u/VincentGrumpy

https://preview.redd.it/tf0iamwcwckh1.png?width=744&format=png&auto=webp&s=782981c6ac648e838f226ef8c0c30b3ca9041cc3

Po dzisiejszej propozycji rządu dot. nowych progów podatkowych na 2027, policzyłem efektywny podatek w zależności od zarobków na miesiąc (podstawa podatkowa, uwzględniając ulgę podatkową itd) dla kilku przypadków:

1. Propozycja rządu (niebieski kolor); <130k 12%, 130k-150k 24%, >150k 32%
2. Bez progu 24% (czerwony kolor); <150k 12%, >150k 32%
3. Aktualne progi (żółty kolor); <120k 12%, >120k 32%
4. Próg 135k (przerywana linia zielony); <135k 12%, >135k 32%.

Przez efektywną stawkę podatku rozumiem stosunek zapłaconego podatku do całkowitej zarobionej kwoty, wyrażony w procentach, bez uwzględniania progów podatkowych. Efektywnie wychodzi, że aktualny próg 120k zostanie podniesiony na 135k. Myślę, że to może się przydać do łatwiejszego zobrazowania jak te progi działają w przedstawionej propozycji. Pomijam tutaj temat 3/4 progu (tzw. daniny solidarnościowej), bo ten zakres 0-20k myślę, że jest najbardziej interesujący.

Is VWRD + TDIV enough for a dividend growth portfolio for European investor?

I'm looking for all-world distributing unhedged ETF (which tracks MSCI ACWI, FTSE All-World, etc.) that pays dividends in EUR (at least) quarterly. Does such an ETF exist?

XTB właśnie dodało wsparcie dla IKE/IKZE na platformie webowej. Trochę to trwało, ale wreszcie jest! 😀

Ostatnio była na subie dyskusja dotycząca obligacji. Jakiś czas temu policzyłem sobie w sheetsach, jak wygląda efektywność EDO i COI w przypadku wcześniejszego wykupu dla zakresu do 4 lat. Przy wyborze między EDO, COI (lub innymi obligacjami) warto to po prostu policzyć i dostosować strategię do własnych potrzeb. Może się komuś przyda.

Wartość obligacji po podatku i karze za wcześniejszy wykup.

Założenia symulacji:

1. Pierwszy rok: EDO 5.6%, COI 5%.
2. Inflacja na poziomie 3% przez wszystkie miesiące, czyli odpowiednio dla miesięcy 13-48 oprocentowanie EDO 5%, COI 4.5%.
3. Wartość na wykresie to wartość "netto", po podatku i po uwzględnieniu kary za wcześniejszy wykup.
4. Odsetki COI są reinwestowane w COI (z uwzględnieniem kary za ich wcześniejszy wykup) na zasadach praw ułamkowych, co stanowi spore przybliżenie (na niekorzyść COI). Dla uproszczenia wszystkie reinwestycje mają oprocentowanie 4.5%.
5. Naliczanie odsetek miesięczne. Można by rozszerzyć o dzienną precyzję, ale to jedynie sprowadziłoby się do zwiększenia nachylenia ostatniego punktu COI.