u/JuanMu17

Hi! I've been investing for some months now, mainly through index funds via roboadvisor. I have S&P500, Europe, emerging, small caps and Japan. In Spain you have more tax advantages with funds than wit ETFs. The thing is that as I've been reading and listening more about investing, I put a 1% of my portfolio in a value fund (small caps, actively managed) as a way to diversify and have some decorrelation with the market. I have some extra money and I was considering increasing that percentage to a 5%. I know if there is a crisis, almost everything will go down first, but that way I wouldn't be so dependant on the indexes. What do you think about it? I'm speaking about money for the long term, >15 years.

Buenas! Vengo a por consejo. Ya tengo diseñada mi estrategia de inversión a largo plazo, pero estoy haciéndome un poco de lío con la gestión de la parte líquida del patrimonio.

Mi banco siempre ha sido CaixaBank. Desde antes de empezar a seguir la comunidad, ya tenía una cartera máster patrimonio (gestión activa), que actualmente cuenta con 26k.

Me hice también un fondo de emergencia con 12k, que mi gestor me recomendó fuese en un fondo de renta fija a corto plazo (ES0115665012).

Una vez empecé a seguir la comunidad, me abrí cuenta remunerada en TR con su 3%, donde tengo 4.5k (unos 3 meses de mis gastos básicos).

Mi idea es irme deshaciendo de la cartera máster y el fondo de renta fija. De esos 38k me gustaría tener gran parte con cierta liquidez y aprovecharlos para sucesivos gastos previsibles a futuro, como reformas en casa (que iríamos haciendo a lo largo de los próximos 10 años) y ahorro para sustitución de coche (que espero nos dure al menos 10 años más).

Y aquí es donde surge la duda, hacia dónde traspasar el dinero. No sé si pasar parte a la cuenta remunerada, si pasar parte a indexados (quizá la parte que pueda ir al coche que es a más largo plazo, y es ahí donde tengo el resto de mi inversión) o abrirme algún fondo monetario. De decidir esto último, he oído hablar bastante del groupama.

Muy buenas a todos. Hace relativamente poco he conocido la comunidad FIRE y la filosofía Boglehead y sigo los posts de esta comunidad y también de USA. Para mí ha sido un gran descubrimiento porque mi cultura financiera previa era 0 y creo que ahora comprendo los aspectos más importantes (nunca he querido ser un experto) y me ha permitido tener visión de futuro respecto a mis finanzas y organizar mis ahorros con un fin y unos objetivos.
Sin embargo, según he ido leyendo experiencias de gente por aquí, tengo una serie de sentimientos encontrados respecto a la comunidad y alguna reflexión que me gustaría compartir.

Lo primero, creo que hay que ser realistas. A todos aquí nos encantaría jubilarnos con 40 años y tener asegurado poder vivir de las inversiones hasta los 85 años. Siguiendo la regla del 4% (aunque sé que hay opiniones al respecto de la misma, pero la uso por ser la más conocida), vas a necesitar más de 500k ahorrados (bastante más según tu idea de gastos mensuales). Es virtualmente imposible a día de hoy en España ahorrar esa cantidad en 10-15 años de trabajo. Lo digo porque me da sensación de que hay muchas expectativas irreales respecto a qué esperar a la hora de invertir.

También creo que es un movimiento muy en boga por el crecimiento sinsentido de la bolsa en los últimos años. Mucha gente habla de objetivos con rentabilidades de 7-10% a 30 años, como si esta época de bonanza fuese a mantenerse inalterada durante décadas. Me gustaría ver qué opina la gente en el momento en que llegue una crisis y las bolsas estén en rojo un par de años seguidos. ¿Está cubierto tu plan FIRE si dejas de trabajar y llega una situación así?

Otro aspecto que me ha llamado la atención es que, dentro de la planificación, todo el ahorro de la gente va directamente a la inversión a largo plazo y solo con el objetivo FIRE. ¿Nadie necesita reformar su casa? ¿Nadie tiene que cambiar o comprarse un coche? ¿Un viaje más especial? Si tienes que hacerlo y tirar de tu colchón de seguridad, ¿tu planificación financiera cuenta con que en ese caso parte de tus ahorros en los siguientes meses u años tendrá que irse a volver a rellenar el colchón?

Entiendo que todo son preferencias, pero también me da sensación de que hay gente que quiere mantener todo esto y además jubilarse en 3 días.

Siento el post largo, pero creo que la planificación es algo más complejo que simplemente pillo el msci world y emergentes y ya está, en unos años seré rico. Hay que pensar ya no solo cuánto quieres tener a futuro, sino tu plan de vida. ¿Tengo hijos? ¿Los tendré en el futuro? ¿Tengo hipoteca o me planteo tenerla?

Dicho todo esto, un fire a los 40 me parece inviable en España, pero creo que si se planifica bien, sí puede ser viable a partir de los 55-60, que no está nada mal teniendo en cuenta que la edad de jubilación subirá algo más hasta entonces seguro. Y si nos podemos ahorrar 10-15 años de trabajo, no está nada mal.

Muy buenas a todos. Desde hace no mucho tengo abierto un fondo en Indexa Capital. Mi idea es centralizar allí el grueso de mi inversión. Tengo un fondo de renta fija en CaixaBank, y quería traspasar una parte del capital del mismo a Indexa. Al seleccionar en su app traspaso de fondo, he visto que de manera automática solicita traspasar la totalidad del mismo, sin dar opción a pedir un traspaso parcial, que era mi idea. He escrito ya a Indexa para cancelar la operación. Entiendo que con eso debería ser suficiente, no? La petición la he realizado en fin de semana, por lo que no debería haber habido tiempo para que se haya empezado a gestionar el trámite.

Buenas a todos. Mi pareja y yo, 32 y 31 años, acabamos de comprarnos una vivienda en Madrid. Puesto que el desembolso de la entrada y gastos asociados ya está hecho, habíamos pensado comenzar a invertir para el largo plazo.
Nuestro salario neto es de 6600 en conjunto, puesto de trabajo estable (médicos), con posibilidad de aumentar algo el sueldo con los años a través de carrera profesional y trienios.
Nuestros gastos básicos mensuales son de unos 3000€ en total. La hipoteca es de 1300/mes a un 1.9% fijo con bonificación (seguro de vida, hogar e ingresos recurrentes en la cuenta). Capacidad de ahorro de en torno 40-45% aproximadamente. Coche propio en muy buen estado.
Actualmente sin hijos, aunque nuestra idea sería tener 2 en los próximos años. Como gastos adicionales de importancia, aunque la vivienda está en muy buenas condiciones, sí habrá que ir reformándola progresivamente en el corto-medio plazo. Teníamos pensado empezar el próximo año con esto.
Por otro lado, si bien tenemos claro que nuestro dinero no puede estar estático, no tenemos intención de ser expertos y valoramos en general la comodidad y no tener que estar pendientes de rebalanceos, estudiar comportamiento de fondos y del mercado...el factor paz mental es importante para nosotros.
Es por ello que habíamos pensado en lo siguiente, a ver qué os parece.
Ya disponemos de fondo de emergencia de 20k.
Para el resto, apostar por la indexación. Para ello, nos parecía lo más cómodo indexa, aunque tengo entendido que la comisión es mayor que en otros sitios, nos ha dado confianza y en general es lo que tiene todo más automatizado. Disponemos de 35k en una cartera nivel 7/10, con aportaciones periódicas de al menos 500€ mensuales.
En mi caso, tengo por otro lado una cartera de gestión activa con mi banco desde hace años, con 25k. Sé que no es lo óptimo ni mucho menos, así que tenía pensado utilizar lo acumulado allí para las reformas que vayamos haciendo en la vivienda en los próximos años, dejando la inversión indexada para el largo plazo.
Además, habíamos valorado plan de pensiones, también indexado. Actualmente ya superamos la base de cotización máxima, así que al jubilarnos, desde luego que el tipo marginal bajará. Habíamos pensado usarlo para que el dinero desgravado con los años lo vayamos reinvirtiendo en el fondo indexado, y posteriormente recuperar lo invertido en el plan de pensiones en forma de renta para complementar la hipotética pensión pública futura. Puesto que el capital en el mismo sería inferior, quizá ahí pudiera interesarnos ser algo más agresivos y apostar por RV pura.
No sé qué os parece, agradecería cualquier opinión o si consideráis reorganizar los fondos de otra manera ya que, aunque nos hemos estado informando, somos muy novatos.