r/FreelanceNL

Ik doe als ZZPer kleine klusjes bij ouderen en hulpbehoevenden (mensen met een sociale/geestelijke/lichamelijke uitdaging). Kraantje vervangen, Ikea kast monteren, schilderijtjes ophangen, kastdeurtje rechthangen, tuin snoeien, enz.

Ik heb hiervoor een aansprakelijkheidsverzekering. Nu kom ik er na 2 jaar achter dat ik 50 euro per maand betaal voor een extra (niet verplichte) CAR verzekering.

Heb ik die wel nodig?? Als ik me inlees denk ik zelf van niet? Ik kom niet op bouwplaatsen, en heb ook geen verantwoording voor constructies...

Wat moet ik verprutsen om een CAR nodig te hebben?

Ik start binnenkort als ZZPer en wil een AOV afsluiten. Ik heb een psychische voorgeschiedenis die inmiddels afgesloten is.

Ik verwacht een uitsluiting voor psychische klachten, maar ben benieuwd hoe dit in de praktijk uitpakt.

Ik snap dat elke situatie anders is, dus ik ben vooral op zoek naar ervaringen, niet naar garanties.

Hebben jullie hier ervaring mee? Welke verzekeraar, wat was de uitkomst, en heeft iemand een goede onafhankelijke adviseur gebruikt voor dit soort situaties?

Alvast bedankt!

Na de afbouw van de zelfstandigenaftrek en strengere regels rond schijnzelfstandigheid ligt nu ook de fiscale oudedagsreserve (FOR) opnieuw onder vuur. De regeling was al afgeschaft voor nieuwe opbouw sinds 2023, maar volgens berichtgeving hangen verdere hervormingen samen met Europese afspraken rondom het coronaherstelfonds.

Veel zzp’ers gebruikten de FOR niet alleen voor pensioen, maar ook als financiële buffer binnen hun onderneming. Ondertussen krijgen zelfstandigen steeds meer verplichtingen en verdwijnen fiscale voordelen stap voor stap.

De vraag is inmiddels: wordt zelfstandig ondernemen in Nederland bewust minder aantrekkelijk gemaakt?

* De data weergeven in deze post is verzameld vanuit publiek toegankelijke freelance listingen. Het is daarom niet per se representatief voor de totale markt. Verder probeer ik met deze post ook geen conclusies te trekken.

Hoi iedereen, Ik ben een data engineer en heb in de weekenden gewerkt aan een tool die freelance opdrachten indexeert. Ondertussen heb ik een database van ongeveer 3500 opdrachten van 9 verschillende platforms. Met de data kan ik nu af en toe een leuk inzicht creëren.

Hier een overzicht van de tarieven die ik heb gevonden verdeeld over een aantal categorien. De disciplines zijn een verrijking die ik met een LLM pipeline heb gedaan. Hoewel het niet een honderd procent accurate classificatie zal zijn denk ik dat wel boven de 90-95% valt.

Verder heeft maar ongeveer een kwart van de opdrachten tarieven publiek beschikbaar, dus dat is ook een duidelijk datakwaliteitsprobleem.

In totaal geeft het overzicht resultaten van 725 momenteel openstaande opdrachten weer, verdeeld over 12 disciplines. Het mediaan tarief is 108 euro /uur met de top-3 disciplines:

1. Management & interim
2. Inkoop & logistiek
3. Overheid & beleid

Mijn discipline (data & AI) krijgt de 5e plek.

Regionale verschillen zijn ook te verwachten met de hoogste tarieven in de randstad, maar wat mij wel verbaaste, de laagste in Groningen. Al weet ik niet zeker of ik statistisch gezien genoeg data heb om die laatste uitspraak te maken.

(om de inzichten te zien moet je op de onderstaande afbeelding klikken)

https://preview.redd.it/ifilit3ji42h1.png?width=414&format=png&auto=webp&s=533665839d7dac8911422dd95388542c1b6a3dd7

Hi everyone,

Writing in English as it’s more comfortable for me. I am looking for a sanity check on my long-term investing and pension strategy as a zzper.

Financial Profile

My Situation: 33M, Freelancer (ZZP), projected 2026 revenue: €150k (excl. VAT). Minimal pension built up so far.

Partner Situation: €100k salary as an employee. Good pension built so far.

Housing: Co-own an affordable primary residence (50/50 split), 28 years remaining on the mortgage.

We don't have kids yet, but would like some in the next few years.

Current Portfolio: €0 in stocks/index funds. Starting completely from scratch. Partner has no stocks either. We had a lot of expenses on the home and other shit. Both have some cash in savings still.

For my taxable portfolio (Box 3), I want to establish a simple, automated monthly investment plan for the next 10–20 years. My initial thought is to buy VWCE monthly via DEGIRO, accepting the Box 3 tax burden in exchange for immediate liquidity. However, I need a sanity check on how significant the dividend leakage of an Irish-domiciled fund like VWCE actually is compared to a Dutch-domiciled Northern Trust lineup (World + EM + SC) through a major bank like ING. Given the heavy Box 3 tax environment, is the simplicity of a one-fund broker setup worth the performance drag from leakage and platform fee differences?

In parallel, I want to utilize my jaarruimte and reserveringsruimte to lower my current top-bracket income tax bill and build a retirement safety net through a tax-deferred pension (lijfrenterekening). I am considering opening a pension account on DEGIRO to buy VWCE there as well, but I am unsure if dividend leakage impacts a locked pension account the exact same way it does a standard Box 3 account.

Additionally, I would appreciate feedback on whether DEGIRO is a genuinely efficient vehicle for a pension account, or if dedicated Dutch providers like Brand New Day or Meesman are structurally superior for this purpose. Or any other feedback to be honest on balancing pension contributions with a simple degiro ETF portfolio.

Thanks a lot!

Ik werk al jaren als zelfstandig developer (PHP maatwerk, webshops, modules) en blijf worstelen met het inschatten van uren. Omdat bijna alles wat ik bouw maatwerk is, is het lastig om projecten goed te vergelijken met eerdere werk.
Vroeger ging ik vrij gedetailleerd te werk: alles uitsplitsen per scherm/functionaliteit en daar uren aan hangen, met daarna een buffer van 1,4–1,6x. Tegenwoordig maak ik snellere inschattingen, maar ik zit er nog steeds regelmatig naast (meestal te optimistisch).
Hoe pakken jullie dit aan? Werken jullie met vaste buffers, discovery-fases, agile inschattingen of iets anders om dit realistischer te krijgen?
En hoe gaan jullie om met uitloop richting de klant: kun je dat goed doorbelasten, of neem je het vaak zelf voor lief?

Het CJIB beboet burgers automatisch voor kleine verkeersovertredingen, maar blijkt zelf al jarenlang bewust de regels rondom schijnzelfstandigheid te overtreden.

Uit een tussenrapport van de Auditdienst Rijk blijkt dat het CJIB nog steeds werkt met zzp’ers die feitelijk functioneren als gewone werknemers. Terwijl de wet DBA juist sinds 2016 bedoeld is om dit soort constructies tegen te gaan.

Opvallend is dat het volgens het rapport geen vergissing of overgangsprobleem meer is, maar een bewuste keuze. Het CJIB zou vanwege “bedrijfscontinuïteit” arbeidskrachten aanhouden in een fictieve dienstbetrekking.

Dat is wrang voor veel zelfstandigen. Sinds de handhaving op schijnzelfstandigheid is aangescherpt, merken veel zzp’ers dat opdrachten verdwijnen, opdrachtgevers voorzichtiger worden en freelancers extra moeten bewijzen dat ze echt zelfstandig zijn. Ondertussen lijkt de overheid zelf dezelfde regels niet na te leven.

De mogelijke gevolgen van schijnzelfstandigheid zijn bovendien niet klein: naheffingen, loonheffingen, sociale premies, pensioenafdrachten en mogelijk zelfs boetes wegens opzet.

Opvallend genoeg speelt dit niet alleen bij het CJIB. Ook binnen Financiën, de Belastingdienst en Dienst Toeslagen werkten in 2024 nog ongeveer duizend schijnzelfstandigen.

De vraag is inmiddels niet alleen hoe streng de overheid wil handhaven, maar ook hoe geloofwaardig die handhaving nog is als overheidsinstanties zelf structureel de wet overtreden.

Is de wet DBA nog wel eerlijk uitvoerbaar zolang de overheid zelf structureel dezelfde regels overtreedt?

De Tweede Kamer heeft op 12 mei 2026 ingestemd met de Wet meer zekerheid flexwerkers. De wet verandert inhoudelijk niets voor zzp’ers, maar heeft wel gevolgen voor werknemers, tijdelijke contracten en uitzendkrachten.

Wat verandert er?
Nulurencontracten verdwijnen en worden vervangen door bandbreedtecontracten met een minimum- en maximumaantal uren. Het maximum mag daarbij niet hoger zijn dan 130 procent van het minimum. Een contract van minimaal 20 uur per week mag dus maximaal 26 uur bevatten.

Ook de ketenregeling wordt aangescherpt. Werkgevers mogen nog steeds maximaal drie tijdelijke contracten in drie jaar aanbieden, maar de verplichte tussenpauze voordat opnieuw tijdelijke contracten mogen worden gegeven gaat van zes maanden naar 36 maanden. Een voorstel voor vijf jaar werd via een amendement van Mariëtte Patijn teruggebracht naar drie jaar.

Daarnaast krijgen uitzendkrachten recht op minimaal gelijkwaardige arbeidsvoorwaarden als vaste werknemers bij dezelfde opdrachtgever.

Wat betekent dit voor zzp’ers?
Juridisch verandert er niets. De wet geldt alleen voor werknemers en uitzendkrachten. Zelfstandigen die werken via een opdrachtovereenkomst vallen buiten deze regels.

Indirect kan de wet wel invloed hebben op de markt. Sommige bedrijven zullen mogelijk vaker zzp’ers inzetten omdat flexibel personeel duurder en lastiger wordt. Andere organisaties kunnen juist voorzichtiger worden met alle vormen van flexibele inzet door de discussie rondom schijnzelfstandigheid.

Hoe nu verder?
Het wetsvoorstel ligt nu bij de Eerste Kamer. De eerste bespreking staat gepland op 19 mei 2026. Bij goedkeuring gaan delen van de wet in vanaf 2027 en 2028.

Minister Steven van Weyenberg wil dat de senaat het voorstel nog vóór het zomerreces behandelt.

Ben benieuwd hoe jullie dit zien: gaat dit de vraag naar zzp’ers vergroten of juist niet?

Dag allen,
De afgelopen maanden heb ik me verdiept in alternatieve juridische constructies in verband met de wet DBA. Ik ben zzp’er in het onderwijs en wil graag opdrachten blijven aannemen als ondernemer. Tegelijk merk ik dat opdrachtgevers tegenwoordig erg terughoudend zijn om met zzp’ers te werken.
In plaats van steeds te moeten uitleggen waarom ik écht zelfstandig ben (meerdere opdrachtgevers, zelf factureren, geen doorbetaling bij ziekte of vakantie, etc.), zoek ik eigenlijk een constructie waarmee die discussie aan de voorkant minder speelt.
In mijn zoektocht kwam ik erachter dat een BV op zichzelf blijkbaar niet voldoende is om risico’s rond schijnzelfstandigheid uit te sluiten. Wel begrijp ik dat wanneer je werkt via een BV die juridisch gezien niet direct jouw eigendom is, het risico aanzienlijk kleiner zou zijn, ook als uiteindelijk vrijwel alle winst alsnog bij jou terechtkomt.
De juristen van ZZP Nederland wezen mij op de DUBV-constructie van Uniforce, maar gaven ook aan dat het nog maar de vraag is hoe de Belastingdienst hier in de toekomst naar gaat kijken in relatie tot de wet DBA.
Heeft het volgens jullie zin om zo’n alternatieve constructie op te tuigen? Zijn er hier mensen met ervaring met een DUBV, STAK of vergelijkbare constructies? Of is dit vooral juridisch “window dressing” en blijft het risico uiteindelijk bestaan?

Ben benieuwd naar jullie ervaringen en inzichten. Alvast bedankt!

Vanaf 1 juli 2026 mogen bedrijven in Nederland niet langer zomaar bestaande of voormalige klanten bellen voor commerciële doeleinden. De wijziging van artikel 11.7 van de Telecommunicatiewet is inmiddels definitief en vastgelegd in Staatsblad 2025, 89.

Voor zzp’ers betekent dit dat de bescherming breder is dan alleen consumenten. Ook eenmanszaken, VOF’s, CV’s en maatschappen vallen onder deze regels. De Autoriteit Consument & Markt heeft bevestigd dat zelfstandigen dus dezelfde bescherming krijgen tegen dit soort ongewenste telemarketing. BV’s vallen buiten deze regeling.

Bedrijven die klanten willen bellen moeten vóór 1 juli 2026 expliciete en aantoonbare toestemming hebben. Een oud vinkje in een bestelproces is daarvoor niet genoeg. Alleen duidelijke en herleidbare toestemming telt.

Er zijn een paar uitzonderingen, zoals goede doelen, goede-doelenloterijen en uitgeverijen. In alle andere gevallen ligt de bewijslast volledig bij het bellende bedrijf: als er een klacht komt, moet het bedrijf kunnen aantonen dat er geldige toestemming was, niet andersom.

Kort gezegd betekent dit: strengere regels, minder cold calls en betere bescherming voor zowel consumenten als zelfstandigen.

Ik werk momenteel 24 uur in loondienst en wil daarnaast nog 16 uur extra werken bij een andere werkgever.

Ik kan daar:

- in loondienst voor ~€5.500 bruto o.b.v. 38 uur fulltime
- als zzp’er voor €60/u.

Wat zouden jullie kiezen? Laat het feit dat het maar 1 werkgever is buiten beschouwing.

Stel je voor:

De politie (en de wet) zeggen niet door welke kleur verkeerslicht je mag rijden, en ook niet wie er voorrang heeft op een kruispunt.

In plaats daarvan kondigen ze aan te gaan controleren op kruispunten, en de gehele verkeerssituatie, de kleur van het verkeerslicht toen je er doorheen reed en nog wat andere zaken te gaan beoordelen en dan pas geven ze een oordeel of je wel of niet had mogen doorrijden.

Dit is wat de Belastingdienst nu doet.

Ze kunnen de criteria die ze hanteren voor schijnzelfstandigheid toch gewoon op papier zetten? Daar hoeven ze toch niet vaag of geheimzinnig over te doen? Die zouden gewoon superduidelijk in de wet moeten staan.

Ik werk als personal shopper (KvK) en koop kleding voor klanten op basis van hun stijl en wensen. Dat kan zowel tweedehands bij particulieren zijn als nieuw bij winkels.
Op dit moment werkt het zo dat ik kleding inkoop en daarna doorbelast aan de klant, samen met mijn servicefee. Over het totaalbedrag reken ik btw. Dat betekent in de praktijk dat een klant die bijvoorbeeld €10.000 aan kleding uitgeeft, daar ook nog 21% btw over betaalt, plus mijn fee.
Dat voelt soms wat onlogisch, omdat de klant die kleding in theorie ook zelf rechtstreeks had kunnen kopen zonder dat “extra btw-effect” via mijn factuur, zeker bij nieuwe kleding waar btw al in de winkelprijs zit.
Daarom denk ik aan een andere opzet: de klant maakt vooraf €10.000 over voor kledinginkoop plus bijvoorbeeld €1.000 servicefee. Ik koop vervolgens de kleding expliciet “in opdracht van de klant” en zonder marge. In dat scenario zou ik alleen die €1.000 fee factureren met btw, en de €10.000 puur als doorlopende inkoop voor rekening van de klant behandelen.
Mijn vraag is of dit fiscaal toegestaan is, of dat de Belastingdienst dit alsnog ziet als doorverkoop van goederen door mij, waardoor ik verplicht btw moet rekenen over het volledige bedrag inclusief kleding.
Kort gezegd: wanneer wordt een personal shopper gezien als doorverkoper van goederen versus een dienstverlener/inkoopagent die alleen een fee factureert?
TL;DR
Klant betaalt €10k + €1k fee. Ik koop kleding in. Vraag is of ik alleen €1k fee met btw mag factureren, of dat ik verplicht ben btw te rekenen over €11k totaal.

Ik werk momenteel in loondienst met een vast contract en daarnaast doe ik een semi-vaste side job waarvoor ik betaald krijg. Het gaat niet om enorme bedragen, meestal rond de €400-500 per maand, maar het bedrijf waarvoor ik werk wil wel gewoon een factuur ontvangen zodat zij officieel kunnen betalen.

Nu zit ik dus een beetje met de vraag wat de slimste manier is om dit aan te pakken. Moet ik hiervoor een eenmanszaak openen en van daaruit facturen sturen en belasting betalen? Of zijn er betere constructies voor zulke relatief kleine bedragen waarbij je fiscaal niet meteen volledig wordt uitgekleed?

Daarnaast vraag ik me ook af hoe dat zit met kosten zoals rijskosten, benzine en gebruik van mijn privéauto. Kun je dat in zo’n situatie ook meenemen/declareren?

Ben benieuwd hoe anderen dit hebben aangepakt of wat jullie zouden aanraden. Alvast bedankt!

En pleit voor verdere beperking van fiscale voordelen voor zzp’ers.

De aftrek is sinds 2022 al met 81% afgebouwd. Tegelijk daalt het aantal zzp’ers al vijf kwartalen op rij. Sinds januari 2025 handhaaft de Belastingdienst weer actief op schijnzelfstandigheid. En DNB wil daar dus nog verder in gaan.

Wat in de berichtgeving vaak onderbelicht blijft: DNB stelt zelf ook dat zelfstandigen mét personeel in Nederland tot de Europese top behoren qua doorgroei. Met andere woorden: het ondernemingsklimaat lijkt vooral goed te werken zodra er werknemers in beeld komen.

Is dit een logische vervolgstap, of opnieuw een verkeerd signaal richting zzp’ers?