Wij hebben net onze woning gekocht en zijn nu de banken aan het afgaan. Onze quotiteit is 76% lenen. 132k eigen inbreng. Percentages blijven 4% en hoger ondanks 76% quotiteit. In de huidige markt beter voor een vast krediet gaan of variabel?
Wij zijn een koppel van beiden 28. Momenteel elk nog thuis wonend en willen graag samen wonen. We zouden graag in de buurt van Destelbergen, Merelbeke, Melle, Laarne wonen. Dit zijn dure omgevingen. Voor een appartement/huis te huur zou je tussen 1100-1300 euro betalen.
Een huis dat we graag zouden willen zou tussen de 550.000 - 600.000 kosten.
Inkomsten: 2555 netto + 2250 euro netto (opleiding) en gaat vanaf volgende maand tussen 2500/3000 netto verdienen (hangt af van de shiften).
Gezamenlijk inkomen op dit moment: 4805 euro vanaf volgende maand tussen 5000-5500 netto.
Samen hebben we een eigen inbreng van 130.000 euro. Buffer is hier al afgetrokken.
Met ons huidige loon kunnen wij momenteel een woning van +- 500.000 euro kopen.
Wij hebben nog niet samengewoond en vroegen ons af wat financieel het beste zou zijn?
- 2-3 jaar een appartement huren? ( niet efficiënt wegens een hond en ookal mogen ze niet weigeren je toch snel geweigerd wordt)
- Een appartement kopen van +- 300.000 euro en na 3 jaar opnieuw verkopen en dan onze droomwoning kopen? (stel dat het dan niet werkt tussen ons dat een van de 2 de lening kan overnemen)? Lage maandelijkse kosten, meer sparen.
- Een klushuis kopen van 350.000 euro in de buurt dat we willen en laten renoveren voor 150.000 euro?
- Thuis blijven wonen en verder sparen en direct onze droomwoning kopen?
- Stuk bouwgrond kopen en bouwen?