r/Versicherung

Hallo liebe Community,

Ich bin neu auf diese Gruppe gestoßen, weil ich eine ganz wichtige (für mich) Frage habe bzgl. der obligatorischen Versicherungen bzw. viel mehr zum Thema einer BU.
Ich bin M (29) und habe nun erst so richtig angefangen zu „leben“. Eigenen 4 Wänden, Arbeiten und auch versichern.
Ich habe die klassischen Versicherungen, wie Rechtsschutz-, Haftpflicht- und Hausratversicherung.
Ich arbeite im sozialen Bereich im Ausland (LUX) in der Qualitätssicherung und -entwicklung. Stichwort Büro und viel Sitzen (trotz Sport und Bewusstsein für Selbstfürsorge).
Meine Frage jedoch ist: wie wichtig und sinnvoll ist eine BU?

Kurze Ergänzung: ich habe die Erfahrung gemacht, dass Menschen in meinem Umfeld schwer krank wurden und die BU nicht gegriffen hat oder oder oder.. was ich sagen will. Ich habe keine gute Meinung zur BU und kann diese daher nur schwer greifen/bewerten.

Ich wäre euch sehr dankbar, wenn ihr mir eure Meinung und Erfahrung mitteilen würdet und vllt sogar „Empfehlungen“ habt (natürlich mit Beachtung der Regeln) :)

Bei Fragen oder fehlenden Informationen ergänze ich gerne!

Hallo zusammen,

ich stehe vor der Entscheidung, zur PKV zu wechseln und habe nach Beratung durch einen Makler bislang als Favoriten folgendes PKV-Paket der BBKK: GesundheitVARIO 800+ VARIO AmbulantPlus + VARIO KlinikPlus + VARIONZahnPlus.

Auch hier im Forum hatte ich mitgelesen und Beiträge gesichtet, die die BBKK betrafen. Insgesamt hatte ich den Eindruck, dass es sich um eine solide Versicherung handelt. Nun habe ich den Fehler gemacht, noch einmal online allgemein nach Bewertungen zu suchen - und es ist gruselig. Z.B. bei Trustpilot, eingeschränkt auf "PKV" oder "Krankenversicherung", sehr viele Geschichten über zurückgewiesene Rechnungen, Anzweifeln der ärztlichen Notwendigkeit von Behandlungen, langem Warten auf die Erstattung. Zum Vergleich habe ich danach die Bewertungen anderer bekannter Versicherungen geprüft und wie dort PKVs bewertet werden. Die Berichte sind zwar auch bei anderen - mit Ausnahme der Allianz - durchwachsen, ich nehme sie aber nicht als so dramatisch wie bei der BBKK wahr.

Natürlich muss man einpreisen, dass derartige Bewertungen keine objektive Statistik abbilden (die Beschwerdequote bei der Bafin ist z.B. in Ordnung) und die Menschen sie oft in akut-frustrierten Verfassungen abgesetzt haben werden.

Trotzdem steht man als (Vor-)Neukunde vor einer Blackbox, da das Vertragshandling unbekannt ist und man hier letztlich darauf vertrauen muss, das schon alles gut gehen wird. Und da ist mir nun echt mulmig geworden.

Ich frage mich nun, wie ich mit den Berichten umgehe. Einfach ignorieren? Gäbe es hier Erfahrungen zur Vertragsdurchführung mit der BBKK, die ggf. besser sind und ein Gegengewicht (oder eine Bestätigung) liefern können?

Hallo zusammen,

ich stehe vor der Entscheidung, zur PKV zu wechseln und habe mir in diversen Beratungen folgende Shortlist zusammen:
UKV/BBKK (GesundheitVARIO, AmbulantPlus, KlinikPlus, ZahnPlus)
Allianz (GSB90 oder GSB100, GSZ90 oder GSZ100)
SDK (AM12, S1, Z9)
Debeka (N, NC)

Makler hat auch anonyme Risikoanfragen durchgeführt (Debeka habe ich direkt angefragt, da nicht über Makler vermittelbar):
UKV ca. 28 EUR Zuschlag, SDK normale Annahme, Debeka normale Annahme, Allianz ca. 80 EUR Zuschlag.

Meine GKV ist zum Ende November gekündigt und ich möchte zum 1.12.2026 wechseln.

Habt ihr Erfahrungen mit den o.g. Tarifen und Gesellschaften?
Könnte ihr irgendwelche ganz besonders empfehlen oder eben von welchen abraten?

Bei mir geht es nicht um geld sparen, sondern um nachhaltig gute hochwertige Leistungen bei einer soliden Gesellschaft abzusichern.

Alle o.g. Tarife haben viele Stärken aber auch Lücken. Jetzt bin ich dabei abzuwiegen, welche Tarife und welche Gesellschaften nachhaltig solide sind.

Folgende Vor- und Nachteile, was ich bisher im Kopf habe:
UKV/BBKK:
+ leistungsstarker Tarif, solide Gesellschaft (Teil der Sparkassen-Finanzgruppe), gute Kundenbewertungen, Tarif mit 1,8% rechnungszins kalkuliert, UKV-Bilanzkennzahlen sind soweit ok (bis auf die Nettoverzinsung)
- Tarif wurde 2020 unterkalkuliert eingeführt und hatte deshalb 2026 eine enorme (30-40%) Anpassung, die UKV hatte früher nur sehr schwache Tarife also bei einem Tarifwechsel nach §204 hat man nur schlechte Tarife in der Auswahl, früher hat die UKV häufig neue Tarife aufgelegt

SDK:
+ leistungsstarker Tarif, SDK eine sehr solide Gesellschaft, die Kunden aus den alten Tarifen können unbefristet ohne Gesundheitsprüfung in die neue Tarife wechseln, lange Tarifgenerationen, keine Paralleltarife, gute Wechselmöglichkeiten in der Tarifwelt
- Bilanzkennzahlen sind nicht gut (RfB in "Sturzflug" auf 15%,..), kleine Gesellschaft, Zusammenschluss mit der Stuttgarter Versicherung aus (wahrscheinlich) finanziellen gründen, hoher Kundenabrieb in den letzten Jahren

Debeka:
+ kein Hochleistungs- aber ein sehr solider Tarif, keine Paralleltarife, größte PKV, große gemischte Kohorten, soweit gute Bilanzkennzahlen
- in den letzten Jahren sehr lasche Risikoprüfung, sehr bürokratisch, wenig Digitalisierung, Beamten-Tarife mehr im Fokus, kaum Wechselmöglichkeiten (N oder N-SB)

Allianz:
+ sehr guter Tarif (mit einigen Limitierungen, die man kennen muss!), sehr solide Gesellschaft, sehr hohe Nettoverzinsung, sehr gute Kundenbewertungen
- keine "günstige" Gesellschaft, Tarif hat Limitierungen die man im Auge haben sollte, früher haben sie alle ca. 10-12 Jahre neue Tarife aufgelegt, Tarif ist m.E. ein bisschen unterkalkuliert

Ich bin sehr dankbar für Eure Erfahrungen und Anregungen!

Ich suche eine Folgekostenversicherung.

Ich werde eine medizinisch indizierte OP (Diagnose Facharzt vorliegend) privat operieren lassen, da mir die Leistungen der GKV nicht ausreichend sind.

Es sind in Summe drei Operationen und die Versicherung sollte mindestens das Heiljahr abdecken.

Habt ihr eine Empfehlung was man in so einem Fall am besten abschließt?

Hi,

Ich brauche eine Entscheidungshilfe.

Ich habe ein Votum von der SDK bekommen für den AM12 A1 Z9 Tarif. Ich bin 37 und Angestellter und somit kostet mich das 950€ inkl PPV und es kommen noch ca.100€ Risikozuschlag dazu.

Andere Anbieter haben abgelehnt.

Ich habe Bedenken, dass der Tarif jetzt schon extrem teuer ist und mir im Alter das Genick brechen wird finanziell. Ich habe auch keine Ersparnis im Vergleich zur GKV dich anlegen könnte. Natürlich andere Ersparnisse, aber sie sollen mir die eventuell ausfallende Rente ausgleichen 😅

Laut KI hätte ich in Rente einen Beitrag von ca 1200-1500€ selbst zu stemmen unter Berücksichtigung der einzelnen Teile, die dann so wegfallen und der Unterstützung der RV.

Wie beurteilt ihr das?

Wenn ich sehe/höre, dass Kollegen nur 700 zahlen für ca. gleiche Leistungen...

Danke euch allen herzlich

Hallo zusammen,

ich wohne mit meinem Mann im EG, Mietwohung, ca 60qm, kleiner Garten. In einem Gebiet das nicht unmittelbar von Hochwasser bedroht ist, Auto von der Straße kann auch kaum reinfahren.

Haben jetzt von unserem Makler ein Angebot für eine Hausrat bekommen (mit und ohne Elementar, die nur paar € mehr kostet). Falls relevant: VEMAPremium 7.0. Einmal ca 90€ mit unbenannte Gefahren, einmal die Hälfe ohne.

Daher meine Frage: macht dieser Baustein Sinn? Finde den so unspezifisch (das ist ja der Witz daran), dass ich nicht wirklich zuordnen kann, ob sinnvoll. 45€ mehr im Jahr sind nicht die Welt, aber wenn nicht wirklich sinnvoll...

Jemand Erfahrungen?

Hallo in die Runde,

Ausgangslage: Ziel ist es eine PKV (bei der Barmenia) abzuschließen, durch Risikovoranfrage wurde klar, dass diese einen ca. 25% Risikozuschlag verlangt.

Welche Erfahrungen habt ihr mit "Sondervereinbarungen" im Antrag, wie dass der Zuschlag nach 2 jahren gestrichen wird, wenn nachweislich keine Behandlungen oder Beschwerden mehr aufgetreten sind.

Natürlich kommt es immer auf den Einzelfall an, aber lassen sich Versicherer grundsätzlich schonmal auf sowas ein oder kann man sich den Versuch (gerade bei potenziell als chronisch angesehenen Krankheiten) auch gleich sparen?

Im Falle des Versuchs: Würde eine erstmalige Ablehnung negative Konsequenzen nach sich ziehen? (Wie dass sie auch keinen Antrag mehr ohne den Versuch einer Sondervereinbarung annehmen etc.)

Mein Beitrag fragt bewusst nach Erfahrungen in diesem Bereich der Abtragsergänzungen; Ziel ist es nicht einen Versicherer/Leistungsvergleich hier anzustoßen.

Danke im Voraus und Liebe Grüße

Hallo zusammen,

ich trete gerade einen neuen Job an und habe deswegen die Möglichkeit mich als Angesteller PKV zu versichern. Ich habe vor Jahren einen Optionstarif abgeschlossen und kann diesen nun aktiv schalten. Eine andere Versicherung wird kaum in Frage kommen, da ich im letzten Jahr mehrmals wegen Rückenschmerzen in Untersuchung war. Ich habe nur JETZT die Möglichkeit zu wechseln und ich kann mich einfach nicht entscheiden.

Zu mir: Ich bin m, 34 Jahre alt und möchte unbedingt Kinder. Ich stelle mir derzeit 2-3 Kinder vor. Ich werde mittelfristig aufs Land ziehen und dort ist die ärztliche Versorgung schlecht. Ich wollte eigentlich immer in die PKV, aber gerade vor dem Hinblick der Kosten für die Kinder scheue ich mich.

3 Kinder: Wenn alle versicherten Personen zum Arzt gehen, über 700 Euro im Monat über der GKV(stand jetzt).

2 Kinder: Bei 2 Kindern etwa 440 Euro über GKV.

Bei der Kostenaufstellung rechne ich meine Zusatzversicherungen in der GKV und die der Kinder gegen und käme dann noch auf etwa 200 (300 mit BET) Euro extra im Monat bei 2 Kindern. Wenn niemand zum Arzt geht wäre es etwa plus minus 0 (100 mit BET).

Als Vorsorge für das Alter würde ich einen Beitragsentlastungstarif (BET) dazu wählen, der die volle Höhe des AG Zuschusses ausschöpft bis das die Kinder da sind, danach 100 Euro bei 2 Kindern. Bei 3 werde ich wohl drauf verzichten müssen.

Was mich an der PKV stört: Beitragssteigerungen auch vor der Rente sind nicht kalkulierbar und können die bereits hohe Belastung noch weiter erhöhen. Man muss sich ggf. mit der Versicherung und dem Arzt darum streiten welche Leistungen durchgeführt oder als Vorsorgeleistung gilt. Auch hier bleibt man auf gewissen Kosten sitzen.

Alternative:

Weiter GKV mit Zusatztarifen für mich Stationär (Chefarzt und Zweibettzimmer) und Zahn und für die Kinder Ambulant und Stationär (wie PKV). Aus meiner bisherigen Erfahrung habe ich keine größeren Probleme in der Großstadt bei den Facharztbesuchen (Wie sieht das in 30 Jahren aus?!). Falls etwas dringendes ansteht wird das im Zweifel als Selbstzahler bezahlt.

Was mich bei der GKV stört:

Sie ist offensichtlich nicht durchfinanziert und politischer Spielball. Als gutverdienender Angestellter wird man wahrscheinlich zunehmend stärker belastet. Ich habe hier schlichtweg die Befürchtung dass das System in den kommenden Jahren massiv kollabieren wird und die PKV jetzt noch die rettende Insel ist. Obwohl man für die GKV die Cashcow ist wird man wie ein Esel behandelt. Auf dem Land bekommt man in der GKV in meiner Region nicht die besten Ärzte. Insbesondere bei ambulanten chronischen Behandlungen sehe ich deutliche Nachteile bei der GKV vor allem mit der Perspektive für die nächsten 30 Jahre.

Ich finde es super schwer eine Entscheidung zu treffen, die auch noch in 30 Jahren richtig ist. Was meint ihr? Was würdet ihr machen? Vielen Dank!

Ich kenne einige die haben schon mit 24 Rente, Unfall, Lebensversicherung usw… und andere haben nix davon gemacht bzw. die kennen das nicht.
Andere Habens erst mit 50 gemacht. Und bei wehm habt ihr das alles gemacht? Es gibt verschiedene Firmen die euch dabei helfen und unterstützen.

Ich bin grade dabei das alles zu machen und würde gerne mal eure Erfahrungen sammeln und austauschen.

Hallo zusammen,
ich bin bei der TK versichert und lebe allein. Vor kurzem wurde ich wegen eines Bandscheibenvorfalls an der LWS operiert. Nach einigen Tagen im Krankenhaus bin ich inzwischen wieder zu Hause.

Nach der OP soll ich nicht mehr als 5 kg tragen und mich möglichst nicht nach vorne beugen oder den Oberkörper drehen. Ich kann zwar laufen, aber Tätigkeiten wie Putzen, Wäschewaschen, Kochen oder Abwaschen sind für mich momentan schwierig, weil sie den Rücken belasten.

Schon vor der OP war ich beim Einkaufen und bei anderen Dingen wiederholt auf die Hilfe von Freunden und Nachbarn angewiesen. Ich bin dafür sehr dankbar, möchte aber nicht weiterhin regelmäßig kostenlos um Hilfe bitten müssen. Deshalb würde ich gerne Freunde dafür bezahlen, dass sie mir vorübergehend im Haushalt helfen, und die Kosten – sofern möglich – über die TK abrechnen lassen.

Ich habe das im Krankenhaus angesprochen. Der Arzt meinte jedoch, dass ich grundsätzlich gehfähig sei und deshalb auch Dinge tragen und Essen zubereiten könne. Daher sei es eher unwahrscheinlich, dass eine Haushaltshilfe genehmigt wird.

Seit meiner Entlassung haben sich meine Beschwerden durch die zunehmende Belastung zu Hause sogar etwas verstärkt. Ich möchte deshalb vermeiden, mich jetzt zu überlasten und dadurch den Heilungsverlauf zu gefährden.

Soweit ich § 38 SGB V verstehe, kann eine Haushaltshilfe nach einem Krankenhausaufenthalt bzw. einer Operation unter bestimmten Voraussetzungen auch für alleinlebende Personen ohne Kinder in Frage kommen, wenn man den Haushalt vorübergehend nicht selbst weiterführen kann.

Daher würde mich interessieren:
Hat jemand nach einer Bandscheiben-OP als alleinlebende Person eine Haushaltshilfe über die TK bekommen?

Wurde bei euch auch berücksichtigt, welche konkreten Haushaltstätigkeiten ihr ausführen könnt, oder hauptsächlich, ob ihr laufen könnt?
Wie lange hat die Bearbeitung bei der TK tatsächlich gedauert?

Ich freue mich über eure Erfahrungen, besonders von Leuten, die allein leben und nach einer OP schon einmal Haushaltshilfe beantragt haben.

Brauche eure Tipps. Würde gerne eine Zahnzusatzversicherung abschließen. Mit welchen habt ihr gute Erfahrungen?

Ich selbst bin 26 habe bisher nur ein paar Füllungen in den unteren Frontzähnen. Habe von der Veranlagung aber eine nicht so gute Zahnsubstanz. Mir geht es vor allem um eine Absicherung im Alter. Meine Eltern haben beide auch mehrere Wurzelbehandlungen, Implantate und Kronen etc.

LG

Hallo zusammen,
ich habe am 04.08.2026 mein erstes eigenes Auto zugelassen und bei HUK24 versichert. Eingestuft wurde ich in SF 1/2.
Jetzt habe ich erfahren, dass ich aufgrund des Versicherungsbeginns im August die erforderlichen 6 Monate im Kalenderjahr nicht erreiche und deshalb wohl erst am 10.08.2028 in SF 1 aufsteigen würde.
Hätte ich das Auto nur etwa 2 Monate früher angemeldet, wäre das anscheinend deutlich schneller gegangen. Das finde ich ehrlich gesagt ziemlich ärgerlich.
Meinen Führerschein habe ich bereits seit 2017, bin also auch kein Fahranfänger mehr.
Gibt es irgendeine Möglichkeit, trotzdem früher in SF 1 zu kommen? Beispielsweise über eine Kulanzregelung, Sondereinstufung oder einen Versicherungswechsel? Hat jemand damit Erfahrungen gemacht?
Würde mich über Tipps freuen!

Hi zusammen, ich bin 21 Jahre alt, Student und wohne noch bei meinen Eltern. Aktuell bin ich über einen Teilzeitjob krankenversichert, doch ich habe gekündigt und der Arbeitsvertrag läuft bald aus. Nebenbei habe ich ein Gewerbe unter der Kleinunternehmerregelung. Kann ich zurück in die Familen-Krankenversicherung oder muss ich mich über die Uni oder sogar mein Gewerbe (worst case) krankenversichern? Oder gibt es noch ganz andere Optionen?

Danke schonmal im Voraus :)