Se eu financiar um imóvel e o valor financiado ficar no valor de 320mil com 9% de juros, mais atualização da tr de 2% ao ano, em 360 meses, contudo já na primeira parcela , antes de pagar eu recebo um valor de uma venda de 40mil chat é melhor eu já amortizar esses 40mil na divida do financiamento ou deixar ele investido, lembrando que a parcela do financiamento é alta e vai prejudicar muito minha qualidade de vida durante do pagamento dela.

Com os números que você apresentou, a tendência é que amortizar os R$ 40 mil seja a melhor decisão financeira e também a melhor decisão para sua qualidade de vida.

Vamos analisar.

Cenário do financiamento

• Valor financiado: R$ 320.000
• Prazo: 360 meses (30 anos)
• Juros: 9% ao ano
• TR: 2% ao ano (hipótese média)
• Custo total aproximado: 11% ao ano (na prática varia conforme a TR).

Um financiamento imobiliário de aproximadamente 11% ao ano é uma dívida cara, principalmente porque os juros incidem durante muitos anos.

Se você investir os R$ 40 mil

Para valer a pena manter o dinheiro investido, o investimento precisaria render mais do que o custo do financiamento após impostos.

Por exemplo:

• Tesouro Selic rendendo cerca de 15% ao ano (hipótese de Selic elevada).
• Descontando IR, taxa de custódia e inflação da TR, o rendimento líquido dificilmente ficaria muito acima do custo efetivo da dívida, principalmente ao longo de décadas.

Além disso:

• Os R$ 40 mil ficam rendendo sobre R$ 40 mil.
• Já no financiamento, os juros são cobrados sobre R$ 320 mil.

Se amortizar logo na primeira parcela

Essa é a situação em que a amortização gera o maior benefício.

Você reduziria a dívida para:

• R$ 280.000

E deixaria de pagar juros sobre aqueles R$ 40 mil pelos próximos 30 anos.

Na prática:

• economiza dezenas de milhares de reais em juros;
• reduz muito o saldo devedor;
• dependendo do sistema (SAC ou Price), pode reduzir bastante o valor das parcelas ou o prazo.

Qualidade de vida

Você comentou um ponto muito importante:

>

Esse fator pesa bastante.

Se você amortizar reduzindo o valor da prestação (quando o banco permitir essa modalidade):

• sobra mais dinheiro todos os meses;
• diminui o risco financeiro;
• fica mais fácil continuar investindo depois.

Ter uma parcela menor durante anos costuma trazer mais tranquilidade do que manter um investimento enquanto paga uma dívida cara.

Existe alguma situação em que eu deixaria investido?

Sim, mas apenas em alguns casos, como:

• você precisa de uma reserva de emergência e ficaria sem nenhuma;
• o investimento rende consistentemente muito acima do custo do financiamento líquido de impostos;
• você pretende usar esse dinheiro para outra oportunidade com retorno muito superior.

Caso contrário, dificilmente compensa.

Minha conclusão

Com um financiamento de aproximadamente 11% ao ano (9% + TR) e prazo de 360 meses, amortizar R$ 40 mil logo no início tende a gerar um retorno equivalente ao custo da dívida, sem risco e ainda reduzindo o peso das prestações (ou encurtando bastante o prazo, conforme a modalidade de amortização escolhida). Como você também destacou que as parcelas afetariam sua qualidade de vida, esse benefício financeiro vem acompanhado de maior folga no orçamento.

Então vou deixar um problema de matemática quem tiver tempo e fizer a conta pode responder.

Joãzinho decidiu financiar um imóvel no valor de 400mil, teve que desembolsar 80mil e ficou 320mil financiados, a 9% ao ano.

Joaquim decidiu investir no tesouro reserva 40mil reais a 14% ao ano.

Só que eles fizeram acordos com suas esposas, de no fim do ano pagar exatamente o valor do juros acumulado no ano desses produtos bancários a elas, Joãozinho para Namira e Joaquim para Athena.

Quem recebeu mais em reais Athena ou Namira?

Estava fazendo uma simulação e vi que eu poderia reduzir de 420 para 240 parcelas usando um valor de empréstimo , esse empréstimo custaria no máximo 150k(com juros) e tiraria tipo 300k de juros da divida, e a parcela não iria aumentar.

Alguém já usou essa estratégia?Seria isso menos eficiente que usar valor igual a essa parcela desse empréstimo mensalmente para amortizar?

Vc vai no mercado em 6 meses tudo aumentou coisa de 20%, salário de nenhum funcionário aumentou, nenhum imposto aumentou, nenhum fornecedor aumentou os preço, como explica?

Não seria a nossa inflação descontrolada , não um fator macroeconômico e sim o resultado puro da ganancia desenfreada?

Vejo que o pessoal é completamente desorientado e coisas que são muito simples parace que se nunca explicadas são ignoradas completamente e levando compradores do primeiro imóvel a erros grotescos, então decidir colocar aqui pequenas orientações que parecem básicas demais, porem vejo nitidamente gente que não sabe.

Imóvel novo pronto - vale mais - 100%

------------------------------------------------------------------------

Um imóvel novo segue as normas mais novas de segurança, utiliza materiais mais tecnológicos resistentes a fogo mais eficientes e seguros.

Então ele na mesma localidade e na mesma metragem com o mesmo numero de vagas de garagem,tendo elevador etc, ele sempre deve valer mais, coloquei ali 100% pq é uma sugestão dos próximos.

Entre as vantagens pode ter um condomínio menor e a média de idade dos moradores é menor.(menos karens)

Imóvel usado 80%

--------------------------------------------------------------------------

Um imóvel usado , como ele é usado , já tem uma desvalorização, só o fato de alguém ter morado, já desvaloriza, e ainda tem a questão que se for antigo ,pode ser menos seguro, e ter condomínio maior,lembrando tudo na mesma metragem, nada de valor por m², estou comparando imóveis por exemplo de 50m².

Imóvel na planta 70% ou menos

--------------------------------------------------------------------------

Vc está dando dinheiro para fazerem, podem não conseguir venderem o suficiente e a obra ficar parada, podem desistir do projeto e vc precisar acionar a justiça para recuperar o dinheiro e ai até penhora bens pode ficar sem ,brincadeira de décadas sem dinheiro nem imóvel, é um risco grande, por isso não pode ter valor nem sequer de um usado, o usado vc pode visitar.

Um colega meu vendeu um terreno para uma construtora, a construtora mudou o projeto reduzindo o tamanho das unidades, ele não aceitou fez distrato e pegou o terreno de volta e vendeu para outra, até ai ok, mas já tinha um cara dado a vista do valor do apt na planta como investidor, e pra ele receber da primeira construtora? será que recebeu? depende da saúde financeira e seriedade da mesma caso contrario vai ficar anos na justiça.

Imóvel de leilão 60% ou menos

--------------------------------------------------------------------------

Aqui existe taxa do leiloeiro de 5%, custos com advogados para tirar antigos moradores, dor de cabeça, meses para conseguir pegar o imóvel o dono anterior pode depredar intencionalmente para te dar prejuízo te obrigando reformar(eles quebram quinas de janela ai vc precisa trocar a janela inteira) fora o que mais pode fazer o céu é o limite.

Então galera não paguem preço de imóvel novo em imóvel na planta, não paguem preço de usado em imóvel de leilão.

Hj eles vendem na planta assim por 265mil na planta, ai te enganam que pronto valerá 400mil, mas um usado hj igual as vezes nem 265mil custa, ou seja estão fazendo de t r ou xa geral por ai.

Claro esses percentuais não são necessariamente realista, é só pra frisar a diferença dos preços pelo risco, vc não pode colocar um negocio que tem enorme risco no mesmo preço que outro que não atoa.

Ps: isso não é um debate.

Só vai funcionar se o imóvel for muito barato ou a pessoal tiver uma renda muito alta.

Vamos pegar um imóvel de 300k, 60k de entrada financia 240k.

Vc pra terminar em 3 anos vc teria que amortizar pelo menos 4,6k por mês fora o pagamento da parcela, e seus custos de vida, ou seja o kra precisaria quase de 10k mês para fazer isso.

O real é que quem amortiza termina entre 7 ~15 anos.

Uma coisa que me irrita em ver apts pra comprar, é que se vc pega um de 44m² e ou um de 145m²(com raras exceções) é a mesma cozinha corredor com aquele cliche de ficar o inferfone ali, um mero corredor onde não cabe uma mesa e mal duas pessoas conseguem ficar ali por mais de 1 minuto.

E pra piorar quando o apt é menor, a cozinha não passa de uma parede com uma pia, um canto.

Até entendo se a família muito rica, o espaço da cozinha para empregada trabalhar, é por esse sentido que é minimizado,, agora vc simplesmente encolhe a planta dos apt dos ricos, ali são os próprios moradores que vão cozinhar, tem que mudar a planta, é como se fosse uma imposição social do interesse do que tem mais junto com a construtora querendo economizar ao máximo.

Vcs que já moram , como lidam com isso?

Se é colocada uma responsabilidade a mais a sociedade deveria colaborar a isso ser possível.

O homem antigo era provedor pois só ele trabalhava.

Não faz sentido o homem ganhando menos que a parceira, bancar a mulher alienando ela de contas, e custos das coisas.

O ideal de hj é todos dividirem tudo, já que tem as mesmas oportunidades , em teoria pois as mulheres se formam mais no ensino superior, então na verdade estão em vantagem.

Então estou testando aqui esse investimento que promete rendimento diário, e saques por pix 24/7.

Só que, não sei se pq é novo, mas não tem atualizações dos valores diariamente, o que confunde legal e vai atrapalhar bastante para usar como reserva de emergência para a geral.

Pq vc entra e vê lá um saldo que vc sabe que não é o real que precisa atualizar, e fica dias sem atualizar, sabe não passa confiança.

Ainda não entendi , se os rendimentos são diários ou se são apenas dias da semana tb, onde ele fornece gráficos que ignoram o fim de semana, pq render apenas em dias uteis é bem diferente de rendimento diário 7/7.

Todos sabemos que o empresário no inicio precisa de mão de obra barata para empresa começar, o problema é que isso abre brecha para multinacionais bilionárias pagarem o mesmo.

Se vc de alguma forma atrelar o menor salário da empresa ao seu faturamento, vc vai favorecer tento os pequenos, quanto vai ajudar de quebra a reduzir a desigualdade no país.

Então no trampo um funcionário vazou conversa particular entre ele e outro funcionário onde o outro, teria num desabafo falado que daria tiros em 3 fulanos e deu os nomes.

Eu gostaria de saber até onde isso implica legalmente, eu particularmente não vejo como ameaça pois é um audio vazado que não tinha intenção de chegar nas pessoas e amedronta-las, era um desabafo mesmo.

Agora varias pessoas passaram a descredibilizar minha opinião dizendo que sou amigo e estou protegendo o que falou, e que estou tentando abafar ou minimizar.

Talvez eu esteja errado, talvez novas leis foram criadas e eu não sei.

Eu conheço o fulano sim, ele sim fala besteiras,ainda mais se estiver alcoolizado e ele tem problemas quanto a isso , me parece que estão pegando uma força de expressão dele, para cancelar como se ele fosse um criminoso, uma ameaça.

Eu claro acho a fala errada, mas idai é uma conversa particular fora do horário de trabalho, e acho que o grande errado é quem o expos o outro, e criou toda situação.

Enfim, gostaria de ouvir opiniões em especial no ponto de vista juridico.

Estreou ontem para todos clientes do banco do brasil, coloquei umas moedas lá, vamos ver.

Quem mais? qualquer um com acesso a rendimento de selic, pobre conseguindo ganhar juros de mercado sem enriquecer bancos com spread, revolucionário , deve ter pegadinhas vamos ver huauhauhahuahua

Tá uma loucura mercado imobiliário tá pior que colecionador de neo geo, nego acha que imóvel velho vai valer 10mil o metro quadrado, em Higienópolis, pinheiros , centro, até podemos cogitar, agora cidades vizinhas, OSASCO????GRANJA VIANA? COTIA?

Maior baixaria isso de querer precificar por metro quadrado, só serve pra inflacionar, metro quadrado de corredor , não tem o mesmo valor do m2 de banheiro, é errado, é injusto, e nem venham me dizer que é uma média, pq eles estão sempre jogando isso para cima.

600mil vc não compra uma casa, vc sai do país muito melhor, e compra fora do país.

As pessoas precisam abrir o olho, e parar de ficar acreditando em história de vendedor e se indignar tb.