O que fariam na nossa situação?
Boas.
Eu e a minha namorada temos ambos 25 anos e vivemos juntos há cerca de 5/6 anos. Nunca tivemos grande preocupação com investimentos. Na verdade, nunca procurámos muito saber sobre o assunto...
Também não é que tivéssemos propriamente muito dinheiro a sobrar. Fomos sempre vivendo normalmente: nunca nos faltou nada, mas quando sobrava algum dinheiro num mês, acabava por ser gasto no mês seguinte. Ou seja, nunca criámos realmente o hábito de poupar.
Agora começámos a pensar que estamos numa altura em que temos algumas condições que provavelmente não vamos ter para sempre e que devíamos aproveitar enquanto podemos.
Para simplificar, vou chamar-nos A e B.
O A tem 25 anos, está no início da carreira de contabilista e recebe cerca de 1.200€ iliquidos, aos quais acrescem os duodécimos dos subsídios de férias e de Natal + 6,15€/dia de subsídio de alimentação, ficando com cerca de 1.375€/mês.
A B também tem 25 anos e começou agora um contrato de estágio na área financeira. Recebe 1.289€ de salário base + 10,20€/dia de subsídio de alimentação, pago em cartão refeição.
Em termos de despesas, o A tem cerca de 176€ por mês em almoços durante o trabalho, 10€ de internet em casa, 90€ de parte da renda, cerca de 80€ de eletricidade, 25€ de água e aproximadamente 150€ de gasolina. Só aqui estamos a falar de cerca de 531€ por mês.
A B tem 24€ de unhas, cerca de 27€ por mês em cabelo (80€ a cada 2/3 meses) e 45€ de depilação a laser.
Além disso, estamos a considerar pelo menos 100€ por pessoa/mês (no mínimo) em restaurantes e Uber Eats, porque sabemos perfeitamente que é uma das nossas maiores fugas de dinheiro.
Assim, contando com esses 100€ para cada um, temos aproximadamente:
A: 631€/mês de despesas identificadas.
B: 296€/mês de despesas identificadas.
Ou seja, cerca de 927€/mês no total.
E digo "despesas identificadas" porque ainda há supermercado, compras para casa, roupa, lazer, algumas compras completamente desnecessárias, etc. E provavelmente é aqui que está o nosso maior problema.
Uma coisa importante é que o pai da B paga a outra parte da renda e faz questão de continuar a fazê-lo. Não é algo que estejamos a assumir como garantido para sempre, mas neste momento é uma ajuda enorme e faz com que a nossa despesa com habitação seja bastante baixa para os rendimentos que temos.
Outra coisa que vai mudar é que, até ao final do ano, o A deverá receber um carro totalmente elétrico. Atualmente gasta cerca de 150€ por mês em gasolina e esse custo deverá praticamente desaparecer. Obviamente que vai existir um aumento na eletricidade por causa dos carregamentos, mas esperamos que seja bastante inferior aos 150€, portanto também teremos aí uma poupança mensal.
Na prática, sentimos que temos algumas condições que não devemos desperdiçar. Temos 25 anos, dois rendimentos, uma despesa de habitação bastante baixa e, no futuro próximo, até vamos deixar de ter uma despesa significativa com combustível.
O problema é que nunca tivemos o hábito de poupar.
Gastamos demasiado em restaurantes, Uber Eats, compras para casa que muitas vezes nem são necessárias e outras coisas do género. Nada de extraordinário individualmente, mas quando chega ao final do mês percebemos que foram centenas de euros que desapareceram sem sabermos muito bem onde.
E acho que isto acontece simplesmente porque nunca tivemos necessidade de pensar muito nisso. Como nunca nos faltou dinheiro para as coisas básicas, fomos vivendo assim.
Agora queremos mudar.
A nossa ideia seria começar primeiro por organizar melhor as despesas, criar um fundo de emergência e, depois, começar a investir regularmente e a longo prazo. Não queremos andar a escolher ações, tentar fazer trading ou procurar enriquecer rapidamente porque, sinceramente, não percebemos o suficiente do assunto.
Queremos simplesmente começar.
Se estivessem na nossa situação, o que fariam?
Quanto tentariam poupar por mês?
Criavam primeiro um fundo de emergência de alguns meses de despesas ou começavam logo a investir alguma coisa?
Que percentagem dos rendimentos acham razoável para investir nesta idade?
Começariam por ETF/índices ou recomendariam aprender alguma coisa específica antes?
Acham que deveríamos cortar bastante nos restaurantes/Uber Eats e canalizar esse dinheiro diretamente para poupança?
E, principalmente, que erros cometeram quando começaram a organizar as vossas finanças e a investir?
Estamos mesmo à procura de opiniões de quem já passou por isto. Não estamos à procura de ficar ricos rapidamente, queremos simplesmente aproveitar os 25 anos e as condições que temos atualmente para começar a construir alguma coisa para o futuro, em vez de continuarmos a chegar ao fim do mês e gastar o que sobrou.