Univé ha decidido excluir de sus coberturas a marcas como Hongqi, Changan, Voyah, KGM, Leapmotor, VinFast, Jaecoo, MHero y Omoda. En el caso de Dongfeng, Lucid, Nio y Zeekr, la aseguradora permite únicamente la cobertura de responsabilidad civil frente a terceros.
**Resumen de la noticia:** (IA, sí aquí somos pro-IA)
Los bancos españoles están decididos a **restringir la concesión de hipotecas** debido a los precios “excesivos” de la vivienda, que no se corresponden con el aumento de los ingresos de las familias. Esto eleva el riesgo de **morosidad** (impagos) y posibles pérdidas para las entidades.
### Puntos clave:
- El recuerdo de la **burbuja inmobiliaria de 2008-2011** y el rescate de las cajas de ahorros sigue muy presente. Los bancos no quieren repetir ese escenario.
- Fuentes del sector indican que “la gente no tiene dinero y piensa que los precios son una locura”. Restringir el crédito es una decisión fácil: nadie les criticará por ello, pero sí si siguen prestando y sube la morosidad.
- Banqueros como **Gonzalo Gortázar (CaixaBank)** han mostrado preocupación por los precios y criticado la falta de medidas para moderarlos. El impacto será mayor en provincias. El esfuerzo para pagar una hipoteca ya está en niveles críticos.
- Ya se empieza a notar: mayores requisitos, comisiones más altas y subidas del Euribor.
### Factores adicionales que impulsan el endurecimiento:
**Banco de España** (José Luis Escrivá): está reflexionando sobre imponer límites a ratios como el *loan-to-value* (porcentaje del préstamo sobre el valor de la vivienda) y el *debt-to-income* (cuota mensual respecto a ingresos). Sin embargo, ha frenado la idea al reconocer que podría reducir la vivienda en propiedad y empujar a más gente al alquiler.
**CNMC**: investiga una posible concertación de precios en hipotecas a tipo fijo entre los principales bancos. Aunque busca más competencia, paradójicamente restringirá aún más la oferta de crédito.
### Contexto más amplio:
No es un fenómeno solo español. Fondos de crédito privado también detectan un aumento de préstamos problemáticos o morosos y están dotando provisiones (con pérdidas), según el *Financial Times*.
Además, existe riesgo de una crisis de deuda privada por las subidas de tipos, el alza de la rentabilidad de la deuda pública y la morosidad empresarial, lo que dificultará refinanciaciones y la devolución de unos 38.000 millones de créditos ICO de la pandemia aún impagados.
**En resumen**: los bancos cierran el grifo hipotecario por prudencia ante precios desbocados y riesgo de impagos, apoyados por las preocupaciones del supervisor y las actuaciones de Competencia.
First time home buyer. 47F.
3BR/2BA 85m2 apartment, plus common areas like pool, and a large basement storage room. Not a new building, it is from the 70s. I love the light and the wood of this place.
By the way $715K is converting currency, actually it was 620K Euros.
I paid half with cash, other half with mortgage. Mortgage is fixed rate, 25 years. I know the rates in Spain are much lower than in other countries, although I also had to contract some bank services (like insurances) to get that rate, without that it would have been around 2.5% which is still a good rate.
No pizza, way too hot in Madrid for that. It was also hard to hold the beer AND the keys on one hand!
PS because too many questions: guys, this is not a competition, I'm totally ok with you not liking Madrid or wanting to live in the countryside or having bought cheaper elsewhere. This is my life and my happy moment and we are all different people. Also, I am a local, not an expat, I'm writing in English because this is Reddit. Too many comments to reply to all, thank you to all the nice people!
PS2: que de verdad no soy un guiri comprando en España, es que escribí en inglés porque en esta comunidad Reddit lo hacen así también los japoneses en japón o los Austriacos que compran en su pueblo. And to those surprised about the interest rates, you can see in https://www.reddit.com/r/HipotecasyVivienda/ what the current rates are for people in different circumstances here in Spain.
The total solar eclipse over the 800 year old Burgos Cathedral from Spain. This final result contains much more data from the multiple exposures of the solar corona, even revealing the night side of the Moon.
Equipment: Canon 6D Mark II, Sigma 150-600mm lens.