r/SlovenijaFIRE

Pozdravljeni in hvala v naprej za nasvete.

Sem študent (24M), ki tudi dela (letos diplomiram). Po vseh stroskih kot so leasing (žal sem car guy in je moj edini guilty pleasure), rent, bencin, hrana in za katere imam naret avtomatiziran sistem varcevanj in placevanj (tudi cestnine, gume itd) mi ostane na koncu meseca med 1.6k-2k. Leasing bo v 2 letih odplacan in takrat bom tudi pripravljen na naslednjo investicijo.

Kam menite, da bilo denar najbolj smiselno vloziti v tem vmesnem obdobju?

Sem popolnoma neodvisen zato pricakujem da se mi income ne bo nižal.

Ima kdo izkušnje na kateri platformi se splača odpreti naložbeni račun za svojega otroka pač želim si, da je ločen od mojega accounta (sama mam odprto na trade republic za ETF in vem samo za to platformo). Kupovala bi verjetno kaksen ETF vezan na svetovni indeks.

Resno razmišljam o nakupu stanovanja v Trstu ali pa v Gorici. Zavedam se kulturnih in bivanjskih razlik, vendar me stanje nepremičninskega trga v Sloveniji oz. V LJ in njeni okolici res ne dela optimistične niti na dolgi rok. Mi je vseeno Trst bolj privlačen kot skrajno V del Slovenije.
Trenutno v LJ živim v precej ugodnem najemu in sem pripravljena še malo ostati (dokler ne dobim fully remote službe) in tako stanovanje, ki bi ga kupila v IT tudi oddajati.

Ali je kdo pred kratkim kot davčni rezident tu v SLO kupil nepremičnino tam?

Vesela bi bila kakršnekoli informacije o tem, kako ste se tega lotili, kaj vse je treba preveriti in urediti, kako ste uredili z bančnim posojilom, ali ste si pomagali s kakšnim nepremičninskim agentom ipd.

Z veseljem povabim tudi na kosilo za vse te dragocene informacije.

Pozdravljeni,

Kaj svetujete glede na situacijo...

Imam družino v Slo (bližjo) in na Češkem (daljšo). Prebivališče imam v Sloveniji sicer brezplačno, na Češkem pa tudi če bi prosil za uslugo ali najemno pogodbo na nek manjši znesek.

Ne vem ali naj začasno odpiram normirani SP ali pa na Češkem. Baje je davčno kar podobno (minimalna razlika) ampak so na Češkem dosti bolj prijazni kar se tiče birokracije.

Nočem se ubadat z rektoskopijo za teh par zrnc, ki jih bom zaslužil med tem ko čakam na novo službo (ki bo definitivno izven EU).

Možnost je tudi da popolnoma ne delam nič in enostavno najdem službo v tujini in zmajšam preglavice. Prosim za nasvet od ljudi, ki dejansko imajo izkušnje z remote delom in podjetji (Slo, Ceska, Bolgarija, us llc, uk ltd, itd)

Ali imam prave informacije?

Priznani stroški:

Do 72.000 € = 80 %

Od 72.000 € naprej = 65 %

Davek na dobiček = 20 %

Izstop iz sistema normirancev v dejanski sistem obračunavanja stroškov:

Če povprečje prihodkov dveh zaporednih predhodnih davčnih let presega 120.000 € (to se nanaša na 2025 in 2026 in dalje).

Se je z nastopom nove vlade že kaj spremenilo oz. je kaj v planu? Ali novi interventni zakon na to kaj vpliva?

Zdravo, zanima me kako lahko najbolj efektivno porazdelim plačo kot sp. Star sem 21 let in ne hodim na faks, se fokusiram večinoma na svoj biznis zato bi rad čim bolj efektivno ravnal z denarjem zdaj ko sem še vedno zastonj pri starših.

Zadnjih par mesecev služim med 5500-6500€ na mesec, ampak seveda pri takem online biznisu isti znesek naslednji mesec nikoli ni zagotovljen, zato bi si rad čimprej vzpostavil neko varnost.

Ker živim pri starših, stroškov praktično nimam razen prispevkov, ki so cca 460€/mesec. Rezerviram si tudi okrog 300€ na mesec (high end, ponavadi porabim manj) za kakšne naročnine, treninge in pa raznorazne nakupe.

Imel sem cilj za emergency fund, ki sem ga ta mesec izpolnil. nabral sem si fund za več kot 1 leto stroškov (prispevki, davki, random shit, etc.) in ga trenutno hranim na nlb varčevalnem računu. Kupil sem si vse stvari na “bucket listu”, in pa dejansko ne trošim denarja razen na to kar sem prej omenil, kar pomeni da mi sploh ni problem če se cel mesec sprehajam naokrog s praznim računom, po tem ko plačam stroške.

Kako naj zdaj razpolagam z denarjem? Nimam v planu nobenih posebnih nakupov v bližnji prihodnosti

V podjetju uporabljamo Revolut business kar nam omogoča, da kupujemo kriptovalue.

Ker nam vsak mesec ostane nekaj denarja za katerega nam je žal, da nam leži na računu bi ga radi dali v BTC.

Kako se te nakupi/prodaja poročajo fursu? Ali moramo na dobiček plačati davek ali ne še?
Je kaj posebnega kar moramo vedeti? V računovodstvu še nimajo nobenega, ki bi to počel zato nimajo nekih pravih nasvetov...

Kaj bi izbrali vi?

Investiram na Ibkrju pa me zanima kako varno je to sploh vse skupaj? Kakšni so dodatni ukrepi zaščite portfolia in ali so sploh vredni pa malo pretiravam?

Malo mi je sketchy imeti večino mojega wortha na eni platformi. Kaj delate ostali?

Razmišljam o zamenjavi kariere v programiranje in bi rad dobil realna mnenja ljudi, ki so že v industriji.

Ali se vam zdi, da je v teh časih še smiselno začeti z učenjem programiranja in graditi kariero v tej smeri? Zanima me predvsem vpliv AI (Codex, Claude code itd.) na delo programerjev, še posebej začetnikov,in kako vi vidite razvoj poklica v naslednjih letih.

Kako trenutno izgleda trg dela za juniorje – je res težko priti do prve zaposlitve?

Če bi danes začeli od začetka: katero pot bi izbrali oziroma kako bi se lotili učenja?

Zanimajo me predvsem izkušnje ljudi, ki zaposlujete, mentorirate juniorje ali ste sami nedolgo nazaj vstopili v ta poklic.

EDIT: Hvala za vsa mnenja in vpogled!

Kot vas večina že ve je EU začela komplicirat z MiCa licencami in ostalimi zaostritvami glede kripto valut. Nazadnje sem opazil, da Binance ni pridobila ustreznega dovoljenja za delovanje v EU po 1.7.2026.

Včeraj sem pisal Binance support preko aplikacije in so mi zagotovili, da to ne vpliva na delovanje mojega računa & da bodo kakoršne koli spremembe javljene preko email-ov oz. uradnih kanalov (zanekrat nisem dobil še ničesar).

Kakšno je dejansko stanje, lahko DCA-jam še naprej v BTC/ETH ali bom imel kasneje težave zaradi tega? Mislim samo kupovati in drzati long term do nadaljnega.

Hvala za odgovore vnaprej!

Screenshot Binance Support odgovora (2.7.2026):

https://preview.redd.it/b6lsnyel5zah1.png?width=942&format=png&auto=webp&s=bedd2afcf49f08613b9251a6183a1646b2019338

Zdravo FIRE druscina. V svojem FIRE poptovanju me zanima kako optimizirate bancne racune.

Trenutno imam:

N26 metal in osnovni paket pri intesi. Na N26 mam tut emergency fund okoli 12k za tistih 1.5% na leto.

N26 metal mi pride prav tudi ker sluzbeno ogromno potujem in imas dodatna zavarovanja tako za prtljago/lete in zavarovano elektroniko. Svetovno zdravstveno zavarovanje. Sluzbe mi placa coris ampak tale tut pase zraven. Ampak mi manjka kreditna kartica.

Zato gledam zlat paket od intese. Kjer dobis kreditno, neka zavarovanja/fast track za boarding na letala. Poleg intese bi pa na XEON ali TR odsel emergency fund za tistih 2% al koliko je.

Uglavnm zanima me kako vi to hendlate? Imate vec paketov? Samo enega in doplacujete za kreditno? Kaj se najbolj splaca?

https://preview.redd.it/o9fl49255uah1.png?width=817&format=png&auto=webp&s=1b94580c6e7ef1c0b621d17c542a914ed1dab89e

Moj zadnji post do jeseni.

Kot mladenič sem prvič pristal na singapurskem letališču Changi. Šel sem nekaj kupil in prosil za vračilo davka (Duty-Free), prepričan, da bom dobil veliko vračilo davka , kot smo bili navajeni v Evropi. Ko pa sem pogledal vračilo davek (GST – ekvivalent našemu DDV), sem debelo pogledal: znašal je le 8 %.

V tistem trenutku me je prešinilo vprašanje; Če ima ta država tako nizke davke na potrošnjo, od česa sploh živijo? In kako imajo lahko kljub temu vrhunsko infrastrukturo in standard?

Od takrat občudujem in sem fasciniran nad uspešnimi malih ter mikro držav, ki znajo s pametnimi sistemi premagati največje sistemske izzive. Medtem ko se v Evropi denar predvsem prerazdeljuje skozi težko birokracijo, so te države ubrale svojo pot: sistemsko spodbujajo ustvarjanje premoženja.

Politike nikoli ne komentiram – niti na netu, niti v zasebnem življenju. Zato me ne zanimajo politične ideologije, ampak ekonomska logika in sistemske rešitve.

Bistvena razlika: Slovenija vs. Singapur

Glavna razlika med našim in njihovim svetom se skriva v konceptu.

Slovenija (Pretočni sistem): Delujemo po principu "iz roke v usta" (PAYG). Današnji zaposleni financirajo današnje upokojence in zdravstvo. Denar se sproti porabi, posameznik nima lastnega računa, ampak le obljubo države, da bo proračun čez desetletja zmogel plačati njegovo pokojnino.

Singapur (Kapitalski sistem): Deluje kot obvezno varčevanje na osebnih računih v megaskladu CPF (Central Provident Fund). Prispevki zaposlenega in delodajalca skupaj znašajo do 37 % plače in se vodijo na tvoje ime. Iz tega lastnega kapitala Singapurci rešujejo vse tri stebre življenja: stanovanje, zdravstvo in pokojnino.

Kot prikazuje slika, bo zaradi tega javni proračunski strošek za pokojnine v Singapurju leta 2035 znašal komaj 1,8 % BDP (v Sloveniji pa uničujočih 13,2 % BDP).

Kako deluje njihov sistem v praksi?

Vsa ta zgodba se deli na tri osebne podračune, ki jih ima vsak državljan:

1. Stanovanjski račun (Ordinary Account): Singapur je z enim zamahom rešil stanovanjsko stisko mladih. Privarčevana sredstva iz tega računa lahko mlad par neposredno uporabi za polog in odplačevanje kredita za državna stanovanja (HDB). Kredit se tako mesečno odplačuje avtomatsko iz teh namenskih prihrankov, kar pomeni, da jim sploh ni treba obremenjevati svoje tekoče neto plače. Danes preko 89 % Singapurcev živi v lastniških nepremičninah.
2. Zdravstveni račun (MediSave): Del prispevkov gre na zdravstveni račun. Tukaj velja pravilo: če si zdrav, si finančno nagrajen. Račun ima namreč zakonsko določen strop (trenutno okoli 75.500 SGD). Ko to mejo dosežeš, se vsa nadaljnja mesečna nakazila in visoki 4–5 % državni donosi avtomatsko preusmerijo v tvoj pokojninski steber in ti drastično povišajo dosmrtno rento. Kot je razvidno iz slike bodo javni izdatki za zdravstvo leta 2035 tam znašali le 3,3 % BDP, skupno javno breme obeh blagajn pa neverjetno nizkih 5,1 % BDP. Singapur hkrati eno najvišjih pričakovanih življenjskih dob na svetu (v povprečju preko 84 let)
3. Pokojninski račun (Special/Retirement Account) in se deduje, to v Evropi ne poznamo. Pri nas se vplačani prispevki ob smrti posameznika preprosto izgubijo v proračunu in sistemu – če umreš prezgodaj, gre tvoj denar v nič. V Singapurju pa se ves preostanek denarja na osebnih CPF računih ob smrti imetnika se neobdavčeno izplača njegovim izbranim dedičem.

Brez lastne vode in nafte

Singapurja nima absolutno nobenih naravnih bogastev. Norveška ima nafto, Katar plin, Avstralija rudnike. Singapur nima ničesar – niti lastne pitne vode! Desetletja so bili eksistencialno odvisni od uvoza vode preko cevi iz sosednje Malezije.

Težavo z vodo so rešili tehnološko – z masovnim razsoljevanjem morja in ultra-naprednim recikliranjem odpadne vode (sistem NEWater).

Prodam zlato veliko količine če koga zanima

Ni ravno FIRE tema, se mi zdi pa zanimiva za malo debate. Ali ste nezgodno zavarovani, kako gledate na to?

Danes sem poizvedoval za nezgodno zavarovanje (33M) zgolj zaradi invalidnosti, saj si morebiti zelim neke varnosti v primeru, da se zgodi kaj hujsega (predvsem, ker me bodo potem imeli na grbi 3 predsolski otroci in žena).

Prosim tudi za vaš komentar na spodnji primer police:

Merkur zav. - nezgodno. Opcije:

Invalidnost, zav. vsota: 100k, do 300k (B opcija)

Dodatna opcija smrt v prometni nesreci 30k

Rehabilitacija 1k

Mesecni znesek: 18eur

Dodatno sem potem izbral se nezg. zav za vse tri otroke. Samo invalidnost. Osnove 50k.

Mesecni znesek 7eur.

Skupaj 25eur/mesecno.

Zanimajo me vasa mnenja, predlogi... Naceloma me zanima edino in samo to kar sem napisal, tudi zivljenjsko in hude bolezni me trenutno ne (hvala bogu trenutno ni kredita, pri hudih boleznih pa je zelo ozek izbor kaj tocno moras imeti, kje, kaksno obliko, torej brezveze)...

Hvala!