r/beleggen

Ik heb een bedrijf en een eenmanszaak. Beide doen het dit jaar ontzettend goed. En vooral de hoge inkomsten uit mijn eenmanszaak zijn nieuw voor me en roepen gelijk wat vragen op omdat ik daar nog niet veel ervaring mee heb.

Vanuit mijn BV keer ik mezelf DGA salaris uit, en alle andere salariszaken worden geregeld via boekhouder/administratie.

Mijn eenmanszaak(die ik gebruik voor interim en freelance klussen) haalt nu ook 6-7k per maand binnen(en dit neemt nog toe + zal de komende 1-2 jaar zo blijven). Hiervan reserveer ik de helft voor de inkomstenbelasting. Echter vind ik het zo zonde dat ik niks doe met dit geld, het staat gewoon op de rekening te wachten tot ik het kan aftikken volgend jaar. Is het slim het toch te beleggen? Ik beleg nooit voor de korte termijn dus ik heb hier wel twijfels over. Zijn er nog andere opties?

Alvast bedankt voor alle inzichten.

Ik investeer 80% van mijn maandelijkse nettoloon en spaar 100 pm op voor een woonhuis. ben 1 jaar geleden afgestuurd van de hogeschool daarna 7 maanden gewerkt en nu een nieuwe functie gevonden voor 3900 per maand. Mijn plan is dan ook om 2500 per maand te beleggen en 200 pm te sparen voor een woonhuis met mijn nieuwe brutoloon (mijn plan is om goedkoop te kopen). Verder ben ik van plan om over 2 jaar van baan te wisselen om op 5000+ pm te komen zodat ik mijn inleg kan behouden wanneer ik een koophuis/appartement krijg. Mijn plan is om tussen mijn 35-40e op pensioen te gaan in Azie en spanje wanneer ik 500-600k aantik en door daar goedkoop te leven langzaam mijn portfolio door te laten groeien.

Ik ken persoonlijk niemand anders die dit doet en voel mij wel een buitenbeentje maar ik weet dat ik dit wil verder staat alles in de NT Fondsen. Ben bereid om mij eventueel verder te verdiepen zodra ik 100k aantik (hopelijk op mijn 29e)

Lange verhaal incoming:

Ik zou graag mijn ervaring willen delen met een specifiek probleem waar ik bij Saxo mee te maken heb, omdat ik benieuwd ben of iemand anders dit ook is tegengekomen. Het duurt al maanden.

Het begon allemaal toen ik een e-mail ontving van Saxo waarin ze meldden dat ze automatische incasso’s via iDEAL aanbieden. Om het duidelijk te maken: dit was geen spam en alles was legitiem. Een tijdje verliep alles soepel, totdat ik besloot mijn plan te pauzeren om mijn portefeuille te heroverwegen. Hoewel het plan stopte, stopte de incasso nooit. Ik heb op hun website, support pagina’s, overal gekeken. Geen spoor meer van die automatische incassofunctie. En zo begon mijn zoektocht.

Ik heb verschillende tickets ingediend. Eerst kreeg ik instructies: "Stel het bedrag in onder de 50 euro en schakel het plan vervolgens uit." Na een maand wachten werd hetzelfde bedrag alsnog afgeschreven. Toen eerst gezegd dat ik het instructies niet goed volgen. Goed, dus opnieuw proberen.

En zo begon het heen-en-weer. Elke keer moest ik eerst bevestigen dat ik zelf geen betaalopdracht had aangemaakt bij mijn bank, gevolgd door een nieuw onderzoek, zonder dat het probleem werd opgelost. Het laatste ticket ongeveer 3 weken geleden aangemaakt en nog geen feedback erop.

Is er misschien nog iemand anders die zo stom als ik was om deze functie uit te proberen, die kort werd aangeboden en daarna weer werd verwijderd?

Afgezien hiervan ben ik over het algemeen tevreden met het platform. En hoewel het geen groot probleem is – ik kan het geld gewoon terugstorten als het echt nodig is – maakt het me wel ongerust over de ondersteuning die ik zou krijgen als ik een serieus probleem zou hebben.

Hi allemaal,

M22 / Totale portefuille waarde: 20K (25% rendement)

Ik ben benieuwd naar jullie mening over mijn portefeuille en of ik deze verder zou moeten verbreden/diversifiëren.

Doel: lange termijn vermogensopbouw / Horizon: 25 jaar / Risicoprofiel: gemiddeld / Ik beleg maandelijks bij / Europese belegger (EUR)

Huidige portefeuilleverdeling:

Vanguard FTSE Developed World Acc — ±59%

Vanguard FTSE Emerging Markets Acc — ±13%

Invesco EQQQ Nasdaq-100 Acc — ±11%

Amundi MSCI Robotics & AI Acc — ±11%

iShares Physical Gold EUR Hedged ETC — ±7%

Ik heb recent een analyse laten doen en daaruit kwam naar voren dat mijn portefeuille mogelijk minder gespreid is dan ik zelf dacht.

Belangrijkste punten:

zware overlap in Amerikaanse mega cap tech

grote blootstelling aan AI/semiconductors

indirect veel concentratie in bedrijven zoals Microsoft, Nvidia, Apple, Amazon, Meta en Alphabet

weinig exposure naar:

small caps value

defensieve sectoren

vastgoed / REITs

dividend / quality aandelen

Waar ik benieuwd naar ben:

1. Vinden jullie deze portefeuille te geconcentreerd ondanks meerdere ETF’s?
2. Zouden jullie small caps/value/dividend toevoegen voor betere spreiding?
3. Welke toevoeging zou volgens jullie de meeste waarde hebben?
4. Zouden jullie Nasdaq/AI exposure afbouwen of gewoon laten verwateren door nieuwe inleg?
5. Heeft goud in deze portefeuille echt toegevoegde waarde als diversificatie?

Ik zoek vooral inhoudelijke lange termijn visies en risico/rendement inzichten, niet zozeer korte termijn koersverwachtingen.

Ben benieuwd naar jullie mening 🙂

Dag,

Ik beleg zelf in een wereldtracker (IWDA) maar wil graag ook enkele losse aandelen erbij nemen. Ik wil zo inspelen op trends die ik zie in de markt zonder dat het mijn hele rendement overhoop gooit. Ik heb tot nu toe altijd op gevoel gehandeld maar zoek iets beters.

Indien je een lijst aan aandelen hebt, hoe bepalen jullie een acceptabel gewicht om het risico te beperken? Gebruiken jullie een tool of gewoon buikgevoel?

Bedankt!

Ik (30) ben sinds kort begonnen met beleggen via Meesman met €200 per maand. Nu heb ik goed naar mijn budget gekeken en ben ik tot de conclusie gekomen dat ik daarnaast nog ongeveer €300 per maand extra kan investeren.

Mijn plan is tot mijn pensioen te beleggen via Meesman

Alleen twijfel ik een beetje waar ik dat het beste in kan steken. Ik ben bereid om iets meer risico te nemen, dus ik denk bijvoorbeeld aan individuele aandelen of misschien een extra sector ETF via een broker.

Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Alle tips of ideeën zijn welkom!

Hoi,

Inmiddels eea aangepast staan in Degiro dat ik ook kan handelen in call/put opties. Ja ik ben hier bekend mee en ja heb het eerder gedaan, alleen niet via Degiro.

Alleen handel ik met name in aandelen die op de NYSE staan, krijg binnen Degiro alleen mogelijkheden te zien van call/put opties traden op de AEX/Zweedse/Overige stockmarkers?

Wat doe ik verkeerd iemand enig idee?

Hallo mensen, ik heb advies nodig. Ik ben 18 jaar ik woon bij mijn moeder en ik verdien op dit moment netto 2700. Ik word nog opgeleid voor een diploma, binnen 2 jaar heb ik mijn diploma. Ik verwacht dan als beginner rond de 3800 netto te verdien en na paar jaar te stijgen naar 4200 netto. Ik betaal mijn moeder elke maand 300 euro verder heb ik geen vaste kosten. Op dit moment heb ik een net bedrag gespaard op mijn spaarrekening. De rentes zijn natuurlijk aardig laag. Ik heb zelf het gevoel dat ik het niet slim doe, dus ben ik mij aan het verdiepen in beleggen. Maar ik stuit nu vaak op hetzelfde probleem, de nieuwe regels in 2028. Ik heb zelf op dit moment weinig verstand van alle regels, helaas hoor ik wel veel dat mensen klagen over de regels en het beleggen niet meer waard vinden. Ik vind het nu moeilijk of ik nu wel of niet moet gaan beleggen. Hebben jullie advies? Is het nog wel rendabel voor een beginnende belegger. Voor wat extra informatie, ik woon in Drenthe dus qua huizenprijzen zit ik nog wel goed. Ik wil rond mijn 20 ste wel uit huis. Huur hoogst waarschijnlijk. Dus mijn grote vraag is, moet ik nu nog wel beleggen of niet. En wat zijn andere opties om zo goed mogelijk mijn gespaarde geld te gebruiken. Heel erg bedankt voor alle antwoorden alvast.

Hoi allemaal,

Wij (34j, 2 kinderen van 2 en 4) overwegen een benedenverdieping appartement (75m² + 40m² tuin) in Villamar San Javier (Mar Menor, Spanje) te kopen met 3 slaapkamers. De aankoopprijs is €270k, met 21% BTW er bovenop (€56.700), die we later terugkrijgen. Dus inclusief kosten/inrichting betalen we ong. €300k (zonder BTW die we later terugkrijgen).

We willen het op het begin ong. 4 weken per jaar gebruiken voor kleine vakanties en soms om te werken. We willen er vaker heen gaan als de kinderen ouder worden. De rest van de tijd zal het verhuurd worden. Ons spaargeld is €250k, waarvan €230k belegd in aandelen, vooral NT-fondsen. Wij kunnen €200k lenen op onze overwaarde en zullen dus €100k aan aandelen moeten verkopen.

Onze situatie: inkomen €115k bruto per jaar, huidige woning €900k waarde met hypotheek van €360k en maandlasten van €1100. We houden nu ongeveer €2000 per maand over om te sparen/beleggen.

De makelaar schat de brutohuur in op €37.500 per jaar, maar ik schat realistischer in op ongeveer €23.760 per jaar, wat na kosten en hypotheek (€1000 per maand) een kleine positieve cashflow zou kunnen opleveren. Er is een permanente verhuurvergunning.

Voor ons is niet alleen het rendement belangrijk, maar ook het geluk en plezier dat we uit dit appartement kunnen halen. We willen een plek waar we met het gezin van kunnen genieten en af en toe kunnen werken.

Heeft iemand ervaring met San Javier bij Mar Menor, nieuwbouw in Spanje, of verhuur via beheerders? Zouden jullie dit doen, of zijn er betere/andere opties? En wat vinden jullie van het geschatte rendement?

Bedankt voor jullie advies!

Ik koop maandelijks geautomatiseerd een obligatie ETF (VGGE van Vanguard)

Koop nu maandelijks zo'n 5000 euro, telkens aankoop in 1 order op 1 handelsdag.

Heb ook al wel een paar keer grotere volumes aangekocht 'Bestens' tegen marktwaarde.

Nu viel mij op dat dit niet direct een heel populaire ETF is.

handelsvolume per dag ligt tussen de 8.000 en 30.000 euro.

Loop ik met mijn geautomatiseerde aankooporders voor dit ETF nog een risico dat ik veel te hoge prijzen betaal als er geen aanbieders zijn voor mijn order en iemand een veel te hoge limiet verkooporder ingesteld heeft?

https://www.cera.coop/nl/particulieren/Cera-extra/2026/warmewelkomweken?

-------------------

Als Cera-vennoot krijg je tal van kortingen (vanaf €600 aan Cera-aandelen), heb je uitzicht op een mogelijk dividend (niet gegarandeerd) én steun je maatschappelijke projecten. Als vennoot van Cera draag je bij tot de stabiliteit en de verdere ontwikkeling van de KBC-groep en diens verankering in onze lokale economie.

Klinkt goed? Het wordt nog beter! Als je een nieuwe vennoot wordt tijdens de Warme Welkomweken (van 16/03 t.e.m. 28/05), ontvang je ook nog eens een welkomstgeschenk t.w.v. €30.

Investeren in Cera E-aandelen houdt risico’s in. Lees vooraf het prospectus.
---------------

Dus een niet-gegarandeerd dividend van maximaal 6% (maar is in het verleden nog maar net 4% geweest). Dat is bruto, dus netto maximaal 4,2% (en reëel 2.8%)
En je geld wordt ieder jaar 3-4% (inflatie) minder waard.

Na 10 jaar heb je dus van je 5000 € over : 5000 € + 4x2.8% = € 6400
Met inflatie houd je dus na 10 jaar 4323 € over (compound inflatie op het bedrag én op de jaarlijkse dividenden)

dus zij vragen eigenlijk om hen 680 € te geven en niks terug te krijgen. Goed geprobeerd, CERA .....

Zelf heb ik al een best lange tijd een positie op een zilver ETC met ondertussen mooi rendement, ik koop iedere keer bij op een "dip".

Mijn vraag aan jullie is in hoeverre het zin heeft om naast deze ETC ook te beleggen in fysiek zilver? Volgende keer dat ik bijkoop kan ik dan bijvoorbeeld voor fysiek zilver kiezen i.p.v online. Zit hier volgens jullie een meerwaarde aan naast dat het echt 'voelt' alsof het van jouw is?

Zijn er hier mensen die aandelen hebben verkocht voor het financieren van een huis? Op welke manier moesten jullie de herkomst van het vermogen bewijzen en hoe diep ging dit zeg maar?

Nog een andere vraag: Stel je brengt alleen aandelen in, maar je hebt ook nog crypto en aandelen bij andere brokers staan, moet je dan ook nog de herkomst van het vermogen van deze beleggingen gaan aantonen of alleen wat je inbrengt?

Zoals velen van jullie ben ik op dit moment bezig met 't overzetten van mijn beleggingen van privé naar zakelijk. Ik beleg privé in NT fondsen via ZBB van ABN Amro. Het leek mij daarom makkelijk om voor mijn (holding) BV ook ZBB aan te vragen via ABN Amro.

ZBB wordt alleen niet meer actief online aangeboden door ABN, maar het moet via een "beeldbankieren" afspraak. Vermogensbeheer en Begeleid Beleggen worden online wel actief aangeboden, waarschijnlijk omdat ze daar meer aan verdienen?

Iemand die recent deze route ook heeft bewandeld en kan aangeven wat ik kan verwachten van dit "beeldbankieren" gesprek? Gaan ze mij proberen Vermogensbeheer of Begeleid Beleggen te verkopen, en moet ik gaan aandringen op dat ik toch echt ZBB zakelijk wil?

Ervaringen zijn welkom.

Hello,

I use Degiro and IBKR. Degiro automatically fills in the tax return (Belastingdienst) form with the dividends I have received from other countries.

However, IBKR does not do this. I have to do that manually.

Do you know of any other stock brokers that do automatically fill in the tax return with the dividend details?

Ik vind dit persoonlijk een van de interessantere smallcaps in Europa op dit moment. SaltX Technology werkt aan elektrische cement en kalkovens om de industrie minder afhankelijk te maken van kolen en gas.

SaltX had recent ook een doorbraak met elektrisch geproduceerd Portland cement, wat een belangrijke stap is omdat Portland cement wereldwijd het meest gebruikte cement is.

• Cement zorgt voor 8% van de wereldwijde CO₂ uitstoot.
• Ze ontwikkelen daarnaast technologie voor CO₂ opvang.
• Gericht op locaties met goedkope groene energie.
• Samenwerkingen met partijen zoals Holcim, thyssenkrupp Polysius, ABB en SMA Mineral.

Nog steeds hoge risico’s natuurlijk, maar als deze technologie op grote schaal werkt, kan dit een enorme markt worden.

Is er iemand anders die dit ook volgt?

Hi iedereen

Ik ben een 8-tal maanden geleden met beleggen in ETFs.

Dit ifv de opbouw voor eigen pensioen en spaarboek voor de kids. Dit volgens het principe van hangmatbeleggen.

Momenteel stort ik voor 2 kids en mezelf in dezelfde ETF. Namelijk de IMIE:IE00B3YLTY66.

Soms vraag ik me af of 1 etf de beste keuze is?

Ik denk: 1 potje dat zichzelf alleen maar groter maakt. Op 20 jaar zal dat wel wat opbrengen.

Ik hou het aantal aandelen bij per storting zodat ik op het einde de berekening kan maken wat voor wie is (kids en mijn pensioen)

Blijf ik gewoon bij 1 etf, de IMIE ? Of spreid ik dat over meerdere? Dat dan na verloop van tijd wel allemaal 'kleinere' potjes zijn ipv 1 grote.

Ik wil er voor alle duidelijkheid niet actief mee bezig zijn en gewoon maandelijks storten.

Alvast bedankt

Ik doe oa aan pensioenbeleggen bij deGiro. Niet heel interessant verder maar gezien parabolische stijging van aantal sectoren verwacht ik tzt ook wel een flinke correctie. Laten we in het kader van deze vraag ervan uitgaan dat een een nieuwe bubble is en er een correctie komt.
Wat is de beste manier van risk hedging binnen de grenzen van een pensioenrekening (van de Giro)?

Ha allen,

Ik (36M) ben een strategie aan het bepalen voor mijn vermogensopbouw de komende jaren, mede gelet op de aanpassing box 3 vanaf 2028. Verwachting is dat mijn loon ook rond 2028 in de hoogste schijf box 1 (80k) begint te vallen en daarna verder zal stijgen in 8 jaar naar 110k. Hypotheekrente op eigen woning is 3,5% (woz 410k, schuld 360k, ben enige eigenaar). Box 3 vermogen totaal ca. 100k aan ETFs en spaargeld (exclusief partner, zijn nog geen fiscaal partners maar worden het wel in toekomst).

Belasting drukt de opbouw van vermogen, dus ik ben benieuwd of (deels) vermogen opbouwen in box 1 op de lange termijn lucratiever wordt ten opzichte van box 3.

Ik heb de opties box 1 in kaart gebracht (cijfers 2026):

Een na hoogste schijf: Effectief tarief heffing extra verdiende euro = (6,51 arbeidskorting + 6,39 alg. heffingskorting + 37,568 IB-tarief=)50,468% dus spaarverlof bijkopen levert dit op, extra pensioenpremie inleggen ook. Lijfrentepremie aftrek levert op (6,39+37,568=) 43,958% Hypotheekrenteaftrek levert op (6,39+37,568=) 43,958%*

Hoogste schijf: Effectief tarief heffing extra verdiende euro = (6,51+49,5=) 56,01% dus spaarverlof bijkopen levert dit op, extra pensioenpremie inleggen ook. Lijfrentepremie aftrek levert op 49,5% Hypotheekrenteaftrek levert op 37,568%*

*Hypotheekrenteaftrek is naar partner te schuiven

Wat zouden jullie aanraden zodra ik in hoogste schijf box 1 zit: A) Extra pensioenpremie inleggen met een fiscaal voordeel van 56,01%. Dit wordt dan door de pensioenbeheerder belegd. Geen jaarlijkse heffing over vermogensopbouw. Vroegste pensioeningangsdatum is (nu) 60 jaar. Uitkering in box 1 belast.

of

B) Lijfrentepremie inleggen met een fiscaal voordeel van 49,5% (jaar-/reserv.ruimte). Dit zelf in ETF beleggen. Geen jaarlijkse heffing over vermogensopbouw. Bijv. uitkeren vanaf AOW in min. 5 jaar. Uitkering in box 1 belast.

of

C) Hypotheek extra aflossen. Aflossing vermindert netto rentekosten met (3,5%*(100-43,958%)=)1,96% (bij schuiven naar partner in een na hoogste schijf)

of

D) In box 3 blijven opbouwen, etf. Opbouw jaarlijks belast tegen 36%. of E) Box 2/BV voor nu niet mijn voorkeur.

C vs D: Simpele benadering: Bij een gemiddeld jaarlijks rendement van 3% of meer is beleggen in box 3 (situatie vanaf 2028) lucratiever dan aflossen van de hypotheek. Gebaseerd op simpele berekening 1,96%/(100-36%)=3,06%

Eerste jaren van mijn carrière tot nu (een na hoogste schijf) heb ik overigens veel spaarverlof bijgekocht (circa 50% heffing bespaard). Brutoloon is afgelopen 7 jaar jaarlijks gem. 8,8% gestegen dus waarde spaarverlof ook. Nu circa 40 weken opgebouwd. Vrij in te zetten voor extra verlof/deeltijd/voorpensioen. Ik zal vanaf nu minder inzetten op spaarverlof, want verdere loongroei zal minder zijn dan groei van beleggingen.

Alle suggesties zijn welkom!