u/VliegendeTafel

Hi allemaal,

Ongeveer 7 maanden geleden plaatste ik hier een post over mijn plan om als 20-jarige ongeveer 80% van mijn spaargeld te beleggen. Ik had toen €38.000 opgebouwd en twijfelde vooral over lump sum vs. DCA, hoeveel cashbuffer verstandig was en of mijn verdeling logisch was.

Inmiddels ben ik 21 en leek het me leuk om een update te geven.

Mijn portefeuille staat momenteel rond de €46.000. Ik beleg nog steeds in dezelfde Northern Trust-verdeling via ABN AMRO:

* 82% NT World

* 10% NT Emerging Markets

* 8% NT Small Cap

Ik heb de afgelopen maanden meestal ongeveer €700 per maand ingelegd. Daarnaast heb ik één keer nog ongeveer €6.000 uit mijn spaargeld extra ingelegd.

Qua rendement heb ik natuurlijk geluk gehad met de markt de afgelopen maanden, maar daar probeer ik verder niet te veel waarde aan te hechten. Mijn plan is nog steeds om dit voor de zeer lange termijn te laten staan en gewoon maandelijks door te kopen.

Wat wel behoorlijk veranderd is: mijn cashbuffer.

Ik hield eerst ongeveer €8.000 apart. Daar is inmiddels vrijwel niets meer van over.

Dat geld is niet allemaal belegd. Ik ben het afgelopen jaar vijf keer op vakantie geweest, ga regelmatig uit en sport veel. Daarnaast heb ik recent een holding-BV en werkmaatschappij opgericht, wat natuurlijk ook geld heeft gekost.

Mijn buffer is daardoor eerst richting ongeveer €2.000 gegaan en inmiddels eigenlijk vrijwel verdwenen.

Qua inkomsten zit ik momenteel ongeveer als volgt:

* ±20 uur per week in loondienst

* ongeveer €21 bruto per uur

* daarnaast nog circa €3.000 per jaar uit mijn voormalige/kleine zzp-activiteiten

* ik studeer daarnaast nog steeds voltijd

Mijn maandelijkse vaste kosten zijn nog steeds vrij laag. Mijn huur is ongeveer €400 en mijn overige basisuitgaven zijn ook niet extreem veranderd ten opzichte van mijn vorige post.

Wat voor mij wel belangrijk is: ik probeer niet alles voor later op te offeren. Ik beleg behoorlijk veel, maar ik wil op mijn 21e ook gewoon vakanties kunnen boeken, uitgaan en leuke dingen doen. Dat vind ik achteraf misschien wel één van de dingen waar ik in mijn vorige post iets te theoretisch naar keek.

Als mijn inkomsten en beleggingen ongeveer zo doorgaan, verwacht ik eind dit jaar rond de €53.000 totaal vermogen in cash + beleggingen te zitten.

Waar ik nu vooral benieuwd naar ben:

1. Zouden jullie eerst weer een cashbuffer opbouwen voordat je verder agressief blijft beleggen?

Mijn vaste lasten zijn laag en mijn inkomsten zijn redelijk stabiel, maar letterlijk vrijwel geen spaargeld achter de hand voelt ergens ook niet ideaal.

2. Hoe zouden jullie omgaan met beleggen versus geld uitgeven aan ervaringen op deze leeftijd?

Ik heb absoluut geen spijt van mijn vakanties en andere uitgaven. Tegelijkertijd blijft het natuurlijk verleidelijk om bij iedere €1.000 te denken: “als ik dit nu beleg is het over 30 jaar misschien veel meer waard.”

3. Zijn er mensen die rond deze vermogensgrens dingen anders zouden gaan doen?

Denk aan Box 3, verdeling cash/beleggingen of bijvoorbeeld geld apart houden voor een toekomstige woning.

4. En voor mensen die mijn vorige post hebben gelezen: zien jullie dingen waarvan je zegt dat mijn oorspronkelijke plan in de praktijk toch te agressief was?

Mijn eigen conclusie tot nu toe is vooral dat het beleggen zelf eigenlijk het makkelijke gedeelte is. Automatisch kopen en nergens aankomen lukt prima.

De lastigere vraag vind ik hoeveel je nú moet sparen/beleggen versus hoeveel je gewoon moet gebruiken om een leuk leven te hebben.

Benieuwd hoe jullie daar tegenaan kijken.