u/a_Archangel_a

Ciao a tutti, sono un neo laureato in Scienze e Tecnologie Alimentari che lavora da quasi 10 mesi in una grande azienda alimentare italiana e lavoro in produzione come tecnologo di produzione. Vorrei approfondire la tematica Lean Management perché un giorno vorrei avere competenze in ottimizzazione dei processi per aggiungere skills al mio curriculum. Tuttavia, non so da dove iniziare e cosa fare per avere queste competenze, mi potete aiutare?.

P.S. Attualmente non potrei applicare Lean Management in azienda perché c'è una figura che già fa questo, io gestisco il processo produttivo. Quindi a tal proposito chiedo anche, è il caso di iniziare a studiare questo mondo anche se l'applicazione non sarà ancora utile alla causa?.

Ciao a tutti, io investo il 50% del mio patrimonio in VWCE (portafoglio di investimento 100% azionario) e il 50% avevo pensato di tenerlo su Trade Republic come liquidità che mi serve per spese mensili ed emergenze, insomma, per vivere.

Alcuni su reddit mi hanno consigliato di tenere fino a 4500€ su Trade Republic e poi l'eccesso spostarlo su XEON per non pagare il bollo poiché conviene.

Ho fatto due calcoli ma non mi trovo perché se ho 10.000€ e su Trade prendo interessi pari a 3% lordo che sono 2,2% netti con tasse al 26% io ottengo 10.220€ e tolto il bollo sono circa 10.190€. Se sposto su XEON, l'ultimo anno ha fatto 2% lordo ma devi togliere la tassazione del 13% e ottengo 10.170€.

Perché dovrei mettere i miei soldi su XEON se su Trade Republic stanno così bene incluso il bollo?.

Mi sfugge qualcosa? Perché la gente usa XEON?

Ciao a tutti vi spiego la mia situazione per capire se sto gestendo bene il mio piccolo patrimonio in modo da porgere anche qualche domanda e dubbio che ho.

Da un anno ho terminato l'università e lavoro da quasi 1 anno(a breve dovrebbero farmi l'indeterminato in una grande azienda italiana) e ho 25 anni. Attualmente guadagno circa 1.900€ al mese (che metto in tasca) + i ticket spesa + soldi che indirizzo al fondo pensione (1% dello stipendio) + il mio attuale PAC attivo (100€ al mese) quindi in totale l'azienda mi dà circa 2.200€ totali.

Qualche mese fa ho approcciato la finanza perché lavoro in un ambito completamente diverso e dopo varie informazioni acquisite ho deciso ieri di puntare su un 100% azionario precisamente VWCE anche se ero indeciso tra VWCE e WEBN ma mi rendeva più sicuro uno storico consolidato da anni piuttosto che un TER differente di poco. Ero indeciso inizialmente anche se fare lifestrategy 60-40 oppure 100% azionario VWCE (giocare in difesa o attacco) ma alla fine molti dicono che a 25 anni ho tempo per recuperare eventuali cali di mercato di un 100% azionario che sempre si recuperano dopo tot tempo (così è stato negli anni) e che se non lo faccio ora a 25 anni quando lo faccio, quindi, ho deciso di andare 100% VWCE and chill (per scherzare un po') e cioè prendermi qualche rischio (so che non devo vendere se vedo negativi) ma provare ad avere rendimenti alti. Poi, eventualmente più avanti introduco ETF obbligazionari tipo VAGE o VAGF tra una 10-15ina di anni così da passare gradualmente a percentuali di azionario inferiori. Non so precisamente cosa farò, se disinvesto tutto subito (se sono in positivo) oppure stoppo il PAC su VWCE e inizio su VAGE/VAGF oppure vendo un po' di VWCE per comprare VAGE/VAGF. A proposito, voi come fate per chi ha un 100% azionario? Questa è la prima domanda. La seconda domanda è proprio se ne vale la pena fare 100% azionario.

In realtà però il mio piccolo patrimonio attuale è di 8.475€ (purtroppo con l'università senza lavorare campando di borse studio per dare il 100% in una cosa, infatti, mi sono laureato con 110 e lode e l'acquisto di una macchina per andare a lavoro a 65Km da casa non mi hanno permesso di accumulare di più) e precisamente ho investito 4100€ subito in VWCE con un PIC e faccio un PAC da 100€ al mese come già detto precedentemente quindi potremmo dire che il mio patrimonio non è 100% azionario ma ho 48% azionario e 52% liquidi, giusto? Terza domanda.

La quarta domanda è, cosa ci faccio con quei 52% liquidi che mi servono per vivere? Li deposito su trade republic che mi dà il 3% annuo o c'è qualche altra opzione?. Voi cosa fate?.

Sono dell'idea che se pure dovessi perdere i soldi messi sull'azionario alla fine faccio finta che questi 4100€ non li ho mai avuti e per vivere userei sempre il mio stipendio attuale e poi 100€ al mese di PAC sono poca roba che posso permettermi senza andare in difficoltà quando l'azionario andrà in negativo senza considerare che il 52% liquidi comunque li ho eventualmente per campare un 4 mesi. Ultima domanda, che ne pensate di questa gestione?.

Grazie a tutti in anticipo della risposta e per l'attenzione!.

Salve a tutti, sono un ragazzo di 25 anni che ha appena iniziato a lavorare da 1 anno dopo l'università e guadagno circa 2000€ al mese.

Da qualche mese sto studiando gli ETF e ho deciso di investire 4000€ subito (per sfruttare i vantaggi dell'interesse composto da subito con il PIC) e poi 100€ al mese (PAC) dello stipendio su lifestrategy 60% di Vanguard. La scelta è stata sull'LS 60-40 perché 100% azionario con un VWCE oppure 80-20 LS mi sembravano troppo aggressivi (rendimenti più elevati si ma anche rischi elevati, è vero che con i recovery period posso aspettare tanto, ho 20-30 anni avanti ma è anche vero che se prendo un crollo prima di prelevare poi devo aspettare ancora per vendere) e siccome sono comunque prudente in ogni cosa che faccio ho scelto il 60-40 anche se inizialmente ero indirizzato sul 70-30. La scelta del 60-40 in un solo ETF invece di 70-30 in due ETF è stata fatta perché appunto non esiste un LS70-30 e avrei dovuto fare tipo VWCE+VAGF (che alla fine ho capito essere un Lifestrategy, stessi ETF) oppure LS60+LS80 (50-50) che mi avrebbe portato ai ribilanciamenti periodici per mantenere l'assett allocation, oltre che a più pensieri ed eventuali ripensamenti, con conseguente pagamento di tasse sulle plusvalenze.

Ho fatto due conti considerando i TER di queste due opzioni (1 solo ETF LS60 con 0,25 di TER oppure VWCE+VAGF 60-40 con 0,15 di TER) ed escludendo la questione ribilanciamento/tasse (difficili da quantificare in quanto puoi ribilanciare anche non vendendo), in 30 anni l'opzione VWCE+VAGF mi porterebbe a solo 2000€ in più con 0,1 di TER di differenza e questo mi ha convinto ancora di più nel puntare su LS60. Tutto questo escludendo la questione ribilanciamenti, che comunque, se ci sono, potrebbero ridurre ulteriormente questo GAP con la differenza che con un LS 60-40 non devo fare nulla, solo tenerlo lì e generare soldi senza pensieri.

Inoltre, andando un po' più nel dettaglio dell'LS60 ho visto che contiene ETF obbligazionari con una scadenza intermedia (duration 6,2) che è quella che volevo inserire nel mio portafoglio in quanto decorrelano bene l'azionario (meno rispetto a scadenze lunghe ma più delle corte) e sono poco volatili rispetto alle scadenze lunghe. Poi, tutti gli ETF obbligazionari sono coperti dal rischio valuta che è quello che mi piaceva fare e troviamo sia bond governative che corporate, quindi, una diversificazione totale anche con paesi emergenti non solo sviluppati per non dipendere troppo troppo dall'America anche se è inevitabile. L'aspetto negativo? Non poter inserire Oro nel portafoglio che è un ottimo decorrelante all'azionario ma le crisi del 2022 non si vedono così spesso con azioni e obbligazioni in difficoltà e poi l'oro per anni e anni non ha portato rendimento quindi posso anche farne a meno soprattutto perché dovrei ribilanciarlo comunque nel portafoglio. Le materie prime non le ho proprio considerate perché con la vendita dei futures a lungo andare sono pessime e comunque dovrei sempre ribilanciare e gestirle attivamente.

Insomma, tutto questo per dire:

Secondo voi, sono stati fatti in generale ragionamenti giusti?

È vero che la differenza di TER di 0,1 è poco rispetto al vantaggio di non muovere nulla nei LS e che con i ribilanciamenti questo poco diventa pochissimo?.

Accetto anche altri spunti di ragionamento, so bene che un giorno avrò meno flessibilità di cambiare le percentuali del mio portafoglio perché sono legato al 60-40, ma è proprio quello che volevo, una cosa da tenere ferma per 20-30 anni senza toccare nulla e fare errori di ribilanciamento o modifiche di asset rischiando poco e generando un 6% annuo (ho visto il prospetto moderato nel KID del LS60-40 e riporta un guadagno 6% annuo non considerando casi sfavorevoli o favorevoli).

Grazie a tutti per l'attenzione!