u/JuanMu17

Muy buenas a todos. Desde hace no mucho tengo abierto un fondo en Indexa Capital. Mi idea es centralizar allí el grueso de mi inversión. Tengo un fondo de renta fija en CaixaBank, y quería traspasar una parte del capital del mismo a Indexa. Al seleccionar en su app traspaso de fondo, he visto que de manera automática solicita traspasar la totalidad del mismo, sin dar opción a pedir un traspaso parcial, que era mi idea. He escrito ya a Indexa para cancelar la operación. Entiendo que con eso debería ser suficiente, no? La petición la he realizado en fin de semana, por lo que no debería haber habido tiempo para que se haya empezado a gestionar el trámite.

Buenas a todos. Mi pareja y yo, 32 y 31 años, acabamos de comprarnos una vivienda en Madrid. Puesto que el desembolso de la entrada y gastos asociados ya está hecho, habíamos pensado comenzar a invertir para el largo plazo.
Nuestro salario neto es de 6600 en conjunto, puesto de trabajo estable (médicos), con posibilidad de aumentar algo el sueldo con los años a través de carrera profesional y trienios.
Nuestros gastos básicos mensuales son de unos 3000€ en total. La hipoteca es de 1300/mes a un 1.9% fijo con bonificación (seguro de vida, hogar e ingresos recurrentes en la cuenta). Capacidad de ahorro de en torno 40-45% aproximadamente. Coche propio en muy buen estado.
Actualmente sin hijos, aunque nuestra idea sería tener 2 en los próximos años. Como gastos adicionales de importancia, aunque la vivienda está en muy buenas condiciones, sí habrá que ir reformándola progresivamente en el corto-medio plazo. Teníamos pensado empezar el próximo año con esto.
Por otro lado, si bien tenemos claro que nuestro dinero no puede estar estático, no tenemos intención de ser expertos y valoramos en general la comodidad y no tener que estar pendientes de rebalanceos, estudiar comportamiento de fondos y del mercado...el factor paz mental es importante para nosotros.
Es por ello que habíamos pensado en lo siguiente, a ver qué os parece.
Ya disponemos de fondo de emergencia de 20k.
Para el resto, apostar por la indexación. Para ello, nos parecía lo más cómodo indexa, aunque tengo entendido que la comisión es mayor que en otros sitios, nos ha dado confianza y en general es lo que tiene todo más automatizado. Disponemos de 35k en una cartera nivel 7/10, con aportaciones periódicas de al menos 500€ mensuales.
En mi caso, tengo por otro lado una cartera de gestión activa con mi banco desde hace años, con 25k. Sé que no es lo óptimo ni mucho menos, así que tenía pensado utilizar lo acumulado allí para las reformas que vayamos haciendo en la vivienda en los próximos años, dejando la inversión indexada para el largo plazo.
Además, habíamos valorado plan de pensiones, también indexado. Actualmente ya superamos la base de cotización máxima, así que al jubilarnos, desde luego que el tipo marginal bajará. Habíamos pensado usarlo para que el dinero desgravado con los años lo vayamos reinvirtiendo en el fondo indexado, y posteriormente recuperar lo invertido en el plan de pensiones en forma de renta para complementar la hipotética pensión pública futura. Puesto que el capital en el mismo sería inferior, quizá ahí pudiera interesarnos ser algo más agresivos y apostar por RV pura.
No sé qué os parece, agradecería cualquier opinión o si consideráis reorganizar los fondos de otra manera ya que, aunque nos hemos estado informando, somos muy novatos.