u/monch2024

Ce post se veut être un post d'encouragement et j'aurais bien aimé voir ces posts à mes débuts.

J'ai ouvert mon premier Celi et reer à la quarantaine (avec 15k) pour une famille de 4. Notre revenu familial était de ~103k (4600$ salaire net mensuel). Cela nous a pris 18 mois pour franchir la barre des 100k.

Nos grandes dépenses:

- Loyer : 1400.

- Électricité : 50.

- Nourriture : 1100-1200.

- Telephone et internet : 75.

- Transport : 90.

Toutes nos économies étaient dirigées vers le celi et reer. En regardant vers le passé, la clé de la réussite est de vivre en dessous de ses moyens, ne pas augmenter sa qualité de vie à la suite d'une augmentation, dépenser pour le loisir avec l'argent extra de l'année passée.

Donc toute proportion gardée, un couple (salaire 1: 60k salaire 2: 50k) devrait pouvoir atteindre la barre des 100k en 24 à 30 mois. Mais il faudra être d'accord de payer le prix. Chaque situation familiale est différente mais pour ceux qui commencent très tard, je voulais montrer qu'il y a un peu d'espoir.

J'avais posé cette question sur ce sub et je la repose à nouveau.

Je suis propriétaire d'une maison à l'extérieur du Canada durant ces 4 dernières années. La réalité est qu'il n'y a aucun document à mon nom indiquant cela (paiement de taxes, document de propriété etc...). Techniquement, je devrais pouvoir ouvrir un Celiapp. Dans ce cas-ci, déciderez vous d'ouvrir un celiapp ou d'attendre?

A la question comment cela est-il possible d'être propriétaire sans avoir de document en son nom? Cela est un autre débat.

Présentement je n'ai pas de marge de crédit avec ma banque. J'ai un salaire de 117k et j'ai 145k en investissements (122k Celi + 23k Reer).

Je compte transférer mes investissements vers Wealthsimple afin de bénéficier automatiquement de la marge à 4.45%. Je compte utiliser 50% de la marge pour l'investir dans VEQT et payer les intérêts mensuellement de ma poche.

Est-ce mieux de l'investir dans mon CELI (27k de cotisation disponible) ou du moins dans du non-enregistre pour que les intérêts soient déductibles? Ma tolérance au risque est très élevée.

I am living outside USA and it's been two years I am starting to invest. But I have no one to ask this question so I would like your kind input on this.

My two sons are born in USA and are living with me. Since 4 years ago, there is a person that adds them as dependant in their income tax and every year I get 3k for them. So far so good. Now, I am more financially responsible I am thinking if there area I should look as someone has their social security. I don't want that there are things I have not paying attention, for exemple their social security is in used for other things. Your advices are welcome. I have no issue about you giving me a brutal opinion.

Mon CELI est presque plein et je pense déjà à envisager remplir le CELI de ma conjointe qui est à zéro. Je viens de lire qu'il n'est pas permis de contribuer au Celi de son conjoint et de ses enfants. Ma question serait dans ce cas là, devrais-je remplir son CELI (lui donner l'argent si l'on veut) à hauteur de son salaire annuel ce qui voudrait dire qu'elle met 100% de son salaire dans son CELI. Son salaire est très bas donc y a risque que la contribution que je pourrais faire dépasse son salaire annuel.

Si la réponse serait de la faire un don, je comprends très mal ce concept vu que nos revenus sont pour la famille une fois ayant reçu la paie.