S'endetter un peu pour profiter maintenant - une histoire de piano
EDIT: précision ce que je regarde c'est un digital CA-401 ou CA-701 de kawai
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Première fois que je poste ici! J'ai 26 ans et j'ai eu la chance de ne presque jamais avoir eu à m'endetter jusqu'à maintenant (travail avant et pendant les études), sauf environ 5000$ que j'avais sur une marge de crédit étudiante/AFE(aujourd'hui remboursé). J'ai toujours suivi le principe selon lequel "si je n'ai pas l'argent pour l'acheter aujourd'hui, alors j'attends d'avoir l'argent et je n'achète pas". Je n'ai pas d'hypothèque, pas d'auto, j'ai un loyer prépandémie (1000$/mois) qui me permet d'économiser aggressivement (+-45% de mon revenu net) pour ramasser une mise de fonds (horizon 1-2 ans) (RAP+CELIAPP sûrement)
Mais voilà que j'aimerais faire un premier "moyen-gros achat", un piano entre 5k et 10k$, avant d'acheter une propriété, parce que mon piano actuel limite mon progrès (il vaut 400$, débutant) et... parce que ça me tente! Je vois plusieurs options.
#1 Prendre cet argent dans mon CELI vers la fin de l'année 2026, et me le rembourser à moi-même en 2027 (sans réduire ce que je contribue déjà à mon CELI par paye, donc je serre mon budget de dépense dans la prochaine année) Un genre de prêt à moi-même?
#2 Économiser un peu moins pour ma mise de fond dans la prochaine année et acheter le piano une fois que j'aurai ramassé l'entièreté de son coût, donc d'ici 9-12+ mois.
#3 Ouvrir un marge de crédit sur mes placements (wealthsimple) à 4.95% d'intérêt et l'acheter avec ça, puis le rembourser dans la prochaine année (donc je serre mon budget de dépense dans la prochaine année, mais l'argent déjà investi dans mon CELI ne sort pas et continue de croître)
#4 Un mix: prendre quelques milles (2-4k) dans mon CELI sans me le rembourser à moi-même plsu tard, puis convenir d'un financement pour le reste avec le vendeur avec un taux d'intérêt minimal (certains le font même à 0%). Clancher ça sur 12-18 mois et serrer un peu mon budget dépenses pour éviter de réduire ce que j'économise normalement). C'est admettre une certaine perte de potentiel de l'argent qui était dans mon CELI.
Je penchais vers #2, mais c'est la première fois que j'ai une situation où avoir le bien plus vite a un avantage concret: avoir mon piano dès maintenant serait super pour continuer à progresser. L'option #1 me fait perdre le potentiel des intérêts de l'argent investi je pense? L'option 3 ne me semble pas bonne: pourquoi contracter des dettes si j'ai déjà l'argent? Donc je penche maintenant vers l'option 4. Sinon j'imagine qu'une option 4b serait comme 4, mais au lieu de réduire mon budget dépenses, je réduis ce que j'économise pour ma mise de fonds.
Est-ce qu'il me manque un facteur? Je me complique peut-être trop la vie pour 5-10k, y'a une petite voix dans ma tête qui me dis juste "achète-le", mais j'essaie de raisonner 😂
Merci d'avance si y'a des passionnés de musique et de finances qui veulent me partager leur sagesse 😄