u/WeeklyGarage4433

Nach ca. 10 Jahren erreicht ein Broker Break-even mit dem AVD. Annahmen:

150 € Sparrate, 540 € Zulage, 6 % Rendite. 3 Jahre alles gratis inkl. TER-Erstattung vom Broker (werden die meisten Broker anbieten). Danach moderate 0,15 % Depotgebühr.
Kundenakquise kostet den Broker 160 €.

• nach 3 Jahren steht der Broker bei rund -194 € pro Kunde (160 € Akquise + 34 € erstattete TER)
• ab Jahr 4 kommen 14 €, 18 €, 23 €, 28 €, 33 €, 39 €, 45 € rein
• Break-even: knapp 10 Jahre

Durch Cross-/Upselling, lange Kundenbeziehung, Trading, Cash-Bestände oder Wertpapierkredit...
entstehen für den Broker echte Einnahmequellen.

Was ich spannend finde:

• Von denen, die das AVD nutzen wollen, bleiben 2/3 bei ihrem jetzigen Broker. Nur 1/3 würde für bessere Konditionen wechseln.
• AVD ist eher Ergänzung zum normalen Depot: Förderung mitnehmen, den Rest weiter flexibel investieren.

• Depot ist nun über ChatGPT, Claude oder Grok bedienbar
• KI bereitet Orders vor, führt diese nicht selbst aus
• Jede Order muss vom Nutzer freigegeben werden

Würdet ihr so eine Funktion nutzen?

Die meisten kostenlosen Sparpläne (13,5k) und das beste Zinsangebot (3,5%) bietet Trading 212.

Unberücksichtigt bleiben:

• Nutzerfreundlichkeit
• Kundenservice
• Gesamtpaket für aktive Anleger

Welchen Broker nutzt ihr und warum?

Die neue Nachtsitzung findet zwischen 03 Uhr und 10 Uhr morgens (DE Zeit) statt.
Eure Meinung dazu?

Bei welchem Broker seid ihr und warum?

Same picture if you search for "buy appartment" "buy property" etc. Any ideas how and why? Did I miss something?

This is the interest rate on last year issued mortgages for porperty purchases in EU countries.

Für Broker ist damit eine sehr kleine Gruppe besonders aktiver Anleger am wertvollsten. Und genau diese Zielgruppe ist auf Reddit überproportional stark vertreten.

Oberhalb der Fördergrenze fehlt für viele der entscheidende zusätzliche Anreiz.
Das Geld würde man lieber flexibel im normalen Depot investieren, statt langfristig im Altersvorsorgedepot gebunden zu sein.

Was wäre euch lieber: monatliche Sparrate oder einmal pro Jahr einzahlen**?**

"...In the second quarter of 2026, the national average selling price fell by 3.4%"

So I guess all is good now, isn't it?

Das Altersvorsorgedepot verliert seinen Vorteil bei zu hohen Effektivkosten.
Ein AV-Depot mit:

• 150 Euro monatlicher Sparrate
• 35 Jahren Laufzeit
• 6 % jährlicher Rendite

verglichen mit einem normalen ETF-Sparplan mit 0,2 % laufende ETF-Kosten ergibt:

• AV-Depot mit 0,2 % Effektivkosten => 21.400 Euro höheres Netto-Endvermögen
• AV-Depot mit 0,7 % Effektivkosten => 3.000 Euro höheres Netto-Endvermögen
• AV-Depot mit 1,0 % Effektivkosten => 6.600 Euro niedrigeres Netto-Endvermögen

Das Altersvorsorgedepot bringt nur dann einen Vorteil mit sich,
wenn die Depotkosten niedriger als 0,79 % pro Jahr bleiben.

Die größten Unterschiede gibt es bei den Emittenten und den Bedingungen für 0€ Orders.

Welchen Broker nutzt ihr dafür?

Eine kürzere Lebenserwartung sowie mögliche Gesetzesänderungen sind die Hauptargumente gegen eine lebenslange Auszahlung.