u/le-monsieurH

Bonjour à tous,

J'achète un appartement neuf en VEFA (résidence principale) et j'hésite entre deux offres. J'aimerais votre avis, surtout sur la partie PTZ/location.

Offre 1 - CM (montage avec prêts aidés)

-> PTZ 81 000 € à 0 %

-> Prêt "Coup de Pouce" 30 000 € à 0,99 %

-> Prêt principal 200k € à 3,45 % sur 25 ans

Intérêts totaux : ~118 000 €

Mensualité lissée : ~1 475 € (assurance comprise)

Offre 2 - BoursoBank (prêt classique unique)

310 500 € à 3,30 % sur 24 ans

Intérêts totaux : ~139 000 €

Mensualité : ~1 577 € (assurance comprise)

Pas de PTZ possible chez eux

Le Crédit Mutuel est donc 22 000 € moins cher (essentiellement grâce au PTZ à 0 %).

Mon problème : je pourrais être amené à déménager dans quelques années (sous certaines conditions, c'est pas du tout sûr). Le PTZ impose de garder le bien en résidence principale 6 ans, donc si je pars et veux louer, je serais coincé.

Ma question :

Payer ~22k de plus (BoursoBank) uniquement pour ne pas avoir la contrainte PTZ, ça vous paraît justifié dans ma situation, ou est-ce que le montage CM reste le bon choix ?

Merci d'avance pour vos retours.

Bonjour à tous,

J'achète un appartement neuf en VEFA (résidence principale) et j'hésite entre deux offres. J'aimerais votre avis, surtout sur la partie PTZ/location.

Offre 1 - CM (montage avec prêts aidés)

-> PTZ 81 000 € à 0 %

-> Prêt "Coup de Pouce" 30 000 € à 0,99 %

-> Prêt principal 200k € à 3,45 % sur 25 ans

Intérêts totaux : ~118 000 €

Mensualité lissée : ~1 475 € (assurance comprise)

Offre 2 - BoursoBank (prêt classique unique)

310 500 € à 3,30 % sur 24 ans

Intérêts totaux : ~139 000 €

Mensualité : ~1 577 € (assurance comprise)

Pas de PTZ possible chez eux

Le Crédit Mutuel est donc 22 000 € moins cher (essentiellement grâce au PTZ à 0 %).

Mon problème : je pourrais être amené à déménager dans quelques années (sous certaines conditions, c'est pas du tout sûr). Le PTZ impose de garder le bien en résidence principale 6 ans, donc si je pars et veux louer, je serais coincé.

Ma question :

Payer ~22k de plus (BoursoBank) uniquement pour ne pas avoir la contrainte PTZ, ça vous paraît justifié dans ma situation, ou est-ce que le montage CM reste le bon choix ?

Merci d'avance pour vos retours.

J’ai besoin de vos avis pour me décider, je me demande si je ne passe pas à côté de quelque chose.

J’ai deux propositions de financement :

- Proposition 1 : Boursorama - Taux à 3,3 %, sans PTZ.

- Proposition 2 : Crédit Mutuel - Prêt bonifié + prêt modulo + PTZ de 81k.

La différence entre les deux, en coût total (frais de garantie et de dossier compris) sur 25 ans, est d’environ 19k€, et pourrait monter à 25k€ si je change d’assurance.

Je suis quelqu’un de plutôt mobile : si j’ai une très bonne opportunité ailleurs (y compris hors de France), je serais prêt à partir. Ce qui m’embêterait serait de devoir vendre l’appartement au lieu de le louer, même si je peux absorber un complément d’environ +500€ pour la mensualité.

Je suis marié, sans enfants pour le moment, mais nous prévoyons d’en avoir. Ma femme est d’accord avec l’idée de devoir bouger si nécessaire. Quant à la question de pourquoi j’achète alors que je ne suis pas sûr de rester : en dehors du fait qu’une opportunité internationale n’est jamais garantie, elle l’est encore moins si je n’achète pas (je préfère ne pas entrer dans les détails).

Je me demande donc si l’économie de 20 à 25k€ vaut le coup de perdre la flexibilité que m’offrirait Boursorama.

Bref, est-ce que je n’ai pas pensé à quelque chose d’important ? Qu’est-ce que vous feriez à ma place ?

Merci d’avance.