Servus,

ich werde bald 40 und muss zugeben, dass ich meine Finanzen absolut null unter Kontrolle habe (Österreich). Kredite, spontane Ausgaben, Leben von Monat zu Monat und ich gönne mir vermutlich einfach zu oft etwas.

An sich hat das schon begonnen, als ich meine Lehre angefangen habe, also vor 20–25 Jahren. Seitdem nutze ich zu 80 % meinen Kontorahmen aus und habe Kredite am laufen. Das hat sich so entwickelt, dass ich das als ganz normal ansehe, leider. Immer wenn etwas abbezahlt war oder Geld da war, wurde wieder ein Kredit ausgenutzt und aufgenommen.

Die aktuelle finanzielle Situation

Insgesamt sollten es so 20.000 € bis 25.000 € offener Restbetrag sein, verteilt auf 4 Kredite. Bei vorzeitiger Tilgung natürlich entsprechend weniger. Diese Kredite fressen eigentlich immer das auf, was ich als normaler Mensch sparen sollte.

• Kreditraten: 400 € / 300 € / 180 € / 90 € (Fixkosten Kredite: 970 €)
• Miete (kalt): 1.000 €
• Fixkosten: Versicherungen Auto/Motorrad (200 €), Benzin, YouTube/Netflix, Handy und Kleinzeug.

Zusätzlich haben sich meine Partnerin und ich getrennt. Ich renoviere gerade bei einem Freund die erste Etage, um dort zur Miete einzuziehen. Das hat mich nochmals rund 4.000 € gekostet. In den nächsten Monaten brauche ich zudem Möbel und die gesamte Haushaltsausstattung, nach 10 Jahren Beziehung besitzt man nicht mehr viel eigene Möbel.

Der "klick" Moment

Ich wechsle bald die Arbeit, was für mich eine große Chance ist. Mein Gehalt wird von 3.200 € Netto auf 4.200 € Netto steigen, und das Jahresbrutto wird erstmals im sechsstelligen Bereich liegen. Damit MUSS ich endlich alles regeln können und Stabilität in meine Finanzen bringen. Mir ist bewusst, dass es viele gibt, die weit weniger verdienen und weitaus besser aufgestellt sind als ich.

Meine Idee

• Voll auf die Arbeit fokussieren.
• Bestehenden Hobbys nachgehen, aber absolut KEINE Neuanschaffungen mehr (das ist mein größter Schwachpunkt, ich kaufe ständig Zeug für Hobbys).
• Monatlich maximal ein Möbelstück für die Wohnung kaufen.
• Das strikt durchziehen bis zum Weihnachtsgeld bzw. zur ersten Bonusauszahlung.

Hierzu meine Frage an euch: Soll ich mit dem Sondergeld den kleinsten offenen Betrag tilgen, damit einfach ein kompletter Kredit wegfällt? Rein rechnerisch wäre es besser, den teuersten/größten zuerst zu tilgen (der größte liegt bei ca. 14.000 € bis Laufzeitende, vorzeitig deutlich weniger). Aber für den Kopf ist es eventuell besser, die Anzahl der Baustellen zu reduzieren, um dann Schritt für Schritt das Geld für den nächsten Kredit anzusparen.

Gibt es Leute, die in einer ähnlichen Situation waren und gelernt haben, sich radikal zu ändern? Ich sehe Sachen und will sie sofort haben. Dass es rational unvernünftig ist, weiß ich selbst, aber das Wissen hilft im Moment des Impulses selten.

Wofür das Geld bisher draufgegangen ist:

• Auto: Musste finanziert werden nach einem Motorschaden (der einzig "sinnvolle", aber auch höchste Kredit).
• Motorrad
• Computer / Simracing
• Rennrad
• Urlaub (fällt als Single und wegen des Sparens jetzt erst mal aus)
• Skifahren
• Sportschießen
• RC-Autos

Wie habt ihr den mentalen Switch geschafft?