r/ConversaFinanceira

Sou M e tenho 21 anos. No passado fiz algumas escolhas irresponsáveis em relação ao meu dinheiro, e depois de muita auto correção estou me ajeitando.

Recebi um aumento significativo que me deu a possibilidade de me organizar. Estou pagando todas as minhas contas certinhas, consegui reorganizar o pagamento de um empréstimo e irei quitar em pouco tempo, estou gastando dinheiro comigo mesma sem me preocupar, e o mais importante é que consigo notar minha evolução e o quanto mudei.

A minha eu de 2023 se sentiria muito feliz com esta conquista pois me sinto mais segura financeiramente e consigo ver um futuro mais próspero.

Olá, amigos!

Tenho 19 anos, moro com meus pais e namoro.

Estou estagiando em uma empresa de tecnologia há 4 meses. Atualmente recebo R$ 1.600 de bolsa + R$ 900 de vale-alimentação.

Hoje divido minha renda da seguinte forma:

Gastos fixos: R$ 161,80
Namoro: R$ 300
Uso pessoal: R$ 500
Reserva de emergência: R$ 500
Investimento em conhecimento: R$ 138,20

Meus gastos fixos são bem básicos: academia, Spotify, iCloud e Google Drive. Não tenho dívidas e já consegui juntar R$ 2.200 na minha reserva de emergência. Minha meta é chegar a R$ 7.000.

Procuro não deixar meu orçamento muito apertado para evitar o risco de me sabotar e acabar tirando dinheiro da reserva. Pela minha realidade atual, acredito que ainda devo morar com meus pais por mais 3 ou 4 anos.

Queria saber a opinião de vocês. Acham que existe algo que eu poderia fazer de forma diferente para aproveitar melhor essa fase da vida e organizar minhas finanças?

Falando um pouco sobre mim, tenho 23 anos e fui criado com princípios e desde sempre tentei obedecê-los ao máximo, nunca dei trabalho para minha família, tirava notas boas e sempre fui esforçado.

Aos 16-17 anos comecei a trabalhar como jovem aprendiz e logo depois do primeiro ano de faculdade já com 18-19 consegui um estágio numa global de TI já ganhando um salário acima da média. Desde o início da minha vida financeira sempre gastei com restaurantes e jantares de trabalho, o que melhorou meu relacionamento com líderes da empresa e facilitou na minha efetivação que veio após 1,5 de estágio já com um salário muito acima da média para alguém de 23 anos.

Em paralelo a tudo isso eu nunca estive satisfeito com a quantidade que ganhava e tentava alavancar o valor com operações em bitcoin e também opções binárias, porém isso fugiu do controle pois sempre saía no zero a zero e acabou virando um vício e ganância de querer conseguir mais assim como um jogo de azar.

O primeiro episódio que fugiu do controle foi quando o banco me deu 5k de chegue especial e usei esse dinheiro para essas “apostas”, depois dei uma pausa mas alguns meses depois continuei nessa usando empréstimo consignado que já comprometeu parte do meu salário até hoje e assim foi.

Após idas e vindas decidi parar de vez, passei 6 meses sem fazer nenhuma “aposta” porém quando recebi o meu bônus salarial como efetivo tive uma recaída forte onde coloquei tudo a perder, quanto mais eu perdia mais dinheiro os bancos liberavam para mim e eu por angústia e puro vício continuei sem pensar nas consequências e em apenas 3 meses consegui uma dívida total de 255K:

Bloco 1 -

PPay - 575
MerPag - 5500
BTG - 3500
CX - 4500
Brad - 4250
Rec Pay - 350
——- Soma 18,750

Bloco 2 -

Nubk- 22,250

Bloco 3 -

Itu -
Empréstimo pessoal - 36k
Cartão de crédito - 75K
Consignado (que tira 3k do meu salário em folha) - 102K
Soma - 213K

Sendo assim um total de 255K, ainda tenho 6250k de renda mensal gasto por mês para sobreviver pelo menos 3250, Março de todo ano recebo um bônus de pelo menos 35K.

Já falei com o chat GPT sobre e até março de 2028 juntando e quitando esse consignado q pega meu salário vou conseguir juntar mais ainda e resolvendo aos poucos.

Mas não sei se será tão simples assim, contei tudo para minha namorada e ela ainda assim quer me ajudar mesmo explicando que isso compromete nosso futuro com relação a casamento e ter nossa casa… não tenho coragem de contar para os meus pais nem o restante da família pois será uma decepção.

Vim aqui desabafar e a única força que tenho para não desistir de tudo é meu amor por Deus.

Atualziacao: recebo 9350k total e perco 3k para o consignado, então sobram 6350 por mês.

Como disse eu irei fazer 18 esse ano, ja trabalhei como pintor, mas difícil agora, estou terminando o ensino médio, pretendo fazer concurso público, ou mesmo ed fisica, pois tenho um físico bom para minha idade, e certa inclinação..

Mas o ponto é, preciso fazer grana e vejo q esse meio digital poderia ser o jeito. Queria conselhos recomendações de como começar, nada ilegal igual o 7, mas nada mt básico tbm.

Galera, tenha uma dúvida que está me matando!

Trabalhei numa empresa e, durante o tempo que trabalhei, fiz um empréstimo consignado com a folha de pagamento dessa empresa através do banco Santander. Acontece que precisei saí da empresa, não consegui pagar esse empréstimo consignado e ficou rolando as dívidas. Hoje o valor (com atrasos) já vai em quase 10 mil. Estou prestes a iniciar em uma nova empresa. Para ser mais exato, hoje, dia 03 de julho de 2026, recebi a solicitação para enviar documentações, dados pessoais, etc. Entre esses dados, a empresa nova da qual irei trabalhar informa que o banco utilizado para receber o salário será o Santander (que azar). Estou preocupado, pois não quero perder a oportunidade de trabalhar e também não quero quero meu dinheiro seja "comido" assim que cair na conta. Estou pensando em fazer portabilidade para o banco BTG, mas não sei se isso resolveria. Me ajudem, pois tenho apenas até o dia 7 deste mês para resolver isso.

Informações importantes:

Vi em alguns lugares que, por ser consignado, mesmo que a empresa coloque em um outro banco sem a necessidade que eu faça a portabilidade. Por exemplo, eles depositem diretamente no BTG sem necessidade de portabilidade, ainda assim vai ser descontado o valor.

Hipótese: Basicamente a dívida não estaria ligada a empresa nesse caso, mas diretamente a qualquer folha de pagamento. Ou seja, enquanto eu estou desempregado, não tem descontos. Quando eu me empregar (em qualquer empresa), os descontos voltam até o empréstimo consignado ser quitado.

Olá, bom dia,

Tenho 35 anos e nunca investi, aos poucos vou-me interessando e gostava de investir, mas confesso que não percebo absolutamente nada do assunto 🥲...

Nem os termos usados, nem as APP, nem os riscos...basicamente nada !!!

Alguma alminha generosa que tenha a paciência de me explicar como se eu fosse uma criança de 5 anos ?? 🙏🏻

Muito agradecida 🥹

Oi, perguntando pois estou sentindo que o único jeito de me reerguer financeiramente a longo prazo seria deixar meu nome sujar.

Pra contexto peguei empréstimos pra custear os exames e transporte da minha vó na época que eu trabalhava (sempre fomos só eu e ela) mas depois fui mandada embora e com medo de não conseguir pagar fui pegando outros empréstimos e cobrindo o sol com a peneira (errado, hoje eu sei), ainda, comecei a faculdade e minha fonte de renda é minha bolsa estágio (1200 reais) e agora chegou em um nível que uns 70% dela acaba indo pro pagamento das parcelas, eu não faço nada além de acordar, ir pra faculdade, trabalhar, fazer uma compra do mês pra casa e dormir porque não posso pagar mais nada, a sorte é que minha vó conseguiu se aposentar depois da crise de saúde e paga as contas mais grossas da casa, mas também, como eu não consigo ajudar, quase nunca sobra. Fui levando essa situação por tempo, cometi o erro de renegociar mas sinto que só piora e não vejo muita perspectiva porque ainda teria mais 13 meses pra pagar

Estava pensando em deixar de pagar pelo menos metade dos valores e deixar meu nome sujar e começar a guardar dinheiro pra pagar mais pra frente com desconto, mas também tenho muito medo de depois nunca mais conseguir crédito na vida (tenho 22 anos).

Minhas dívidas somadas dão +- 10000 reais sem os juros.

Opiniões?

Já invisto há mais de 4 anos e, ao longo do tempo, aprendi muitas lições, quero compartilhar com vc que está começando agora algumas dicas que acredito que podem ajudar a evitar erros e acelerar o aprendizado

1 - Não investir naquilo que n entende

Muita gente investe com medo e quando acontece qualquer queda vende por desespero e acaba perdendo dinheiro, se você continuar agindo assim, no dia em que acontecer uma crise de verdade, provavelmente vai vender tudo no pior momento e ter um prejuízo muito maior.

Exemplo:

Meu primeiro investimento foi em ações, e eu me lembro de todo dia olhar minha carteira pra ver se ela estava subindo ou caindo, e quando ele começou a cair muito eu ficava em pânico e vendia, isso acontecia pq eu n sabia oq eu estava fazendo

Exemplo 2:

É como se eu te pedisse pra trabalhar em uma contabilidade de uma grande empresa, se vc nunca fez isso, vai nem conseguir dormir de tanto medo de dar algo de errado

Basicamente oq vc deve fazer é antes de investir em XYZ estude como isso funciona

2 - Diversificação

A diversificação ajuda a proteger seu dinheiro contra imprevistos e faz com que perdas em um investimento não prejudiquem todo o seu patrimônio

Exemplo:

é como se vc deixasse todo seu dinheiro em 1 banco só, ai vc quer fazer um pix pra pagar a conta que vence amanhã e o app ta fora de ar

Vc toma juros de graça só por ter todo dinheiro em um banco só

Pra diversificar vc precisa colocar seu dinheiro em pelo menos 8 empresas/ações/"tipos" de ativos diferentes (simplificação)

Exemplo:

Nubank (fintech)

Itaú (banco físico)

Bank of america (banco americano)

Traduzindo:

Ações

Fundos imobiliários

Caixinha

Etc

E dentro de cada tipo de ativo desse, vc pode colocar diferentes pra diversificar

Ações (itaú, petrobras, sanepar, etc)

Isso ja conta como diversificação

Pra fazer isso pense: "Se der algum problema com o setor do itaú (que é banco), quais outros investimentos que eu tenho vão ser afetados?"

3 - Com quanto dinheiro começar?

Começar a investir cedo faz seu dinheiro trabalhar para vc por mais tempo, msm investindo pouco, vc pode acumular muito mais dinheiro do que quem deixa para começar depois

seu dinheiro pode virar uma grande quantia depois de um tempo graças aos juros compostos

Exemplo:

(dia 1)

Vc está com uma dor no ombro, ai vc diz que vai ver isso depois

(dia 10)

essa dor está te matando pq vc n foi quando estava doendo só um pouco

Comece a investir o quanto antes mesmo de o valor for pouco, eu comecei com 50 reais por semana

Se tiver perguntas ou algo a acrescentar, pode dizer

Estou ofertando uma planilha de controle financeiro para uma cliente MEI, que está muito perdida com as suas finanças, atualmente ela não sabe qual é o seu lucro líquido. Estou montando uma planilha para auxiliá-la em toda essa questão, quanto vocês cobrariam por esse serviço?

queria alguma ideia do que fazer pra ganhar dinheiro de maneira que possa se tornar minha renda principal futuramente. o que vocês indicam eu fazer?

obs: queria ganhar dinheiro rápido, mas sei que isso não existe de maneira fácil, no entanto algo que eu possa ver resultado logo de cara me daria motivação e me ajudaria minha situação atual

Olá. Estou oficialmente aceitando candidaturas para o cargo de homem que queira me sustentar.
Antes que julguem: eu não quero viver de graça. Quero viver sendo útil do jeito certo.
Em troca, você recebe alguém que vai te tratar com carinho, atenção, companhia, apoio emocional e admiração diária. Vou ouvir suas reclamações do trabalho, elogiar você, mandar mensagem ao longo do dia, ficar feliz com suas conquistas e transformar sua casa num lugar leve.
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Sinceramente? Tem homem gastando dinheiro em aposta, carro rebaixado e skin. Investir em mim parece uma decisão muito mais inteligente.
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Se você acredita que consegue assumir essa responsabilidade financeira e emocional, minhas DMs estão abertas. Aceito mensagens, propostas e demonstrações de interesse.