u/Interesting_Act_7668

I am using my old gmail address I created when I was 14 and did not really care about
cybersecurity. The address includes my birthdate.
However My birthdate is already accessible to hackers because it was included in a big data breach.
Of course I protect everything I have with a safe passwort and use 2FA everywhere | can
It woule be very hard to create a new E mail address now and start using it
Does it really pose a significant additional risk that my birthdate is included in my email adress? I know it may look unprofessional when applying to a job but that does not really concern me

I am using my old gmail address I created when I was 14 and did not really care about cybersecurity. The address includes my birthdate.
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Ich bin in Österreich steueransässig und plane die Auswanderung in ein Nicht-EU-Land mit einer Wahrscheinlichkeit von etwa 60 bis 70 %, wobei ich aktuell keinen Zeitdruck habe. Bei einem Wegzug aus der EU greift in Österreich sofort die Wegzugsbesteuerung nach § 27 Abs. 6 EStG. Anders als in Deutschland gibt es hierbei keinen Freibetrag, und die Steuer betrifft das gesamte private Wertpapierdepot ab dem ersten Euro. Besteuert wird die Differenz zwischen dem aktuellen Kurswert und dem Anschaffungswert, also die fiktiven Buchgewinne, mit dem Sondersteuersatz von 27,5 %.

Das zentrale Problem bei meinem Vorhaben ist die asymmetrische Verlustverwertung, die für mich in beiden Marktphasen ein erhebliches steuerliches Risiko darstellt. Wenn meine Investments im Zeitpunkt des Wegzugs im Minus sind, wird zwar keine Wegzugssteuer fällig, aber diese in Österreich entstandenen Verluste verfallen steuerlich komplett. Ich kann sie nach dem Umzug im Ausland nicht mehr mit zukünftigen Gewinnen gegenverrechnen. Befinde ich mich beim Wegzug hingegen im Plus, muss ich die 27,5 % Steuer auf reine Papiergewinne sofort abführen. Wenn ich danach im Ausland reinvestiere und der Markt in den Folgejahren einbricht, kann ich diese neuen Verluste nicht mehr mit der bereits in Österreich gezahlten Steuer verrechnen. Ich bliebe dann auf einer Steuerlast für Gewinne sitzen, die real durch den späteren Kurssturz wieder vernichtet wurden.

Deshalb stellt sich mir die Frage, ob ich mit dem Investieren in ETFs lieber warten soll und lieber weniger volatile Anlageklassen wählen soll, wo die asymmetrische Verlustverwertung nicht so ein Problem wäre?

Es geht um Beträge, die ich nicht in den nächsten 5-10 Jahren brauchen werde.

Hi everyone, I’m looking for some basic advice because most of the threads I find here get into the weeds very quickly. I am 33 years old, not a US citizen, and I currently have about €700,000 (roughly $800k USD) just sitting in a standard checking account. I know it was probably a mistake to leave it there for so long, but I’ve never invested before and I’m honestly a bit overwhelmed.

My goal is to leave Europe and move to Southeast Asia, specifically looking at Indonesia, Cambodia, or the Philippines. I’ve always lived very frugally; for context, I managed on about €600 a month in Central Europe while living at my parents' place, so I’m confident I can live well on a modest budget. I don’t plan on having a family or children, and if my plans ever changed, I’d just go back to work. For the first year or two, I don’t want to sign any long-term leases. I’d rather move every few months using Airbnb or finding local deals through Facebook Marketplace and word-of-mouth once I’m on the ground.

Regarding the logistics, my plan is to "de-register" my primary residence in Europe to ensure I’m no longer liable for local taxes there. For daily spending and currency conversion, I’m looking at using Wise and Revolut. For the actual nest egg, I’m considering Interactive Brokers since most local European brokers tend to close your account once you move abroad. I was thinking of a simple split: maybe 60% in a broad equity ETF and 30% in something safer like a money market fund, keeping a bit in cash. I’m also hoping to keep one European bank account open just for the deposit insurance and a "tether" to home, though I’ve heard mixed things about banks allowing that once you’re officially gone.

I feel like I have the "raw materials" to retire or at least take a very long break, but the technical side of moving the money and setting up the accounts is what’s stopping me. Am I on the right track here, or are there glaring holes in this plan? Is Interactive Brokers really the best option I have?

I’d love a simple "dummy guide" breakdown of how to actually execute this without overcomplicating it..