u/Interesting_Act_7668

Der ist grad erst rausgekommen. Hat eine TER von nur 0,07 %.

Finanzfluss sagt, es sei vorteilhaft, wenn ein ETF ein gewisses Alter aufweist und schreibt als Faustregel ein ETF-Alter von mind. 5 Jahren vor. Außerdem ein Fondsvolumen von mind. 100 Mio (das ist denke ich schnell erreicht).

Würdet ihr sagen, die Altersregel gilt auch bei solchen ETFs? Würdet ihr wirklich 5 Jahre warten, bis ihr den kauft und bis dahin den FTSE All World oder SPDR MSCI All Country World besparen? Wie seht ihr das?

Grundsätzlich gilt ja, man soll seinen risikoarmen Portfolioanteil in seiner funktionalen Währung halten. Ich wohne jedoch nur im Sommer in Ländern mit Euro, sonst bin ich zwischen Thailand und Südamerika.

Würdet ihr dennoch euer gesamtes Cash in EUR halten oder das Währungsrisiko minimieren, also auch Anleihen/Cash in anderen harten Währungen zB Franken, USD halten? Manche sind ja auch sehr euroskeptisch, sagen die EU wird an die Wand gefahren usw. Wie seht ihr das?

Aktuell halte ich alles in EUR, denke mir, das Wechseln der Währung würde ja auch wieder Kosten verursachen..

Nach § 234 ABGB müssen Kinder ihren Eltern in Österreich Unterhalt zahlen, wenn sie nicht selbst erhaltungsfähig sind.

"Der Unterhaltsanspruch gegen Nachkommen, der nach der Wertung des § 143 ABGB einen Ausnahmefall darstellt (1 Ob 156/97s = SZ 70/146), setzt nach § 143 Abs 1 ABGB fehlende Selbsterhaltungsfähigkeit der unterhaltsberechtigten Eltern voraus (RIS-Justiz RS0047912). Die in jedem einzelnen Fall zu prüfende (RIS-Justiz RS0107949) Selbsterhaltungsfähigkeit ist nicht zwingend anzunehmen, wenn - wie hier - der Unterhaltsberechtigte eine „Mindestpension" bezieht (1 Ob 156/97s; 3 Ob 157/05t). Geschuldet wird der angemessene, nicht bloß der notdürftige Unterhalt (RIS-Justiz RS0107948), maßgeblich sind die Lebensverhältnisse des Kindes und des Elternteils (6 Ob 128/05z = SZ 2005/103)." Quelle: OGH 1 Ob 88/09m

In dem Fall war es so, dass eine Mutter Mindestpension in Höhe von ca 800 EUR erhält und der Sohn 4000 bis 5000 EUR netto verdient (im Jahr 2008).

Das Gericht hat der Mutter Unterhalt zugesprochen.

Ich verstehe das nicht. Erstens lese ich aus dem Gesetz heraus, dass der Elternteil nicht fähig sein muss, sich selbst zu erhalten, was bei Bezug von Mindestpension ja der Fall sein sollte. Dass die Rechtsprechung meint, bei Bezug einer Mindespension liegt nicht die Selbsterhaltungsfähigkeit vor, verstehe ich nicht. Demnach schulden die Kinder auch Unterhalt , wenn die Eltern Mindestsicherung beziehen.

Ich kann mir vorstellen, dass viele Kinder mal für ihre Eltern Unterhalt zahlen müssen, wenn die Pensionen gekürzt werden

Wenn man plant, mit einem kleineren Vermögen für eine gewisse Zeit als Nomade im Ausland zu leben (sofern man in keinem anderen Land der Welt steuerpflichtig wird bzw. nur in solchen, die keine Auslandseinkünfte besteuern), den Wohnsitz in Österreich abzumelden und die Konten bei Interactive Brokers sowie den Banken weiterhin auf die alte österreichische Adresse laufen zu lassen, was passiert dann?

Meldet Interactive Brokers laufende Gewinne an das österreichische Finanzamt? Akzeptiert das Finanzamt, dass ein perpetual traveler nicht in Österreich steuerpflichtig ist mangels Wohnsitz/gewöhnlichen Aufenthalt, oder versucht es jedenfalls eine steuerliche Ansässigkeit in Österreich zu konstruieren? Teilt das Finanzamt Interactive Brokers mit, dass kein Wohnsitz mehr in Österreich besteht? Bemerken ö. Banken den Wegzug, wenn die Konten nur nur als Backup sind und der tägliche Zahlungsverkehr ausschließlich über Wise/Revolut abgewickelt wird, die bekannt dafür sind, Nomaden zu akzeptieren.

In Österreich sollte man sich jedenfalls abmelden, da man ansonsten gegen das Melderecht verstößt. Aber mir ist klar, dass man bei diesem Setup jedenfalls gegen Richtlinien von IBRK und Banken verstößt, die verlangen, dass jeder Kunde einen festen Wohnsitz hat.

Würdet ihr sagen ist so ein Setup überhaupt möglich/realistisch oder zum Scheitern verurteilt?

If I use Interactive Brokers, register my account in a country where I am staying for two to three months (if I get a tax identification number there, in some countries this is easy), and then travel to other countries while leaving my account registered there, will this work, or do they check if the IP and account residency match? I do not want to stay in one country for more than three months but I kind of feel I have to because of the broker guidelines which is really stressing me out.

While regular, law-abiding people are left stressing over what their new Destination Thailand Visa actually permits, meticulously tracking their allowed "visa runs" and worrying about compliance, a vlogger who was literally just deported from the Philippines easily secures a 5-year visa for Thailand.

This individual made a career out of harassing and publicly bothering people in the Philippines for content leading to an official deportation yet Thailand hands him a long-term pass with open arms.

It begs the question: Do Thai immigration authorities actually conduct any background checks on applicants, or what exactly are they doing during those weeks of processing time? A simple Google search for the vlogger's name would have been enough to flag his history.

https://immigration.gov.ph/bi-arrests-estonian-vlogger-philippine-immigration-draws-line-after-repeat-vitaly-style-stunts/

https://youtu.be/0KRzAGrcAa0

Ich suche nach einer Bank mit gutem Service, die mein Konto nicht kündigt, wenn ich aus der EU auswandere. Ich möchte dort ein Girokonto mit einem Guthaben im vierstelligen Bereich führen und wäre bereit, dafür bis zu 100 Euro pro Jahr zu zahlen, sofern der Service stimmt. Ist das Onlinekonto der Ersten Bank dafür geeignet? Und würdet ihr der Bank die Auswanderung offiziell melden oder läuft man Gefahr, dass sie das Konto dann erst recht kündigt? Wäre es unkomplizierter, nichts zu sagen und den Wohnsitz formell bei den Eltern gemeldet zu lassen (also nicht offiziell, aber bei der Bank), weil es der Bank vermutlich ohnehin nie auffallen wird oder sie absichtlich wegsieht?

I’m looking to rent a place in Manila or Cebu but plan to leave it vacant for 4 months out of the year (visiting my gf in HK). I’m a bit worried about two things: 1) maintenance issues like mold or water leaks happening while I'm away, and 2) the landlord potentially renting the place out behind my back or throwing away my stuff if I tell them I’m leaving. Are these realistic fears, or am I just overthinking it? Needless to say, I would continue to pay my rent during my absence

I inquired about the DTV yesterday and have decided that the legal situation is too opaque. I cannot commit to renting an apartment in Thailand if there is a constant risk of losing my entry privileges. My alternative is to base myself in a more foreigner-friendly country and spend 2 to 4 months a year in Thailand. Unfortunately, with the Thai government recently reducing the visa-exempt stay to 30 days, I would have to do 2 to 3 visa runs a year. Is this actually feasible? Furthermore, does the Thai government still allow the 30-day visa-exempt entry to be extended by another 30 days while inside the country? I couldn't find any up-to-date information on this. Or would I still be better off applying for the DTV?

I'm looking to spend anywhere from 1 to 5 years in Bangkok (not sure exactly how long yet) just to do my own thing, chill out, enjoy the nightlife, and spend my hard-earned money in Thailand. My plan is to book a 6-month soft power course (like Muay Thai or cooking) to qualify for the Destination Thailand Visa (DTV).

Is it actually realistic that a single 6-month course is enough to stay in Thailand for the full 5 years, assuming I do the required border runs every 180 days as the visa intends?

I keep hearing conflicting opinions on this, even though my own research suggests the legal framework is pretty straightforward: you only need to show enrollment in a 6-month course. I feel like many people confuse the DTV with the standard Education (ED) Visa, which requires continuous studying and has a history of being abused. Of course, I also know that you can't expect the same level of legal certainty in Thailand as you would in a Central European country.

Has anyone here actually done this, or does anyone have insights on how immigration handles these border runs a few years into the visa?

I want to move from Germany to the Philippines. But Revolut does not allow residents of the Philippines, so I won't be able to change my residential address to the Philippines and have to hide it. Will they ban my account or can I keep it? I believe Wise allows foreign accounts so if not I would have to start using Wise although I prefer Revolut.

I hold citizenship in an EU country where I am only liable for capital gains tax if I maintain a registered residence or stay there for more than 183 days a year. I plan to officially deregister my residency there to eliminate my EU tax liability, move to Southeast Asia, and live off my capital gains tax-free.

To achieve this, I want to spend 2–3 months of the year in a country with 0% tax on foreign capital gains. I heard the Philippines is a great option because foreign-source income is tax-exempt for foreigners, and getting a local Tax Identification Number (TIN) is relatively easy. My plan is to use this Philippine TIN and a short-term lease agreement as proof of address for Interactive Brokers (IBKR). For the rest of the year, I intend to travel around SEA, ensuring I never spend more than 183 days in any single country, thereby avoiding tax residency anywhere else.

Will this setup work? Or will I need a permanent 'base' (a long-term rented apartment) in the Philippines to satisfy IBKR's ongoing compliance requirements? I don't want to take any (significant) risks.

I wanted a new email domain, so I created a new Google Account last week. I kept using the old one but also started using the new one. I changed my email address on every single platform to the new one, which was a lot of work given how many platforms there were. I activated 2FA, I added my phone number to my account, I added my other Gmail (which is still working fine, have been using it for years) to the account. I was actually proud of myself how quickly I managed to migrate everything.

Yesterday, I was logged out of my Google account on all devices. When I tried to log in it said my Google account has been flagged, and I cannot log in because of "abuse". An extreme shock to me. I cannot sleep since that happened. This has never happened to me, I have been using Gmail for 13 years.

I have already filed an appeal and explained the situation.

Hopefully my Google account will be restored, a human has to check it, a right I am entitled to under the European Digital Services Act.

What did I do wrong?

PS: NO I am not falling for scammers on telegram who claim to be able to restore my account, so please DON'T PM ME.

Sometimes I think it's even more necessary than health insurance. If I were to suffer a disfiguring accident or a severe illness that I couldn't afford to treat out of pocket, I probably wouldn't want to go on living anyway. But if an electrical cable catches fire, and I would have to pay millions for the fire damage, liability insurance would make a HUGE difference for me.

What do you think? Is it necessary?

I am using my old gmail address I created when I was 14 and did not really care about
cybersecurity. The address includes my birthdate.
However My birthdate is already accessible to hackers because it was included in a big data breach.
Of course I protect everything I have with a safe passwort and use 2FA everywhere | can
It woule be very hard to create a new E mail address now and start using it
Does it really pose a significant additional risk that my birthdate is included in my email adress? I know it may look unprofessional when applying to a job but that does not really concern me

I am using my old gmail address I created when I was 14 and did not really care about cybersecurity. The address includes my birthdate.
However my birthdate is already accessible to hackers because it was included in a big data breach.
Of course I protect everything I have with a safe passwort and use 2FA everywhere I can
It woule be very hard to create a new E mail address now and start using it
Does it really pose a significant additional risk that my birthdate is included in my email adress? I know it may look unprofessional when applying to a job but that does not really concern me

Ich bin in Österreich steueransässig und plane die Auswanderung in ein Nicht-EU-Land mit einer Wahrscheinlichkeit von etwa 60 bis 70 %, wobei ich aktuell keinen Zeitdruck habe. Bei einem Wegzug aus der EU greift in Österreich sofort die Wegzugsbesteuerung nach § 27 Abs. 6 EStG. Anders als in Deutschland gibt es hierbei keinen Freibetrag, und die Steuer betrifft das gesamte private Wertpapierdepot ab dem ersten Euro. Besteuert wird die Differenz zwischen dem aktuellen Kurswert und dem Anschaffungswert, also die fiktiven Buchgewinne, mit dem Sondersteuersatz von 27,5 %.

Das zentrale Problem bei meinem Vorhaben ist die asymmetrische Verlustverwertung, die für mich in beiden Marktphasen ein erhebliches steuerliches Risiko darstellt. Wenn meine Investments im Zeitpunkt des Wegzugs im Minus sind, wird zwar keine Wegzugssteuer fällig, aber diese in Österreich entstandenen Verluste verfallen steuerlich komplett. Ich kann sie nach dem Umzug im Ausland nicht mehr mit zukünftigen Gewinnen gegenverrechnen. Befinde ich mich beim Wegzug hingegen im Plus, muss ich die 27,5 % Steuer auf reine Papiergewinne sofort abführen. Wenn ich danach im Ausland reinvestiere und der Markt in den Folgejahren einbricht, kann ich diese neuen Verluste nicht mehr mit der bereits in Österreich gezahlten Steuer verrechnen. Ich bliebe dann auf einer Steuerlast für Gewinne sitzen, die real durch den späteren Kurssturz wieder vernichtet wurden.

Deshalb stellt sich mir die Frage, ob ich mit dem Investieren in ETFs lieber warten soll und lieber weniger volatile Anlageklassen wählen soll, wo die asymmetrische Verlustverwertung nicht so ein Problem wäre?

Es geht um Beträge, die ich nicht in den nächsten 5-10 Jahren brauchen werde.

Hi everyone, I’m looking for some basic advice because most of the threads I find here get into the weeds very quickly. I am 33 years old, not a US citizen, and I currently have about €700,000 (roughly $800k USD) just sitting in a standard checking account. I know it was probably a mistake to leave it there for so long, but I’ve never invested before and I’m honestly a bit overwhelmed.

My goal is to leave Europe and move to Southeast Asia, specifically looking at Indonesia, Cambodia, or the Philippines. I’ve always lived very frugally; for context, I managed on about €600 a month in Central Europe while living at my parents' place, so I’m confident I can live well on a modest budget. I don’t plan on having a family or children, and if my plans ever changed, I’d just go back to work. For the first year or two, I don’t want to sign any long-term leases. I’d rather move every few months using Airbnb or finding local deals through Facebook Marketplace and word-of-mouth once I’m on the ground.

Regarding the logistics, my plan is to "de-register" my primary residence in Europe to ensure I’m no longer liable for local taxes there. For daily spending and currency conversion, I’m looking at using Wise and Revolut. For the actual nest egg, I’m considering Interactive Brokers since most local European brokers tend to close your account once you move abroad. I was thinking of a simple split: maybe 60% in a broad equity ETF and 30% in something safer like a money market fund, keeping a bit in cash. I’m also hoping to keep one European bank account open just for the deposit insurance and a "tether" to home, though I’ve heard mixed things about banks allowing that once you’re officially gone.

I feel like I have the "raw materials" to retire or at least take a very long break, but the technical side of moving the money and setting up the accounts is what’s stopping me. Am I on the right track here, or are there glaring holes in this plan? Is Interactive Brokers really the best option I have?

I’d love a simple "dummy guide" breakdown of how to actually execute this without overcomplicating it..