéré 50 % du salaire d'un parent. Toutefois, est-ce qu'il faut aussi considérer un montant forfaitaire pour des frais d'hospitalisation quelconque ?

Bonjour,

Ma conjointe possède une maison a 100%. On a une bonne différence de revenus ( elle gagne approx 90k par annee et moi 50k)

Elle me propose de m’ajouter sur l’hypothèque afin de refinancer la maison afin que l’on consolide des dettes (j’ai un pret auto de 30k a 9,99% et elle a une carte de credit a 5k ; un voyage qu’on a fait) et elle en profiterait aussi pour sortir un 40-50k pour rénover sa maison.

Je ne suis pas propriétaire de la maison mais mon auto serait financée a un plus bas taux. Et en même temps, cela l’aidera aussi! On a parle a un conseiller hypothecaire et Elle ne pourrait pas financer pour autant sans m’ajouter sur l’hypotheque.

J’ai pas les moyens de lui acheter 50% ou meme 10% de la maison.

Ma conjointe est a ses affaires, paye bien et tout. Vous en pensez quoi? Je suis pas stressé qu’elle paye pu pu ou autre. J’ai tendance a dire go mais j’aimerais votre avis.

Bonjour,

J’ai une entreprise depuis environ 12 ans. J’ai un diplôme en administration / ressources humaines de l’UQAM, que j’ai obtenu avant de joindre puis reprendre l’entreprise familiale, ce qui m’a donné de bonnes bases.

Avec le temps, je réalise que j’aimerais peut-être suivre des formations supplémentaires. On est souvent dépassés, on apprend « sur le tas » et on gère tout nous-mêmes, à notre façon, selon ce qu’on pense être le mieux. Mais j’aimerais développer d’autres compétences et structurer davantage certaines connaissances.

Je reçois des courriels d’une compagnie qui s’appelle Novacorp et qui semble offrir de bonnes formations courtes et concrètes, par exemple sur la gestion des employés, la négociation, etc. Je ne souhaite pas nécessairement retourner à l’université pour faire un autre diplôme et apprendre des choses qui ne me serviront pas directement. J’aime plutôt le concept de formations ciblées de 2 à 7 jours.

Est-ce que vous connaissez de bons endroits à Montréal ? Je suis à la recherche de recommandations.

Merci !

C'est le temps de parler de placement, aussi divers soit-il. Que ce soit en bourse, crypto, venture, parlons s'en! Posez des questions, discutez des marchés ou comparez vos portefeuilles.

De nouveaux résultats tirés de l’Enquête canadienne sur le revenu montrent qu’en 2024, le taux de pauvreté au Canada s’est établi à 11,0 % et est resté relativement stable, comparativement à celui de l’année précédente (11,1 %). Cela signifie qu’environ 4,5 millions de Canadiens et Canadiennes vivaient sous le seuil officiel de la pauvreté. Les données ont aussi montré ce qui suit :

• Le revenu médian après impôts des familles et des personnes hors famille au Canada s’est situé à 75 500 $ en 2024, un montant relativement inchangé par rapport à 2023, après la prise en compte de l’inflation.
• En 2024, environ 9,7 millions de personnes, soit 24,0 % de la population canadienne, vivaient dans un ménage ayant connu une certaine forme d’insécurité alimentaire. Il s’agit d’une baisse d’un peu plus de 350 000 personnes par rapport à l’année précédente.

➡️La première stratégie canadienne de réduction de la pauvreté établit le seuil officiel de la pauvreté et propose un tableau de bord de 12 indicateurs permettant de suivre les progrès réalisés sur le plan de la réduction de la pauvreté, dans l’intérêt des Canadiennes et Canadiens et de leurs ménages. Pour en savoir plus, consultez l’infographie.

---

New results from the Canadian Income Survey found that in 2024, the poverty rate for Canada remained relatively stable at 11.0%, compared with the previous year (11.1%). This means that approximately 4.5 million Canadians lived below the Official Poverty Line. The data also showed that

• the median after-tax income of Canadian families and unattached individuals was $75,500 in 2024, relatively unchanged from 2023, after adjusting for inflation
• in 2024, approximately 9.7 million people, or 24.0% of Canadians, lived in households that reported some form of food insecurity, down by just over 350,000 people from the previous year.

➡️Canada’s First Poverty Reduction Strategy introduced the Official Poverty Line and a dashboard of 12 indicators to track progress on poverty reduction for Canadians and their households. To find out more, check out this infographic.

Bonsoir, je souhaiterais savoir si des avocats en « grand » cabinets d’affaires à Montréal ou Québec pourraient témoigner de leur expérience de travail et si la charge de travail et réellement si terrible que sa. Donner leur appréciation générale de leur travail.

Notre maison vend pas donc je pense simplement racheter les parts de mon ex.

Il a mis 25k de mise de fond et moi aussi.

Mais ma question est qui paye pour le notaire car jai eu une soumission de presque 3000$

Est ce que jenleve la moitié? Donc on le paye a deux?

Meme chose pour les taxes municipale que nous avons payé dun coup? Je vais lui rembourser au prorata jimagine?

Bonjour à tous,

J'essaie d'aider mon père à gérer ses dettes et en accédant à son compte AccèsD je me suis rendu compte qu'il a 10 000$ de libre sur sa Marge Atout. Je considère fortement l'utiliser pour payer sa dette de carte de crédit (qui se situe présentement autour de 8000$) vu le taux d'intérêt nettement moins élevé de cette marge, mais comme il s'agit d'une marge hypothécaire je ne sais pas s'il y a un catch à faire ça. Qu'en dites-vous?

[supprimé]

Bonjour à tous,

Je m'adresse surtout aux Québécois. Je viens de découvrir le site Épargne Placement Québec (EPQ) et après une discussion avec un conseiller, j'ai appris quelque chose qui me semble trop beau pour être vrai — j'aimerais que quelqu'un confirme ou nuance.

Le principe :

1. On ouvre un CELIAPP
2. On y place des obligations à taux fixe sur 10 ans d'EPQ — donc on bénéficie du meilleur taux annuel possible, celui normalement réservé aux engagements longs
3. Si on retire les fonds pour un premier achat immobilier admissible, on peut clôturer le CELIAPP sans pénalité, même si l'obligation est techniquement sur 10 ans

En théorie, on aurait donc le meilleur taux du marché, sans être réellement bloqué sur 10 ans, puisque la sortie CELIAPP pour achat immobilier contourne la pénalité de rachat anticipé.

Est-ce que je rate quelque chose ? Parce que si c'est vraiment ça, c'est une combinaison assez remarquable que très peu de gens semblent connaître.

Curieux d'avoir vos retours, surtout si certains ont déjà testé ou creusé la question.

Je suis avec ma conjointe depuis plus de 10 ans. Nous faisons notre compta pendant plus de dix ans.

Le paradigme c'est que nos revenus nous reviennent, mais que les dépenses conjointes sont au pro rata du revenu. Il y a l'exception de revenu extraordinaire comme héritage/cadeau qui ne compte pas dans le calcul du partage des dépenses conjointes.

On a des enfants. On est assez lousse pour dépense conjointe. Elle va avec un enfant au cinéma, ça va aller dans conjoint. Plein de dépenses communes que je ne suis pas trop d'accord, mais bon, je fais pas chier.

Je suis plutôt """cheap""", je dépense juste pas. Mon compte de dépense est vraiment bas. Elle, au contraire, elle ne regarde jamais la dépense et dépense, à titre personnel, au moins 10 fois ce que je dépense.

Donc bref, au cours des années, je m'enrichis beaucoup plus qu'elle malgré qu'elle fasse significativement plus d'argent que moi........................ Mon équité est considérablement plus haut et bon pour l'agent extérieur, ça s'explique pas, mais j'ai de quoi pour l'expliquer.

J'essaie à chaque fin d'année de lui présenter comment le calcul est fait, si elle pense que c'est juste, etc. etc... Mais sérieux... Elle pogne les nerfs pis elle accepte pas d'avoir une discussion sur le sujet..

Fait que si y'a une discussion à y avoir si telle ou telle dépense devrait être conjointe ou non... Bin, je suis juge et partie............. J'essaie d'être fair, mais ultimement, il faudrait un contrepoids.

Don't know what to do... Lui dire de voir un conseiller financier? Elle peut... Mais elle va se faire pêcher at acheter des FNB à 2% de frais... Elle est zéro confrontationnelle...

Bref...

Merci d'être venu à mon TED TALK.